Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | ||
|
Каждая из форм обеспечения имеет целью заставить заемщика выполнить кредитные обязательства при отсутствии собственных средств другими источниками: выручкой от реализации заложенного имущества, средствами гарантов, поручителей, страховых обществ и т.п. Возможна комбинация различных источников.
Под залогом понимается право кредитора (залогодержателя) получать возмещение из стоимости заложенного имущества приоритетно перед другими кредиторами.
Залоговые отношения регулируются Гражданским кодексом, Законом о залоге, Гражданским процессуальным кодексом.
Предметом залога выступает любое имущество, которое может быть отчуждено у залогодателя. В зависимости от материально-вещественного содержания предметы залога подразделяются на следующие группы:
• залог основных фондов (движимого и недвижимого имущества);
• залог производственных запасов (сырья, материалов, топлива, запчастей);
• залог готовой продукции и товаров;
• залог ценных бумаг;
• залог драгоценных металлов и изделий из них, предметов искусства;
• залог депозитов (рублевых, валютных);
• залог имущественных прав.
Выделяют два вида залога в зависимости от того, где имущество будет находиться, пока заемщик пользуется ссудой:
1) заложенное имущество остается у залогодателя;
2) заложенное имущество и имущественные права передаются залогодержателю (банку).
Поручительство — один из распространенных способов обеспечения обязательств заемщика по погашению кредита. Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком его обязательства полностью или частично. Поручительство могут давать как юридические, так и физические лица. Для оформления отношений между банком и поручителем подписывается письменный договор поручительства. Практика показывает, что договор поручительства заключается или до подписания, или одновременно с подписанием кредитного договора и заверяется банком-кредитором, поручителем и заемщиком.
Поручительство может быть полным (на всю сумму кредита и процентов по нему) или частичным.
При нарушении заемщиком обязательства по своевременному возврату кредита должник и поручитель отвечают перед банком солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, т.е. объем ответственности поручителя равен объему ответственности заемщика, если в договоре не отражена ограниченная ответственность поручителя.
К поручителю, исполнившему обязательство за заемщика, переходят права банка по этому обязательствуПоручителями могут выступать, как физические, так и юридические лица.
Гарант, как и поручитель, обязуется перед банком отвечать по обязательствам заемщика. Гарантия является односторонней сделкой, в соответствии с которой гарант дает письменное обязательство (гарантийное письмо) банку-кредитору о выплате обозначенной денежной суммы по предоставлению последним письменного требования об ее уплате. За получение гарантии должник обязан уплатить гаранту комиссионное вознаграждение в определенном проценте от гарантируемой суммы. Размер процента определяется соглашением между гарантом и заемщиком банка.
В качестве гарантов по закону могут выступать коммерческие банки и страховые общества, а в качестве поручителей — различные юридические и физические лица. Наиболее распространена банковская гарантия.
Банковская гарантия (в отличие от поручительства) не зависит от основного обязательства, исполнение которого она обеспечивает. Она сохраняет силу и в случае недействительности этого обязательства.
Дата публикования: 2014-12-11; Прочитано: 593 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!