Банк России и независимость кредитных организаций

Система взаимоотношений между государством и коммерческими банками, небанковскими кредитными организациями зависит от многих экономических и юридических условий. Само собой разумеется, что те кредитные организации, которым удается "приблизиться" к государству, получают известные преимущества в конкурентной борьбе, что при всех прочих условиях создает им стартовые позиции на будущее. Поскольку Центробанк имеет прямое отношение к регулированию денежных потоков и, в частности, осуществляет лицензирование банковской деятельности и банковский надзор, то многие крупные коммерческие структуры, прежде всего коммерческие банки, стремятся в определенной мере подчинить Центробанк своему влиянию. Нельзя сбрасывать со счетов и давление на банковскую систему со стороны многочисленных криминальных структур. Поэтому сохранить независимость Центробанка в таких условиях непросто, но необходимо. В то же время в краткосрочной перспективе любое государство тоже в определенной мере заинтересовано в некотором фактическом подчинении кредитных организаций, что позволяет перераспределять финансы нерыночными методами. Поэтому взаимоотношение государства и центрального банка всегда противоречиво. Полностью зависимая банковская система не имеет среднесрочной, а тем более - долгосрочной перспективы. Абсолютная или слишком высокая степень зависимости создает доходы и повышает возможность пополнения бюджета через налоговую систему.

Независимость ориентированного на рынок Центробанка создает непосредственные юридические и организационные предпосылки для независимости коммерческих банков как хозяйствующих субъектов и их ответственности перед своими клиентами и обществом в целом. Зависимость коммерческих банков от государства или каких бы то ни было других социальных структур снижает их финансовую устойчивость и повышает риск неликвидности. Можно сказать и так, что независимость коммерческих банков определяется независимостью рыночных отношений. Нельзя провозгласить рыночную экономику и создавать зависимые от государства банки. Совмещение несовместимого - это, наверное, чисто российская специфика. Закон "опасного соседства" (Тейлор) означает, что чем ближе коммерческая структура к государству, тем дальше она отстоит от рыночных отношений. Здесь, конечно, есть определенная возрастающая опасность для так называемых уполномоченных банков прежде всего за счет политических рисков и общей нестабильности (в одной из статей их назвали - "банки-счастливчики") В статье, опубликованной в январе 1997 г., нами было высказано предположение о том, что "приближенные банки" сильно рискуют, соглашаясь на обслуживание в тогда созданном (лето 1996 г.) 2-м Операционном управлении при Банке России*(195). Этот прогноз оправдался. Большая часть тех банков, которая в 1996 г. приблизилась к государству, в 1998 г. канула в лету вместе с деньгами вкладчиков и бюджета. Это результат того, что регулирующие и надзорные усилия Банка России не обеспечили и не были направлены на создание равной удаленности всех банков от государства, т.е. на элементарную конкуренцию в сфере банковских услуг.