Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | ||
|
2. Оценка объектов недвижимости для целей залога и ипотечного кредитования. Развитие ипотечного кредитования, введение механизма независимой оценки объекта залога требуют разработки методологии определения залоговой стоимости.
Как показывает международный опыт, при проведении операций залога, как правило, базой при определении стоимости объекта недвижимости является рыночная стоимость объекта. При этом для оценки уровня риска, который берет на себя кредитное учреждение, обеспечивая себе возможность возместить достаточную сумму средств в случае невозврата заемщиком кредита, необходимо определить отношение между рыночной стоимостью залога и параметрами кредита.
3. Оценка для целей исполнительного производства и судопроизводства. При
нятие целого ряда законодательных актов по реализации имущества для целей
исполнительного производства1 создает законодательную базу привлечения не-
1 Закон «О судебных приставах», Закон «Об исполнительном производстве», Гражданский процессуальный кодекс («Раздел V. Исполнительное производство»), нормативные акты Минюста России (Приказ № 76 от 3 июля 1998 г. «О мерах по совершенствованию процедур обращения взыскания на имущество организаций», Приказ от 10 февраля 2000 г. № 57/20 «Об утверждении порядка передачи и реализации конфискованного и арестованного имущества»), совместно с Федеральным долговым центром при Правительстве Российской Федерации.
зависимых оценщиков для проведения оценки имущества, включая имущественные права в процессе исполнительного производства.
Опыт взаимодействия оценщиков и органов государственной власти, в частности процедура проведения конкурсного отбора оценочных компаний в Федеральном долговом центре при Правительстве Российской Федерации, показывают, что создание специализированных организаций, осуществляющих услуги по оценке для целей исполнительного производства, требует разработки в кратчайшие сроки нормативной и методологической базы для проведения данной работы.
Участие оценщиков в качестве экспертов в судебном процессе требует в первую очередь выработки и согласования регламентов привлечения оценщиков при проведении стоимостной экспертизы в рамках судебного процесса, а также обучения оценщиков процедурам работы в суде.
Привлечение независимых оценщиков при процедурах ареста имущества, в том числе имущественных прав, осуществляемых Службой судебных приставов, также требует разработки нормативной базы, в том числе разработки методик, позволяющих в ходе описи арестованного имущества проводить первичный анализ ликвидности арестованного имущества.
Перечисленные направления развития оценочной деятельности не являются полным перечнем. Мы не рассматриваем такие направления, как оценка убытков предприятия, оценка инвестиционных проектов и др.
Оценочная деятельность является неотъемлемой частью рынка финансовых услуг и тесно взаимосвязана с бухгалтерским учетом, налогообложением, статистическим учетом, и поэтому важным вопросом развития оценочной деятельности является как унификация понятийного аппарата и технологии оценочной деятельности с понятийным аппаратом и терминологией бухгалтерского первичного учета налогообложения, так и взаимодействие оценщиков, аудиторов, финансовых консультантов.
Процесс оценки стоимости связан с проведением анализа больших массивов информации. Основные текущие затраты при проведении конкретных оценок связаны с поиском и обработкой различной информации, необходимой для реализации цели оценки. Поэтому развитие информационного обеспечения работы оценщиков является одним из важнейших факторов успешного развития оценочной деятельности.
Оценочная деятельность является составной частью общего процесса реформирования экономики и создания правового государства.
2. Система контроля и регулирования оценочной деятельности
Как любая система, так и система контроля и регулирования оценочной деятельности имеет многоуровневый характер:
• 1-й уровень. Гражданское и уголовное законодательство, т. е. законодательство общего действия, распространяющееся на всех граждан РФ;
• 2-й уровень. Законодательство, регулирующее вопросы оценки объектов недвижимости, состоит из Федерального закона «Об оценочной деятельности в РФ», применяемых в соответствии с ними федеральных законов и иных нормативно-правовых актов РФ, законов и иных нормативно-правовых актов субъектов РФ, а также международных договоров РФ;
• 3-й уровень. Подзаконные акты федерального и местного значения, требования которых имеют обязательный характер при реализации оценочной деятельности;
• 4-й уровень. Документы профессиональных общественных организаций оценщиков, применяемые как обязательные только для членов этих организаций;
• 5-й уровень. Личные нравственные и профессиональные стандарты поведения для конкретного оценщика, но не обязательные для других.
Чем выше уровень, тем шире круг лиц, которых охватывает приведенная регламентация.
В соответствии с Законом «Об оценочной деятельности в РФ»1 контроль за осуществлением оценочной деятельности в Российской Федерации осуществляют органы, уполномоченные Правительством Российской Федерации и субъектами Российской Федерации (далее — уполномоченные органы), в рамках своей компетенции, установленной в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Функциями уполномоченных федеральных органов, осуществляющих функции по надзору за деятельностью СРОО, являются:
• выработка государственной политики в области оценочной деятельности;
• нормативно-правовое регулирование в области оценочной деятельности, утверждение федеральных стандартов оценки;
• утверждение в порядке, установленном Правительством РФ, образовательных программ высшего профессионального образования, дополнительного профессионального образования или программ профессиональной переподготовки специалистов в области оценочной деятельности;
• ведение единого государственного реестра СРОО;
• осуществление надзора за выполнением СРОО требований ФЗ от 27.06.2006 г. № 157;
• обращение в суд с заявлением об исключении СРОО из единого государственного реестра саморегулируемых организаций оценщиков.
Надзор за деятельностью СРОО осуществляется путем проведения плановых и внеплановых проверок уполномоченным федеральным органом.
Плановая проверка деятельности СРОО проводится один раз в два года в соответствии с планом, утверждаемым уполномоченным федеральным органом. Решение о проведении внеплановой проверки деятельности СРОО принимается уполномоченным федеральным органом на основании заявлений юридических или физических лиц, федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, правоохранительных органов о нарушении СРОО либо ее членами федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации.
1 Ст. 18-22 Закона «Об оценочной деятельности».
В ходе проведения проверки деятельности СРОО уполномоченный федеральный орган вправе запрашивать у специализированного депозитария, заключившего депозитарный договор с СРОО, информацию о денежной оценке ее компенсационного фонда.
0 своем решении, принятом на основании материалов проведения проверки, уполномоченный федеральный орган сообщает в письменной форме в срок не позднее трех дней со дня принятия такого решения. В случае выявления нарушения требований уполномоченный федеральный орган, осуществляющий функции по надзору за деятельностью СРОО, обращается в арбитражный суд с заявлением об исключении СРОО из Единого государственного реестра СРОО.1
В случае выявления иных нарушений, уполномоченный федеральный орган направляет в СРОО предписание об устранении в разумные сроки выявленных нарушений.
Предписание уполномоченного федерального органа об устранении выявленных нарушений может быть обжаловано СРОО в арбитражный суд.
В случае невыполнения в установленный срок предписания об устранении выявленных нарушений, уполномоченный федеральный орган обращается в арбитражный суд с заявлением об исключении СРОО из единого государственного реестра СРОО.
Саморегулируемая организация оценщиков, выявившая свое несоответствие требованиям части третьей ст. 22 ФЗ от 27.07.2006 г. № 157, вправе направить заявление в письменной форме в уполномоченный федеральный орган оценщиков о выявленном несоответствии с его описанием, указанием сведений о дате его возникновения и о принимаемых и/или планируемых СРОО мерах по его устранению.
В течение двух месяцев после получения уполномоченным федеральным органом заявления о выявленном несоответствии СРОО не может быть исключена из Единого государственного реестра саморегулируемых организаций оценщиков по указанному в заявлении основанию. В случае, если по истечении указанного срока СРОО не представит в уполномоченный федеральный орган доказательство устранения выявленного несоответствия, уполномоченный федеральный орган обращается в арбитражный суд с заявлением об исключении СРОО из Единого государственного реестра саморегулируемых организаций оценщиков.
СРОО считается исключенной из Единого государственного реестра саморегулируемых организаций оценщиков с даты вступления в силу решения арбитражного суда об ее исключении из указанного реестра.
Оценщики, состоявшие членами СРОО, исключенной из Единого государственного реестра саморегулируемых организаций оценщиков, вправе вступить в иные саморегулируемые организации оценщиков.
В течение трех месяцев с даты исключения СРОО из единого государственного реестра саморегулируемых организаций оценщиков оценщики, состоявшие ее членами и не вступившие в другие СРОО, вправе осуществлять оценочную деятельность только по договорам, заключенным до даты исключения СРОО из единого государственного реестра саморегулируемых организаций оценщиков.
1 Статья 22 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» №157 от 27.06.07.2006 г.
В целях обеспечения общественных интересов, формирования единых подходов к осуществлению оценочной деятельности, выработки единой позиции оценщиков по вопросам регулирования их деятельности, координации деятельности СРОО, а также в целях взаимодействия СРОО с федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов РФ, органами местного самоуправления и потребителями услуг в области оценочной деятельности саморегулируемые организации оценщиков образуют Национальный совет.
Национальным советом признается некоммерческая организация, созданная саморегулируемыми организациями оценщиков, зарегистрированная уполномоченным федеральным органом, осуществляющим функции по надзору за деятельностью СРОО. членами которой являются более чем 50% саморегулируемых организаций оценщиков, объединяющих более чем 50% всех оценщиков.
В настоящее время в каждой из стран, входящих в IVSC (Международный комитет по стандартам оценки) и TEGoVa (Европейскую группу ассоциации оценщиков), существуют национальные режимы регулирования оценочной деятельности. При этом регулирование оценочной деятельности в США отличается, например, от регулирования оценки в Великобритании или Германии.
Опубликовано новое издание Международных стандартов оценки — МСО 2007. Международный комитет по стандартам разрабатывал эту версию в течение двух с половиной лет. Текст МСО отредактирован и обновлен. Переписаны разделы «Базы оценки, отличные от рыночной стоимости» и «Оценка стоимости для целей кредитования». По-новому будет применяться «Оценка стоимости активов государственно-общественного сектора для финансовой отчетности», в стандарты включено руководство по оценке стоимости исторического имущества. Много внимания уделено совместимости МСО с Международными стандартами финансовой отчетности.
Разработчики стандартов уверены, что спрос на стоимостные оценки, подготовленные в соответствии с МСО, обусловлен глобализацией рынков и потребностью заказчиков «иметь последовательное и сопоставимое измерение (measurement) активов везде, где они могут быть».
Основным признаком, позволяющим сделать вывод о соответствии национальной системы оценки международным требованиям, являются соответствие национальных стандартов оценки международным стандартам оценки.
Основными направлениями обеспечения соответствия оценочных работ РФ международным требованиям являются: максимально возможное использование международных стандартов оценки при разработке отечественных стандартов, участие российских отделений международных аудиторских и оценочных компаний в работе российских саморегулируемых организаций оценщиков, реализация совместных оценочных работ (в том числе консорциумами оценщиков).
Условием развития оценочной деятельности является соответствующая инфраструктура. В первую очередь это подготовка кадров и организация научных исследований в области оценочной деятельности.
Принципы аттестации специалистов в области оценочной деятельности. Профессиональное обучение оценщиков осуществляют высшие государственные или частные специальные учебные заведения либо факультеты (отделения, кафедры) высших государственных или частных учебных заведений, имеющих право осуществлять такое обучение в соответствии с законодательством РФ.
Аттестация специалистов по оценке стоимости призвана обеспечить контроль знаний, ответственность специалиста за результаты его работы, контроль качества подготовки специалистов учебными заведениями.
Дипломы выдаются на оценку предприятий (бизнеса), и их владелец может выполнять все виды оценочной деятельности.
Диплом предоставляет владельцу право подписи отчета об оценке.
Сертификация услуг оценщиков является механизмом контроля соблюдения стандартов, положений и правил оценочной деятельности, механизмом защиты прав потребителей.
Наличие сертификата соответствия при прочих равных условиях может быть решающим условием при конкурсных отборах оценщиков, проводимых органами государственного управления.
Оценочная деятельность должна осуществляться в строгом соответствии с утверждаемой Правительством РФ Единой системой стандартов оценки. ЕССО создается в соответствии с экономическими условиями развивающихся рыночных отношений и структурой государственного управления в РФ на базе законодательства РФ и стандартов, принятых в международной практике.
Являясь неотъемлемой частью нормативно-правового регулирования оценочной деятельности, ЕССО должна обеспечивать:
• нормативное закрепление единства методических подходов при выполнении работ по оценке объекта;
• четкие требования к важнейшим составляющим процесса оценки, а также ее результатам;
• унификацию требований к составу и формам представления документов, отражающих результаты оценки;
• воспроизводимость результатов оценки, стабильность качественных показателей оценочных услуг;
• определение объема технико-экономической информации, используемой при оценке;
• создание условий для действенного контроля за качеством оценочных услуг.
ЕССО включает следующие основные стандарты: Организационно-методические положения; Оценка недвижимого имущества; Оценка машин, оборудования и транспортных средств; Оценка интеллектуальной собственности; Оценка стоимости предприятия (бизнеса); Требования к документации.
Система стандартов защищает интересы и права потребителей при взаимодействии с оценщиками, с одной стороны, и обеспечивает защиту оценщиков от необоснованных претензий — с другой.
С этой целью проводится экспертиза отчета об оценке.
Экспертиза отчета об оценке — совокупность мероприятий по проверке соблюдения оценщиком при проведении оценки объекта требований законодатель-
1 Стандарты оценки обязательны к применению субъектами оценочной деятельности. Утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 6 июля 2001 г. № 519.
ства Российской Федерации об оценочной деятельности и договора об оценке, а также достаточности и достоверности используемой информации, обоснованности сделанных оценщиком допущений, использования или отказа от использования подходов к оценке.
Виды экспертиз. В рамках нормативно-методической экспертизы осуществляется проверка соответствия требованиям, установленным нормативными документами:
• Федеральным законом № 135-ФЗ от 29.07.1998 г. «Об оценочной деятельности в РФ»;
• стандартами оценки, обязательными к применению субъектами оценочной деятельности, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 6 июля 2001 г. № 519;
• стандартами оценки, соблюдение которых заявлено в Отчете об оценке;
• другими нормативными документами, заявленными в Отчете об оценке с учетом установленных целей и задачи оценки, а также специфики объекта оценки.
Оценка обоснованности, достаточности и полноты:
• выбора подходов и методов оценки;
• анализа объекта оценки;
• анализа рыночного окружения объекта оценки;
• заключений, согласований (обобщений) результатов и выводов.
Нормативно-методической базой для проведения экспертизы является установление наличия всех общих обязательных данных, указанных в нормативных документах, а также наличие обязательных элементов отчета об оценке в соответствии с обязательными и заявленными Стандартами оценки.
• соответствие требованиям договора;
• достаточность и достоверность информации: достаточность — объем приведенных в отчете данных достаточен для полной идентификации объекта оценки и для расчета стоимости; достоверность — наличие ссылки на источник информации или собственного расчета;
• анализ приемлемости сделанных допущений на соответствие цели оценки, типу и специфике объекта оценки, проведенным расчетам;
• проверка обоснованности отказа от использования подходов и насколько этот отказ типичен для данного случая (типа объект оценки, цель оценки и пр.).
Вычислительная экспертиза включает: проверку соответствия требованиям, установленным законодательными документами; оценку уместности, обоснованности, полноты, приемлемости проведенного анализа и методических основ расчета стоимости; проверку проведенных расчетов, основанных на корректности, точности, достаточности и обоснованности исходных данных, наличия ошибок и альтернативных расчетов.
Вычислительная экспертиза ограничена данными, приведенными в Отчете и определяет достоверность полученных результатов только в рамках приведенных в Отчете данных.
Комплексная экспертиза это: проверка соответствия требованиям, установленным законодательными документами; оценка уместности, обоснованности, полноты, приемлемости проведенного анализа и методических основ расчета стоимости; проверка корректности и точности расчетов; проверка достоверности результата на основе использования альтернативных источников информации и дополнительных данных, необходимых для получения корректных и обоснованных результатов, а также выезд и сбор документов по объекту оценки.
При отрицательном результате нормативно-методической экспертизы отпадает необходимость проведения вычислительной экспертизы.
При выявлении недостатков, недочетов и ошибок в Отчете необходимо проанализировать степень их влияния на итоговый результат оценки.
Критерии экспертизы:
• корректность;
• непротиворечивость;
• обоснованность;
• полнота.
По результатам проведенной экспертизы составляется экспертное заключение на предмет соответствия представленного на экспертизу Отчета требованиям договора об оценке.
Проведение экспертизы отчетов об оценке осуществляется профессиональными объединениями оценщиков, удовлетворяющими требованиям:
• наличие в качестве ее членов не менее 250 специалистов-оценщиков или не менее 50 оценщиков;
• наличие в организации специального органа по проведению экспертизы отчетов об оценке, действующего на постоянной основе;
• наличие в составе организации экспертов, удовлетворяющих требованиям настоящего Положения;
• наличие внутренних документов, устанавливающих порядок проведения экспертизы отчетов об оценке, обеспечивающих прозрачность и независимость экспертизы;
• наличие рекомендаций Экспертно-консультативного совета по оценочной деятельности при Минэкономразвития России по установленной форме.
На основе Кодекса поведения, издаваемого Комитетом по Международным стандартам оценки, с учетом Кодекса этичной практики Европейской Группы Ассоциаций Оценщиков, Кодекса этики Единых стандартов профессиональной практики оценки США и Кодекса профессиональной этики оценочных компаний Российской Федерации разработан Национальный кодекс этики оценщиков Российской Федерации1 (по тексту — Кодекс).
Цель Кодекса — обеспечение общественного доверия к честности, открытости и профессионализму оценщиков, консолидации усилий всех добросовестных оценщиков и специалистов-оценщиков по обеспечению высокого качества организации и осуществления оценочной деятельности в РФ.
Кодекс устанавливает этические нормы деятельности оценщиков (юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица).
1 Утвержден Национальным советом по оценочной деятельности в РФ. Протокол № 16 от 25 мая 2005 г. Вступил в действие с 01.01.2006 г.
Кодексы этики саморегулируемых организаций могут дополнять и развивать положения Кодекса, не вступая с ним в противоречие.
В становлении и развитии оценочной деятельности в Российской Федерации активное участие принимают саморегулируемые организации оценщиков. Законом предусмотрено помимо государственного регулирования саморегулирование деятельности оценщиков. За рубежом саморегулируемые организации оценщиков играют важную роль в регулировании оценочной деятельности.
В качестве примера можно привести саморегулируемую некоммерческую организацию.
Некоммерческое «Партнерство содействия деятельности фирм, аккредитованных при Российском обществе оценщиков» учреждено профессиональными участниками оценочной деятельности, аккредитованными при общественной организации «РОО». «Партнерство» действует на основе принципов равноправия ее членов, самоуправления, законности и гласности.
Цели «Партнерства»:
• обеспечение благоприятных условий профессиональной деятельности участников оценочной деятельности;
• контроль за соблюдением норм профессиональной этики;
• установление правил и стандартов проведения оценки различных видов объектов гражданских прав, обеспечивающих эффективную оценочную деятельность в РФ;
• защита профессиональных интересов его членов;
• сотрудничество с общественной организацией «РОО»;
• содействие органам государственной власти РФ в выработке сбалансированной государственной политики в области оценочной деятельности в РФ с учетом интересов профессиональных участников.
По мере развития саморегулируемых организаций государство будет:
• делегировать им процедуру аттестации и отзыва аттестата у специалистов в области оценочной деятельности;
• придавать отдельным правилам (стандартам) оценки саморегулируемых организаций обязательный характер после их одобрения Межведомственным советом по вопросам регулирования оценочной деятельности в РФ;
• всемерно содействовать развитию добровольной сертификации услуг оценщиков. Важное значение для совершенствования процедур оценочной деятельности, повышения качества услуг имеет принятие саморегулируемыми организациями и выполнение их членами правил деловой и профессиональной этики.
Для обеспечения взаимного доверия членов саморегулируемых организаций, а также доверия заказчиков (юридических и физических лиц), государственных органов и подведомственных им структур эти организации разрабатывают и вводят в действие Кодекс профессиональной этики оценщиков. Например, Кодекс национальной лиги субъектов оценочной деятельности (НЛСОД) содержит критерии, которые позволяют принять решение о признании профессиональных действий оценщиков — членов НЛСОД в области оценок — этичными либо неэтичными.
Признание действий оценщика неэтичными осуществляется в порядке, предусмотренном уставом НЛСОД и Положением о Комиссии по членству и этическим нормам, и не является основанием для возникновения гражданско-правовых последствий, но является основанием для применения дисциплинарных взысканий к членам НЛСОД в соответствии с Положением о дисциплинарных взысканиях.
Аналогичные кодексы профессиональной этики принимаются и в других саморегулируемых организациях оценщиков. Так, например, в Санкт-Петербургском обществе оценщиков основные положения состоят из следующих пунктов: независимость, профессионализм, соблюдение конфиденциальности и принципов честной конкуренции. Кодекс применяется для признания действий оценщика неэтичными или для защиты деловой репутации оценщика. Если в результате проведенного расследования будет установлено, что действия оценщика не противоречат установленным нормам, он имеет право на солидарную поддержку коллег и СПбОО. Если же оценщик допустил нарушения, его могут обязать принести извинения пострадавшим, публично осудить или ходатайствовать об исключении из СПбОО.
3. Страхование объектов недвижимости
Страхование — один из важнейших элементов рыночных отношений, оно относится к финансовой сфере, связанной с выполнением особых функций в экономике.
Страхование — система мероприятий по созданию денежного (страхового) фонда за счет взносов его участников, из средств которого возмещается ущерб, причиненный: стихийными бедствиями; несчастными случаями; нарушением действующего законодательства, допущенным при оформлении регистрации сделки с объектами недвижимости; непреднамеренными ошибками риелторов, оценщиков и других профессионалов рынка недвижимости; подрядчиком, третьим лицам; застройщиком дольщикам.
Первые формы страхования встречались за 2 тыс. лет до н. э., например в законах вавилонского царя Хаммарали, и предусматривали заключение соглашения между участниками торгового каравана, чтобы вместе нести убытки, понесенные кем-либо из них в пути от нападения разбойников, кражи, ограбления и т. д. На начальных этапах становления общества (в докапиталистический период) основной формой страхования была страховая взаимопомощь, носившая характер разовых соглашений и касавшаяся товаров и перевозочных грузов,1 т. е. члены того или иного коллектива не ставили цели получить прибыль, а страховали сами себя.
С возникновением рыночных отношений (капиталистический способ производства) страхование приобрело коммерческий характер.
За последние 10-12 лет в России появилось более 1200 частных страховых компаний (организаций), приняты специальные законы и законодательные акты,
' Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера) / Отв. ред. Ю. Б. Рубин, В. И. Солдаткин. - М.: СОМИНТЭК, 1994.
направленные на регулирование отношений в области страхования. Сбор страховой премии в 2001 г. превысил 100 млрд руб.
В мировой экономике роль страхования чрезвычайно велика, ибо страхование — это одна из основных форм управления рисками. Оно обеспечивает глобальное перераспределение рисков.
Выплаты страховых возмещений при наступлении страховых событий исчисляются десятками миллиардов долларов.
Кроме того, страховщики — крупнейшие институциональные инвесторы в рамках национальных экономик в международном масштабе, они обеспечивают необходимый уровень социальной защиты населения.
Национальные страховые рынки большинства стран мира серьезно изменились. Увеличилось число стран, связанных интеграционными соглашениями, цель которых — устранение барьеров для деятельности страховщиков из стран-участниц на национальных территориях других стран по предоставлению страховых услуг национальным потребителям. На территории Европейского союза (ЕС) сформировано единое страховое пространство, в рамках которого деятельность страховщиков регулируется интеграционным правом ЕС в сочетании с национальным финансовым и гражданским правом.
На страховом рынке помимо государственных страховых организаций действует множество акционерных страховых компаний, которые стараются привлечь страхователей, предлагая лучшее обслуживание и более дешевое страхование (более низкие тарифные ставки страховых взносов). Поэтому условия страхования должны отвечать потребностям страхователей как по охвату объектов, так и по набору страховых рисков, причем тарифные ставки должны быть гибкими, с учетом страхования по отдельным рискам и в целом, по их комплексу. При монопольной системе страхования тарифные ставки устанавливались только в целом, по комплексу страховых рисков.
Одним из показателей экономически выгодных условий для страхователей является максимальный объем страхового обеспечения застрахованного имущества. Исходя из этого по всем действующим видам страхования имущества граждан установлен предельный уровень страхового обеспечения в размере его действительной стоимости.
Добровольное имущественное страхование классифицируется по видам собственности: государственная и частная (физических и юридических лиц). По договору добровольного страхования строений и квартир могут быть застрахованы жилые дома, дачи, садовые домики, хозяйственные постройки, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу, а также квартиры со всеми конструктивными элементами, отделкой и оборудованием. Исключение составляют ветхие или разрушенные постройки, которые не могут использоваться по хозяйственному назначению. Не принимаются на страхование строения, расположенные в зонах, которым угрожают обвалы, оползни, наводнения или другие стихийные бедствия, если об этом объявлено в установленном порядке. Также не принимаются на страхование квартиры, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу.
Дата публикования: 2014-11-03; Прочитано: 344 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!