Комплексная оценка рисков

При проведении комплексной оценки рисков устанавливаются, во-первых, все источники риска, во-вторых, определяются доминирующие источники. Здесь классифицируются возможные потери по принципу влияния на деятельность субъекта хозяйства на основные и косвенные.

Основные потери это те потери, которые при своем возникновении непосредственно влияют на деятельность субъекта хозяйства. Косвенные - те, влияние которых на субъект хозяйства оказывается опосредованно (например, повышение уровня заработной платы в стране и, как следствие этого, изменение в структуре потребления (товары гифена). В результате этого снижается спрос на дешевые товары).

Важным является вычленение случайных составляющих потерь и отделение их от систематически повторяющихся.

Комплексный подход к оценке рисков исходит из допущения о незначимости отдельного риска относительно общего их объема. Чем более они диверсифицированы, тем меньше уровень возможных потерь от наступления локального риска и выше уровень устойчивости системы. Примером могут служить различные методы формирования портфелей ценных бумаг и создания взаимных фондов страхования. Портфель должен быть сформирован таким образом, чтобы любое изменение курса отдельной ценной бумаги было величиной достаточно малой и не могло повлиять на величину общего риска. Количество участников фонда должно быть столь велико, что наступление страхового платежа воспринималось бы как минимальная потеря.