Тема 18. Бизнес в области финансов

Деятельность основных институтов бизнеса в области финансов. Банки, фондовые биржи, финансовые компании, брокерские фирмы, кредитные союзы, страховые компании. Банки как финансово-кредитное учреждение. Двухуровневая система банков в России. Коммерческие банки. Банковские операции. Ликвидность. Банки как предпринимательские структуры. Роль банков в развитии предпринимательства.

Виды кредита, кредитное соглашение, залоговые операции, ставки %, погашение кредита. Косвенное банковское кредитование (кредит под вексель и др.). Нетрадиционные источники внешнего финансирования: лизинг, его преимущества, механизм лизинговой операции; факторинг, его механизм и преимущества; франчайзинг, его преимущества и механизм. Сущность ценных бумаг как источника финансовых средств предприятия. Виды ценных бумаг, их эмиссия, проспект эмиссии, портфель ценных бумаг и управление им. Дивидендная политика. Рынок ценных бумаг.

Коммерческий банк, выступая сегодня в РФ как юридическое лицо, самостоятельный агент, производит и реализует банковский продукт, оказывает различные услуги, удовлетворяет общественные потребности, на основе полученной прибыли способствует реализации социальных и экономических интересов акционеров и служащих банка. Получив лицензию на ведение банковской деятельности, он фактически становится предприятием, имеющим собственную организационную структуру, внутренние и внешние связи. Банк в результате своей деятельности становится полновесным участником рыночных отношений, а следовательно, подчиняется объективным законам.

Банк занимается перераспределением денежных средств общества путем их покупки и продажи, предоставляет кредиты, оставаясь при этом собственником той стоимости, которую он ссужает, и получает вознаграждение за данную работу в виде ссудного процента. Осуществляя сделки между контрагентами рынка ссудных капиталов - кредиторами и заемщиками, он выступает одновременно кредитором, посредником и заемщиком как в денежных расчетах, так и в сделках по кредитованию. Вместе с тем банк является активным участником рынка ценных бумаг, действуя в качестве эмитента, субъекта биржевых операций по купле (продаже) акций и других финансовых инструментов, а также посредника на фондовом рынке. Для банка характерны черты и торгового, и посреднического предприятия.

Объективные законы функционирования банка требуют в первую очередь установления конечных целей, конкретизированных по времени и величине, а также определения возможностей, которые должны быть сбалансированы с рыночными запросами, выработки обоснованных программ развития и поведения банка на рынке, создания адекватной основы для принятия правильных управленческих решений.

Развитие сети коммерческих банков способствует формированию динамичного финансового рынка. Ликвидация монополизации и рост конкуренции приводят к постепенному расширению финансовых услуг. Меняется характер кредитных отношений, эффективнее протекает процесс консолидации денежных средств населения и предприятий, возрастает величина функционирующего капитала и т.д. Происходит существенная организационная перестройка в управлении коммерческими банками с четкой ориентацией на требования рынка.

Произошла естественная коммерциализация специальных государственных банков, которые превратились в коммерческие. Банки получают прибыль за счет своих заемщиков. Поэтому они должны направлять свои ресурсы в самые рентабельные отрасли экономики. По своей природе банки как элементы рыночной структуры являются конкурирующими предприятиями. Главная цель их деятельности - обеспечить финансовое посредничество и деловые услуги. Они аккумулируют свободные денежные средства у населения, различных предприятий, государства, а затем направляют их на финансирование накопления реального капитала. Посредничество представляет собой процесс продажи финансовых ресурсов, а деловые услуги способствуют организации платежей и финансовых инвестиций.

Продуктом деятельности банка являются, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительства, консультаций, управления имуществом и т.п. Различают услуги пассивного и активного характера. К первым относятся услуги по сбору средств от клиентов (вклады), ко вторым - активное распределение собранных средств на удовлетворение потребностей клиентов в данных ресурсах (кредиты).

Деньги - не только цель деятельности в бизнесе, но и важнейшее средство ее реализации. Успех предпринимательской деятельности будет практически гарантирован, если будут удачно решены два вопроса об источнике необходимого капитала и эффективном его вложении. Движение денежных средств и управление финансами.

þ Вопросы для обсуждения на семинаре

1. Деньги, их функции и формы. Понятие финансов и финансового бизнеса.

2. Деятельность основных институтов финансового бизнеса.

3. Ценные бумаги, их виды и операции сними.

4. В чем разница между венчурным (рисковым) капиталом и банковскими ссудами? Что из них лучше для предпринимателя? Почему?

Дополнительные вопросы:

1. Рассмотрите теоретические концепции финансового бизнеса и их эволюцию.

2. Проанализируйте положение одного из финансовых учреждений вашего города. Рассмотрите положительные и отрицательные моменты, проявляющиеся в его деятельности. Определите тип данного финансового учреждения, его целевую клиентуру, депозитные и кредитные функции, систему льгот и специальных услуг используемых для привлечения клиентов.