Противопожарное страхование

Противопожарное страхование: в Российской Федерации – мера реализации Федерального закона Российской Федерации «О пожарной безопасности».

Может быть обязательным и добровольным.

Обязательное противопожарное страхование производится согласно закону в организациях, перечисленных в «Перечне предприятий, подлежащих обязательному страхованию», утвержденному Правительством РФ.

Объекты страхования:

1. Имущество, находящееся в ведении, пользовании, распоряжении предприятий.

2. Гражданская ответственность за ущерб третьим лицам.

3. Работы и услуги в области противопожарной безопасности.

Суммы страховых платежей, уплачиваемых юридическими лицами, относятся на себестоимость продукции, работ, услуг.

Страховыми взносами по противопожарному страхованию, уплаченными страхователями по договорам страхования имущества, признаются 15 % от суммы страховых взносов, поступивших по указанным договорам страхования имущества.

Аналогично по договорам страхования гражданской ответственности в качестве страховых взносов по противопожарному страхованию признаются 2 % от суммы страховых взносов, поступивших по указанным договорам страхования гражданской ответственности.

Фонды пожарной безопасности составляют не менее 5 % всех сумм по противопожарному страхованию. Порядок формирования этих фондов устанавливает Правительство РФ. Управление фондами осуществляет Государственная противопожарная служба РФ.

Объектами добровольного противопожарного страхования выступают имущество и/или страховая ответственность в отношении третьих лиц. Компенсация за ущерб в результате пожара включает также меры по его тушению.

Вопросы для самопроверки

1. В чем заключается экономическая сущность имущественного страхования?
2. Назовите классификацию имущественного страхования.
3. Назовите состав имущества промышленных предприятий, подлежащих страхованию.
4. Какие вы знаете методы оценки стоимости застрахованного имущества предприятий и условия выплаты страхового возмещения по данному виду имущественного страхования?
5. Какое имущество подлежит страхованию у сельскохозяйственных предприятий?
6. В чем особенность страхования имущества сельскохозяйственных предприятий?
7. Что является объектом страхования имущества граждан?
8. Каковы особенности определения ущерба в имущественном страховании граждан?
9. В чем сущность противопожарного страхования?
10. Какие вы знаете виды морского страхования?

Тема 8. Страхование ответственности.

Понятие страхования ответственности. Классификация страхования ответственности. Виды страхования, относящиеся к страхованию ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности перевозчика.

Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда. Страхование ответственности выполняет двоякую функцию: с одной стороны, оно ограждает страхователя или иных лиц от материальных потерь в случае необходимости возмещения причиненного ими вреда третьим лицам, а с другой обеспечивает потерпевшим получение причитающейся им компенсации. Это имеет своим следствием то, что отдельные виды страхования ответственности проводятся во многих странах в обязательном порядке. Проводя страхование в такой форме государство исходит из того, что потенциальные потерпевшие должны иметь гарантию возмещения нанесенного им вреда независимо от возможностей и желания его причинителей компенсировать ущерб, а обязательное страхование ответственности наилучшим образом подходит на роль такого гаранта.

Различают:

- страхование гражданской ответственности;

- страхование профессиональной ответственности;

- экологическую и другие ответственности.

В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворения его за счет нарушителя.

Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность.

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности. Назначение страхования профессиональной ответственности – защита лиц определенного круга профессий от юридических претензий к ним со стороны клиентуры.

На территории Российской Федерации выделяют следующие виды страхования ответственности:

- Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

- Страхование гражданской ответственности перевозчика;

- Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;

- Страхование профессиональной ответственности;

- Страхование ответственности за неисполнение обязательств;

- Страхование иных видов ответственности.

Страхование автогражданской ответственности является весьма распространенным в мире видом страхования ответственности. Автомобильный транспорт играет значительную роль во внешней торговле. Несмотря на предпринимаемые усилия по обеспечению безопасности движения, ущерб, который наносят управляемые людьми автомобили, колоссален. Ежегодно в дорожно-транспортных происшествиях в мире погибают свыше 300 тыс. человек, около 2,5 млн. человек получают травмы и увечья. Огромный ущерб наносится имуществу предприятий, организаций, граждан. Поэтому страхование автогражданской ответственности в большинстве развитых стран мира является обязательным.

Страхование автогражданской ответственности предполагает компенсацию имущественного ущерба:

- расходы на ремонт автомобиля или возмещение стоимости автомобиля при его полной гибели;

- понижение стоимости автомобиля;

- расходы на аренду автомобиля на период его ремонта;

- убытки от простоя автомобиля и прочие материальные убытки.

В качестве компенсации личных убытков возмещаются:

- расходы на лечение;

- потеря заработка;

- моральный ущерб;

- расходы на похороны и др.

Возмещаются также прочие расходы:

- издержки по проведению разного рода экспертиз и составлению протоколов;

- судебные издержки и расходы на адвоката.

В связи с развитием торгового мореплавания, ростом интенсивности морских перевозок возрастает актуальность страхования ответственности судовладельцев. Оно теперь рассматривается как самостоятельный вид страхования. Объектами страхования являются обязательства по возмещению вреда:

- жизни и здоровью пассажиров;

- жизни и здоровью экипажа и других лиц;

- имуществу третьих лиц, которое включает другие суда, грузы, вещи пассажиров и экипажа, портовые сооружения и иные виды имущества.

Страхование ответственности судовладельцев проводиться страховыми компаниями и клубами взаимного страхования.

При страховании ответственности принимаются также риски, связанные с причинением вреда окружающей среде разлившимися продуктами. Международная конвенция о гражданской ответственности за ущерб, причиненный загрязнением нефтью, установила, что правительства государств, присоединившихся к ней, обязаны выдавать каждому судну, имеющему на борту свыше 2 тыс. тонн нефти, сертификат, подтверждающий наличие соответствующего страхования или других финансовых гарантий. Без наличия такого сертификата суда не могут перевозить нефть и нефтепродукты между портами стран, подписавших конвенцию.

Вопросы для самопроверки

1. Какие вы знаете виды страхования, относящиеся к страхованию ответственности?
2. Как высчитаете, есть ли необходимость в обязательном страховании автогражданской ответственности?
3. В чем сущность страхования гражданской ответственности предприятий- источников повышенной опасности?
4. Что такое страхование профессиональной ответственности?

Тема 9. Страхование экономических рисков.

Понятия и виды страхования предпринимательских рисков Страхование на случай перерывов в хозяйственной деятельности. Страхование коммерческих кредитов.