Понятие и характеристика риска в страховании

Слово «риск» в буквальном переводе означает «принятие решения, результат которого заранее неизвестен». Риск – это действие наудачу.

Между плановыми и фактическими результатами может существовать отклонение. Возможность положительного отклонения при исходных заданных условиях на одно ожидаемое явление называется шансом на прибыль. При отрицательном отклонении говорят о риске, который тесно связан с понятием «ущерб».

Ущерб – это количественная оценка (критерий) неудачного исхода. Количественное измерение риска возможно математическим путем с помощью применения теории вероятностей и закона больших чисел на основе статистических данных.

Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании, т.е. предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск.

Напомним, что риск в страховании рассматривается в четырех основных аспектах (смыслах):

1) вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного);

2) конкретный страховой случай, т.е. опасность, обладающая вредоносными последствиями, которые могут причинить ущерб;

3) конкретные объекты страхования, соотнесенные по их страховой оценки с вероятностью нанесения ущерба;

4) в международной практике – договор страхования, закрепляющий установленные правоотношения.

Чрезвычайность, риск есть норма существования человечества. Ежегодно на Земле происходит около 100 тыс. гроз, 10 тыс. наводнений, тысячи землетрясений, оползней и ураганов, сотни извержений вулканов, тропических циклонов.