Титула в России нет?

В России только с 1993 года начали предприниматься первые попытки страхования имущества не по классическому набору рисков: от пожара, наводнения, стихийных бедствий и т. д., а по риску его утраты вследствие прекращения права собственности по решению суда. В 1998 году первые российские страховые компании получили лицензии на страхование риска утраты права собственности как на отдельный особый вид страхования. Понятие «титульное страхование» гораздо шире, чем понятие «страхование права собственности», поскольку слово «титул» переводится как право, а не право собственности, то есть это может быть любое право, например залога и т. п. В настоящее время законодательство Российской Федерации не содержит понятия «страхование прав собственности», или «титульное страхование». В условиях лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации[1] также не упоминается этот вид страхования. По этим причинам при разработке правил страхования применялись нормы права об имущественном страховании, в результате в получаемых страховыми компаниями лицензиях этот вид страхования называется «страхование потери имущества в результате утраты права собственности».

В период обязательного лицензирования риелторской деятельности получило широкое распространение страхование профессиональной ответственности риелтора, однако, из-за отсутствия закона, регламентирующего стандарты работы риелтора и пределы его ответственности, такое страхование не обеспечивает защиту прав добросовестных приобретателей. По крайней мере, за последние десять лет, случаев, когда риелтор был бы признан ответственным за ущерб, причиненный покупателю недвижимости в результате расторжения сделки, не известно.

Пожары и стихийные бедствия – явления привычные и всем понятные, вероятность их наступления и методика оценки рисков очевидны большинству страхователей. В таких ситуациях тарифная политика основана на фундаментальной статистической базе. Но что такое потеря права собственности по решению суда, как это бывает в России, какие факторы и в какой степени влияют на вероятность страховых случаев, – ответы на эти вопросы, к сожалению, чаще всего не известны не только потребителю, но и самим страховщикам. Поэтому лишь немногие специалисты активно развивают программы по страхованию рисков утраты права собственности. Некоторые из них осуществляют страхование по неполному пакету рисков, и практически никто в должной мере не прилагает активных усилий для планомерного массового продвижения этого продукта.

Сегодня к титульному страхованию прибегают только наиболее осведомленные участники рынка, которые в силу сложившейся практики и на основании внутренних стандартов принятых организациями вынуждены оценивать и минимизировать свои риски, например банки при работе по ипотечным программам, где они выступают инициаторами страхования недвижимости с целью снижения кредитных рисков.