Методы оценки и снижения рисков

Для количественной оценки предпринимательского риска можно использовать две группы методов. В основе первой группы методов оценки рисков лежит финансовый анализ – попытка определить те или иные ситуации с помощью формализованных процедур, отражающих логику связи между рисками и их факторами. Вторая группа методов оценки рисков основана на экстраполяции предпринимательского риска, на основе прошлого опыта, явлений и факторов. В эту группу входят экспертные и статистические методы.

Экспортные методы оценки рисков предполагают выявление и формирование обобщенного мнения экспертов по количественной оценке риска. При этом устанавливают показатели наиболее возможных допустимых, критических и катастрофических потерь с учетом, как уровней, так и вероятностей их появления.

Статистические методы оценки и прогнозирования риска используются, когда необходимая информация может быть получена на основе обработки конкретных данных о состоянии изучаемых явлений за некоторый период времени.

Основным показателем методов оценки рисков является:

Р ,

где Р-риск реализации бизнес-операции, доля единицы; У-возможные суммарные убытки в результате принятия управленческого решения, р.; П-возможная прибыль от реализации управленческого решения по снижению риска, р.; Ру-вероятность убытков, доля единицы; Рп-вероятность прибыли, доля единицы. При этом Ру+Рп=1.

Показатель Р тем больше, чем больше У и Ру и чем меньше П и Рп.

Определенное управленческое решение по реализации бизнес-операции можно принимать, если риск не превышает 1. Если же риск превышает 1, то рекомендуется воздержаться от принятия управленческого решения по данному варианту.

К числу взаимосвязанных групп методов управления рисками, которые непосредственно влияют на снижение рисков, следует отнести: технические, организационные и экономические.

Технические методы основаны на внедрении различных технических средств, например систем противопожарного контроля, банковских электронных расчетов, охранной сигнализации и т.п.

Организационные методы включают комплекс распорядительных мер, направленных на предотвращение потерь от риска в случае наступления неблагоприятных обстоятельств, а также на их компенсацию в случае возникновения потерь.

К группе экономических методов относятся страхование, хеджирование, резервирование средств, залог, неустойка, задаток. Среди наиболее распространенных методов непосредственного снижения риска на предприятии следует выделить страхование – систему возмещения убытков страховщиками при наступлении страховых случаев из специальных страховых фондов, формируемых за счет страховых взносов, уплачиваемых страхователями.

Залог как метод управления ресурсами относится с способам исполнения обязательств, при котором кредитор(залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Резервирование средств – это создание резервов ресурсов на покрытие непредвиденных расходов, которые позволяют компенсировать риск, возникающий в процессе реализации планов, инвестиционных и технических проектов на предприятии.