Перспективы развития кредитного рынка в Республике Беларусь

Процесс формирования и развития кредитного рынка постоянно совершенствуется, обнаруживая следующие тенденции:

1) усиливается процесс глобализации рынка: возрастают объемы проходящих через него ресурсов и масштабы осуществляемых на нем операций, увеличиваются темпы их интернационализации;

2) происходит либерализация кредитного рынка: снимаются ограничения на определенные операции, расширяется потенциал банков в формировании ресурсной базы, идет универсализация деятельности участников рынка и обостряется конкуренция между ними;

3) расширяется деятельность небанковских кредитно-финансовых организаций, динамично формируются новые инструменты совершения кредитных сделок.

Увеличение спроса на банковские услуги со стороны организаций нефинансового сектора экономики и населения вызывает необходимость развивать сам банковский сектор и повышать устойчивость его функционирования, предполагающую рост капитала, повышение рентабельности, прирост активов, увеличение объемов кредитов, в том числе инвестиционных. Обеспеченность ВВП банковскими кредитами в перспективе должна составить более 50 %.

Приоритетным направлением развития кредитного рынка является обеспечение потребности юридических и физических лиц в кредитных ресурсах. Комплекс мер, реализуемых на макро- и микроуровнях, должен способствовать дальнейшему повышению доступности кредитов банков. Так, на макроуровне – это меры денежно-кредитной, налогово-бюджетной политики, структурное преобразование экономики; на микроуровне — прежде всего развитие розничного банковского бизнеса для населения, потребительское и ипотечное кредитование. Должна продолжаться работа по обеспечению гарантий прав граждан на получение достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата кредитов.

Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь определила условия, цели и направления развития данного сегмента банковского рынка:

• для банковской системы – увеличение числа клиентов и объемов привлекаемых ресурсов, улучшение их структуры, обеспечение роста потенциала банков по проведению активных и посреднических операций, повышение рентабельности указанных услуг;

• для физических лиц – улучшение качества и расширение спектра банковских услуг;

• для экономики республики – создание условий для вовлечения в инвестиционный процесс свободных денежных средств населения, что должно способствовать устойчивому экономическому развитию страны и реализации социальных программ.

Основные тенденции современного развития розничных банковских услуг:

•использование стратегий многоканального обслуживания физических лиц;

•расширение спектра и повышение качества данных услуг;

•модификация банковских услуг для населения;

•снижение стоимости розничных банковских услуг.

Стратегическими целями развития рынка розничных услуг в Республике Беларусь являются: достижение уровня обслуживания, позволяющего максимально удовлетворять потребности физических лиц в банковских услугах; приближение параметров розничных банковских услуг в республике к уровню развитых стран.

Развитие кредитных операций банков с хозяйствующими организациями секторов экономики обусловлено темпами и уровнем структурных преобразований в отраслях экономики, состоянием защиты прав кредиторов, а также степенью открытости информации о финансовом состоянии потенциальных кредитополучателей.

Важным направлением повышения уровня услуг по кредитованию является содействие банков предприятиям и организациям в разработке бизнес-планов их развития, а также в подготовке бизнес-планов инвестиционных проектов, реализуемых с кредитной поддержкой банков.

Основным инструментом регулирования стоимости и качества кредитных услуг банков должна стать конкуренция. Для организаций всех форм собственности необходим равный доступ к услугам банков. Целесообразно практиковать конкурсное размещение среди банков заявок на кредитование государственных программ.

Для снабжения банковской системы данными о кредитополучателях следует создавать кредитные бюро, формировать эффективные системы анализа финансового положения заемщиков.

Решение этих задач усложняется в условиях мирового финансового кризиса, постоянных колебаний курса иностранных валют и снижения спроса населения на потребительские товары и услуги. Для ограничения и постепенной ликвидации кризисных явлений требуется совершенствование деятельности кредитного рынка, которое предполагает:

• повышение степени надежности банковского сектора и укрепление доверия к нему со стороны вкладчиков посредством выдачи им правовых гарантий сохранности и защиты от обесценения вкладов;

• обеспечение привлекательности процентных ставок по депозитам и банковским кредитам;

•дальнейшее развитие банковских услуг и повышение их качества;

•расширение залоговых отношений, прежде всего в части залога недвижимости для стимулирования развития ипотечного кредитования.

Проведение мероприятий, направленных на улучшение кредитного рынка, должно осуществляться с учетом национальных особенностей и уровня развития экономики Республики Беларусь.

Тема 3.4: Валютный рынок