Правовое регулирование деятельности страховых организаций

Законодательство определяет страховой организацией государственные страховые организации, акционерные страховые общества, общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, созданные с целью осуществления страховой, а также иной деятельности, устаноаиенной за­коном «О страховании». Рыночные преобразования стимулировали демо­нополизацию страхового дела, которым ранее занимались Госстрах СССР и БССР. Для рынка вообще характерен широко развитый страховой биз­нес. Это связано с потребностью участников рыночных отношений иметь гарантии, компенсации от возможных потерь, связанные не только с при­родными явлениями, но и с существующей конкуренцией. В ответ на зна­чительное увеличение спроса на страховые услуги в республике начали создаваться альтернативные Белгосстраху коммерческие страховые орга­низации. Для создания страховой организации необходимо выполнить ряд требований, типичных для образования юридического лица.

Регистрация и лицензирование деятельности страховых организаций возложено на специальный орган - Департамент по надзору за страховой деятельностью при Минфине. До принятия Закона «О страховании» имели место случаи, когда страховые организации включали в свои Уставы всевоз­можные виды деятельности, среди которых страхование было далеко не глав­ным. Закон урегулировал этот вопрос. Посреднической, производственной и торговой деятельностью страховые организации заниматься не могут.

В силу значимости страхования на страховой рынок могут быть допуще­ны лишь только те организации, которыми руководят профессионалы. При Департаменте по надзору за страховой деятельностью создана аттестацион­ная комиссия, которая делает выводы о профессиональной пригодности двух высших руководителей и главного бухгалтера страховок организации. По­становлением Правительства от 3 июня 1994 г. № 418 установлено, что ру­ководителями страховых организаций могут быть лица, имеющие среднее специальное или высшее экономическое или юридическое образование и срок страховой работы не менее двух лет. Если кандидаты признаются атте­стационной комиссией пригодными для работы на руководящих должнос­тях, страховая организация регистрируется, если нет, - то владельцам пре­доставляется право представить новые кандидатуры. Однако свидетельство о регистрации еще не дает права на осуществление страховой деятельности. Его страховщик приобретает с момента получения соответствующей лицен­зии. Выдача лицензии производится Департаментом на каждый вид добро­вольного и обязательного страхования на основании заявления страховщика с приложением ряда документов, которые подтверждают готовность стра­ховщика к проведению данного вида страхования.

Государство заинтересовано в развитии страхового дела. Поэтому оно использует присущие ему возможности для регулирования страховых от-

ношений. Учитывая, что страхование, как никакой другой финансовый институт, основано на взаимном доверии страхователя и страховщика, многие страны прибегают к четкому регулированию деятельности страхо­вых организаций. В России, например, этим занимается Федеральная служ­ба по надзору за страховой деятельностью, в Беларуси - Департамент по надзору за страховой деятельностью при Министерстве финансов.

Цели, задачи, функции и права этого органа изложены в Законе «О страховании» и Положении «О государственном страховом надзоре при Министерстве финансов». Основной целью этого органа является осу­ществление надзора за страховой и перестраховочной деятельностью на территории Республики Беларусь. К его основным задачам относятся: обеспечение выполнения всеми участниками страховых отношений за­конодательства; контроль за выполнением страховыми и перестраховоч­ными организациями требований законодательства; защита прав и инте­ресов государства, страхователей и страховщиков. Законодательство оп­ределяет его права, которые, в частности, заключаются в проверке вы­полнения страховщиками требований законодательства, применении к ним санкций, приостановлении действий и отзыве лицензий, принятии решений о принудительной ликвидации страховых организаций, доведе­нии до них экономических нормативов.

Страхнадзор в установленном порядке создает в областях структур­ные подразделения без права юридического лица, в пределах своей ком­петенции устанавливает их полномочия. Возглавляет Департамент его председатель, назначаемый Правительством по представлению Мини­стерства финансов. Структура Страхнадзора определяется спецификой и направлениями деятельности этого органа управления.

Таким образом, выяснив структуру субъектного состава профессиональ­ных участников страхового рынка, можно классифицировать отношения, регулируемые нормами финансового права, как отношения между Прави­тельством и Страхнадзором; Министерством финансов и Страхнадзором; Страхнадзором и страховыми и перестраховочными организациями по поводу регистрации, лицензирования и контроля; государством и страхов­щиками - в связи с государственным обязательным страхованием.

Вопросы для самоконтроля:

1.Экономическая сущность и правовая природа страхования.

2. Система государственных резервных фондов.

3. Понятия, используемые в страховании.

4. Функции страхования.

5. Отрасли страхования.

6. Формы страхования.

7. Виды страхования.

8. Методы возмещения убытков.

9. Правовой статус Департамента по надзору за страховой деятельно­стью при Минфине.

Тест:

I. Орган управления страховой деятельностью в Республике Беларусь называется:

1.Комитет по надзору за страховой деятельностью.

2. Департамент по надзору за страховой деятельностью при Минфине.

3. Государственная служба по надзору за страховой деятельностью.

II. Страхование гражданской ответственности владельцев транспорт­
ных средств относится к:

1.Добровольным

2. Обязательным

III. Страховой риск - это:

1.Наступившее неблагоприятное событие.

2. Вероятное событие.

IV. Предприятия и граждане, участвующие в формировании страхо­
вых фондов называются:

1.Страховщики.

2. Страхователи.

3. Страховые брокеры.

V. Страхование строений, принадлежащих гражданам, относится к:

1.Добровольным видам страхования.

2. Обязательным видам страхования.

3. К добровольным и обязательным.

VI. Обязательное страхование от несчастных случаев на производ­
стве и профессиональных заболеваний установлено:

1.Законом о страховании.

2. Постановлением Совмина.

3. Декретом Президента.

4. Решением «Белгосстраха».

VII. В Республике Беларусь насчитывается:
1.47

2.34

3. 18

' 4.82

VIII. Необходимо ли заключение договора страхования по обязатель­
ным видам страхования:

1.Да.

2. Нет.

3. В установленных законом случаях.

IX. Платежи по обязательным видам страхования производятся за счет:

1.Бюджета.

2. Страхователя.

3. Организации, страхующей своих работников.

Дидактический практикум:

1.Работник Фрунзенской налоговой инспекции Иванов, будучи в со­
стоянии сильного алкогольного опьянения после «обмывки» премии, по­
лученной по результатам работы за III квартал, упал из окна своего каби­
нета и погиб. Родственники Иванова, ссылаясь на Закон о государствен­
ной налоговой инспекции, согласно которому налоговые инспекторы под­
лежат обязательному страховании, потребовали от «Белгосстраха» вып­
латы им страховой суммы. Какой ответ на это требование подготовили
бы вы, если бы руководство «Белгосстраха» поручило это вам, как юрис­
консульту этой организации?

2. На ОАО «Сигма» с одним из работников 10 января 2004 г. произо­
шел несчастный случай на производстве. Но руководство предприятия
не успело к этому сроку зарегистрироваться в «Белгосстрахе» в качестве
страхователя по обязательному страхованию от несчастных случаев на
производстве и профессиональных заболеваний и, естественно, произ­
вести уплату страховых взносов. Будет ли распространяться на работни­
ка, с которым произошел несчастный случай, действие Декрета Прези­
дента Республики Беларусь № 18 от 30.07.2003 г.