Практические занятия. 1. Каковы отличия договора банковского счета от договора банковского вклада?

Контрольные вопросы

1. Каковы отличия договора банковского счета от договора банковского вклада?

2. Как заключается договор банковского вклада?

3. Какие виды банковского вклада выделяются в банковской практике и по каким критериям?

4. Каковы права и обязанности сторон по договору банковского вклада?

5. Как открывается банковский счет и какие виды банковских счетов предусмотрены законодательством?

6. Каковы права и обязанности сторон по договору банковского счета и в каком порядке проводятся операции по счету?

7. В каком порядке может быть прекращен договор банковского счета и каковы последствия его прекращения?

Задачи

1. В 2009 г. Карнов открыл в Сберегательном банке вклад «пенсионный» на неопределенный срок с начислением 22% годовых. Банк в одностороннем порядке снизил ставку до 8% как на вклад «до востребования», мотивируя это ссылками на п. 2 ст. 838 ГК РФ. Правомерны ли действия банка?

2. Иск к банку о возврате суммы вклада по первому требованию вкладчика Крылов обосновал ссылками на ч. 2 ст. 837 ГК РФ и ст. 28, 29 Закона о защите прав потребителей. Ответчик же в суде заявил, будто нормы названного закона не применимы к отношениям банка и вкладчика. Так ли это? Какова судебная практика?

3. Гражданин Кокин обратился с иском к банку «Глобал», областному Территориальному управлению ЦБ РФ, самому ЦБ РФ и Российской Федерации о взыскании суммы в размере 100 тыс. руб. с процентами, начисленными по ставке 46% годовых за период, прошедший со дня ее внесения в банк и до дня фактического исполнения решения. Свои требования он обосновал тем, что 22 января 2011 г. он заключил с банком «Глобал» договор банковского вклада сроком на три месяца с условием уплаты 46% годовых и внес в банк сумму вклада в указанном размере. Однако через месяц ему стало известно, что еще в сентябре 2010 г. у данного банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. По мнению истца, это обстоятельство является, во-первых, основанием для досрочного истребования вклада, а во-вторых, основанием для привлечения к солидарной ответственности ЦБ РФ и его Территориального управления, которые не позаботились ни о том, чтобы вовремя сообщить в прессе об отзыве лицензии у банка, ни о его скорейшей ликвидации. На случай же нехватки средств истец просил привлечь к ответственности Российскую Федерацию в целом, которая, как публичное образование, должна нести субсидиарную ответственность по долгам своих учреждений – ЦБ РФ и его территориальных подразделений.

4. В соответствии с Законом о защите прав потребителей Лосев составил договор банковского вклада и официально направил его в банк. Им получен ответ, что заключение банком договора с Лосевым нарушит права других вкладчиков. Можно ли побудить банк заключать договор с физическим лицом?

5. Пекунович – вкладчик ликвидируемого коммерческого банка. По решению суда, вступившему в силу, ей должны были выплатить сумму основного долга и проценты за пользование ее денежными средствами. Однако по решению ликвидационной комиссии Пекунович возвращают только сумму основного долга. Как защитить свои права Пекунович?

5. Банк, обслуживающий ОАО «Ольха» зачислял списанные со счета АО суммы по его платежным поручениям на собственный корреспондентский счет, а дальнейшего перечисления сумм не осуществлял. В ответ на требования ОАО «Ольха» об исполнении платежных поручений банк ответил, что он все исполняет надлежащим образом, ибо поручение о списании средств со счета выполняет. Дальнейшему исполнению платежных поручений препятствует объективная причина – дебетовое сальдо на его, банка, корреспондентском счете.

ОАО «Ольха» обратилось в суд с требованием о взыскании с банка сумм платежных поручений, возмещения убытков в размере сумм, уплаченных им получателям платежей, процентов по ст. 395, 586 и 866 ГК РФ, а также установленной договором банковского счета неустойки за просрочку исполнения распоряжения клиента по счету.

Как изменилась бы ситуация, если бы ОАО «Ольха», прежде чем обращаться в суд отозвало платежные поручения?

Как изменилась бы ситуация, если бы речь шла о просрочке перечисления суммы остатка по закрытому банковскому счету?

6. Заказчик исполнил свои обязательства, перечислил исполнителю 22 млн. руб., однако банк эту сумму на счет исполнителя не перечисляет более месяца, ссылаясь на отсутствие средств. Кто, на каком основании может повлиять на банк, какие могут быть штрафные санкции? Спора между заказчиком и исполнителем нет. Договора с банком нет.