Виды кредита

В России кредиты классифицируются в зависимости от: - стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом; Хозяйственные организации, производящие продукт, расходуют полученные ссуды для приобретения средств производства, удовлетворения потребностей по заработной плате с работниками, с бюджетными организациями. Население получает кредит для удовлетворения своих потребительских нужд. Выступая категорией обмена, кредит используется для удовлетворения потребностей производства, распределения и потребления валового продукта. - Кредит подразделяется на виды и в зависимости от их отраслевой направленности. Когда кредит обслуживает потребности промышленных предприятий, то это промышленный кредит. Бывает также сельскохозяйственный, торговый кредит. По отраслям делят кредиты и отдельные коммерческие банки.

Классификация кредита обусловлена также объектами кредитования.. Чаще всего кредит используется для приобретения различных товаров (в промышленности — сырье, основные и вспомогательные материалы,) Объект кредитования может иметь материально-вещественную форму и не иметь ее. Заемщик берет ссуду необязательно для накопления необходимых ему товарно-материальных ценностей. Кредиту поэтому необязательно будут противостоять конкретные виды материалов. - По степени обеспеченности можно выделить кредиты с полным (достаточным), неполным (недостаточным) обеспечением и без обеспечения. Полное обеспечение имеется в том случае, если размер обеспечения равен или выше размера предоставляемого кредита. Неполное обеспечение возникает тогда, когда его стоимость меньше размера кредита. Кредит может и не иметь обеспечения. Такой кредит называют бланковым. Чаще всего он предоставляется при наличии достаточного доверия банка к заемщику, уверенности банка в возврате средств, предоставляемых заемщику во временное пользование. - При классификации кредита в зависимости от срочности кредитования выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды. Краткосрочные ссуды обслуживают текущие потребности заемщика, связанные с движением оборотного капитала. Краткосрочными ссудами считаются такие ссуды, срок возврата которых по международным стандартам не выходит за пределы одного года. Среднесрочные и долгосрочные кредиты обслуживают долговременные потребности, обусловленные необходимостью модернизации производства, осуществления капитальных затрат по расширению производства. - Кредит можно классифицировать по видам и в зависимости от платности за его использование. Здесь выделяют платный и бесплатный, дорогой и дешевый кредиты. За основу такого деления берется размер процентной ставки, установленный за пользование ссудой.

Международный кредит- движение кредитных ресурсов в сфере международных финансовых ресурсов, связанных с предоставлением денежных и товарных ресурсов на условии срочности, возвратности и платности в целях соц-эк развития отдельных стран.

Выполняя взаимосвязанные функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Функции международного кредита: - перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует поступлению национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;

- экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;

- ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов;

- регулирование экономики.

Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заемщиц

Основные виды:

- кредит по открытому счету (предоставляется постоянным партнерам при многократных поставках однородных товаров)

- овердрафт (форма краткосрочного кредита, который предоставляется путем списания банком средств со счета клинта сверх остатка денег на счете)

- акцептный (кредит, который предоставляется банкам в форме акцепта переводного векселя в поставленный банком экспортный или импортный переводной вексель – тратта)

- Акцептно-рамбурсный (основан на сочетании акцепта векселей экспортера банком третьей стороны и перевода суммы переводного векселя импортерам банку акцептанту. Перевод суммы – рамбурсирование)

Классификация форм кредита осуществляется по назначению: -коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами; - финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком; -промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

По видам: -товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа); - валютные (в денежной форме);

по срокам: -краткосрочные кредиты (от 1 дня до 1 года, иногда до 18 мес); -среднесрочные (от 1 года до 5 лет); - долгосрочные (свыше 5 лет); по обеспечению, по валюте займа.