Денежная система Российской Федерации

Современное устройство денежной системы Российской Федерации является результатом денежных реформ, проведенных в 1990-е годы и правовые основы ее функционирования определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» №86 ФЗ от 10.07.2002 г. с последующими изменениями и дополнениями. В соответствии с ним на Банк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов. Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные системы, устанавливает правовые формы и стандарты осуществления безналичных расчетов.

В настоящее время денежная система Российской Федерации включает в себя:

1) официальную денежную единицу;

2) порядок эмиссии наличных денег;

3) организацию и регулирование денежного обращения.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации (ст. 75 Конституции Российской Федерации и ст. 27 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») является рубль. Он состоит из 100 коп. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Официально курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком Российской Федерации и публикуется в печати.

Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации осуществляется Банком России, который прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы. При этом устанавливает не только оптимально прогнозируемую величину эмиссии, но и распределяет ее по отдельным регионам страны.

Выпуск денег в обращение производится на основе эмиссионного права. Эмиссия наличных денег производится децентрализовано, по эмиссионным разрешениям территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации. Для проведения эмиссионных операций в РКЦ (Расчетно-кассовый центр) Банка России создаются резервные фонды банкнот и монет. Результаты эмиссионных операций ежедневно отражаются в эмиссионном балансе Банка России.

Виды денег, имеющие законную платежную силу - банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, являющиеся безусловными обязательствами Банка России и обеспечивающиеся всеми его активами. Их образцы утверждаются Банком России. Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Банком России обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, во вклады, на аккредитивы и для перевода. Подделка и незаконное изготовление монет и банкнот преследуется по закону.

На 01.01.2012 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 р. на общую сумму 6854,3 млрд р., в количестве 6315,5 млн. экземпляров, а также монеты 1, 2, 5, 10 рублей и 1, 5, 10, 50 копеек на общую сумму 48,5 млрд р., в количестве 51115,1 млн. экземпляров. Структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 01.01.2012г. представлена в таблице 18 и рисунках 15-18.

Таблица 18

Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящиеся в обращении на 01.01.2012 г. [25]

	Банкноты	Монеты	Итого
Сумма (млрд.руб.)	6854,3	48,5	6902,8
Количество (млн. экз.)	6315,5	51115,1	57430,6
Удельный вес по сумме (%)	99,3	0,7	100,0
Удельный вес по купюрам (%)	11,0	89,0	100,0

Рис. 17. Удельный вес отдельных купюр в общей сумме банкнот [26]

Рис. 18. Удельный вес отдельных купюр

в общем количестве банкнот [27]

Рис. 19. Удельный вес отдельных монет в общей сумме монет [28]

Рис. 20. Удельный вес отдельных монет в общем количестве монет [29]

Расчеты на территории Российской Федерации осуществляются в валюте РФ за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Платежи на территории Российской Федерации осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Формы безналичных расчетов определяются правилами, устанавливаемыми Банком России в соответствии с законодательными актами Российской Федерации. Образцы расчетных документов, используемых для безналичных расчетов на территории Российской Федерации: платежные поручения, платежные требования, аккредитивы, чеки инкассовые поручения др., утверждаются Банком России. («Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» утв. ЦБ РФ 03.10.2002 №2-П, с изменениями и дополнениями).

Расчеты между юридическими лицами, а также между физическими и юридическими лицами по платежам, сумма которых превышает размеры, установленные Правительством России, до 100 тыс. р. в настоящее время, осуществляются только в безналичном порядке. (Положение «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 24.04.2008 №318-П).

Регулирование денежного обращения в Российской Федерации осуществляется в соответствии с действующим банковским законодательством и Основными направлениями денежно-кредитной политики Российской Федерации.

Денежно-кредитное регулирование осуществляется путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов и методов. К ним относятся:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Как отмечено, в Основных направлениях Единой государственной денежно – кредитной политике на 2012 г. и на период 2013-2014 гг. политика управления процентными ставками и формирование новых условий для повышения эффективности проводимой процентной политики становятся ключевыми в процессе денежно-кредитного регулирования. Для этого Банк России продолжит осуществление мер, направленных на повышение гибкости курсообразования, сглаживание влияния автономных факторов на динамику банковской ликвидности.

В зависимости от реализации различных сценариев макроэкономического развития, оказывающих влияние на динамику денежно-кредитных показателей, Банк России готов к активному применению инструментов предоставления или абсорбирования свободной ликвидности кредитных организаций для достижения целевых ориентиров денежно-кредитной политики в среднесрочной перспективе, обеспечивая приоритетное использование рыночных операций на аукционной основе и операций постоянного действия.