Личное страхование. Личное страхование — совокупность видов страхования (отрасль страхования), где в качестве объекта страхования выступает имущественные интересы страхователя

Личное страхование — совокупность видов страхования (отрасль страхования), где в качестве объекта страхования выступает имущественные интересы страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни отдельного человека. Оно обеспечивает страховую защиту граждан или укрепление достигнутого ими семейного благосостояния.

Необходимость личного добровольного страхования предопределяется как рисковым характером воспроизводства рабочей силы, так и повышением степени риска жизни в связи с урбанизацией, ухудшением окружающей среды, а также возрастанием удельного веса людей преклонного возраста в общей численности населения.

Классификация личного страхования производится по различным критериям:

1. По объёму риска: страхование на случай дожития или смерти; страхование на случай инвалидности или недееспособности; страхование медицинских расходов.
2. По виду личного страхования: страхование жизни; страхование несчастных случаев.
3. По количеству лиц указанных в договоре: индивидуальное страхование(страхователем выступает отдельно взятое физическое лицо); коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц);
4. По длительности страхового обеспечения: краткосрочные (менее 1 года); среднесрочное (1-5 лет); долгосрочное (6-15 лет).
5. По форме выплаты страхового обеспечения: с единовременной выплатой страховой суммы; с выплатой страховой суммы в форме ренты. В личном страховании можно выделить три подотрасли страхования:

1. Страхование жизни – вид страхования, где в качестве объекта выступают определённые события в жизни застрахованного лица:

· дожитие до определённого возраста;

· смерть застрахованного;

· предусмотренные договором страхования события в жизни застрахованного: бракосочетание; поступление в учебное заведение; другие события, предусмотренные договором страхования.

2. Страхование от несчастных случаев — виды страхования, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, как правило, кратковременного воздействия, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности, или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года. Виды страхования от несчастного случая:

· страхование пассажиров;

· страхование детей;

· страхование работников предприятия;

· страхование граждан (страховая премия зависит от образа жизни застрахованного);

· другие виды страхования от несчастного случая.

3. Медицинское страхование — виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем. Различают следующие разновидности медицинского страхования:

· обязательное медицинское страхование, которым охвачены все категории граждан;

· добровольное медицинское страхование, которое осуществляется в коллективной (работодатель страхует своих работников) или индивидуальной форме;

· страхование медицинских расходов граждан, в том числе туристов, выезжающих за рубеж;

· другие виды медицинского страхования.

В личном страховании может применяться смешанное страхование жизни - объединяет в одном договоре несколько самостоятельных договоров: дожитие к окончанию срока страхования, смерть застрахованного; потеря здоровья от несчастных случаев.