Гарантии и защита прав вкладчиков-граждан по договору банковского вклада, усиление гарантий в Федеральных законах 2008 года

Права вкладчика подлежат защите в порядке, установленном Законом РФ «О защите прав потребителя», поскольку банком предоставляется возмездная услуга хранения вложенных денежных средств.

Можно выделить следующие гарантии:

а) Организационные. Организовать банковскую систему таким образом, чтобы она была достаточно надежной

б) Финансовые. В целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается Банком России. Минимальные размеры резервов устанавливаются Банком России. Размеры отчислений в резервы из прибыли до налогообложения устанавливаются ФЗ о налогах.

в) Информационные. Обладая информацией о банке и банковской деятельности, клиент может действовать в условиях всеобщей конкуренции с выгодой для себя. Включившись в банковскую деятельность, он получает возможность прогнозировать развитие своей мини-денежной системы в других денежных системах. Иными словами, он предвидит рост стоимости конкретной суммы денежных средств или, наоборот, возможное падение этой стоимости. В этом смысле, получая выгоду и доход от вложения, он должен заплатить за собранную и проанализированную информацию, за тот рыночный прогноз, который принес ему или еще может принести прибыль в виде денежных процентов.

г) Юридические. Для того чтобы защита вкладчиков и кредиторов стала реальной, должны быть созданы законы, нормативные акты и главное – механизмы их реализации.

Вкладчик по договору банковского вклада имеет право защищать свои права всеми допустимыми законом способами. Среди которых можно выделить следующие способы защиты:

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором (п. 2 ст. 837 ГК РФ).

Проценты на сумму вклада. В случае нарушения банком своей обязанности по выплате процентов на сумму вкладов (когда выплата процентов производится отдельно от выдачи вклада) вкладчик вправе требовать от банка возмещения причиненных ему убытков. Весьма спорным представляется вопрос о возможности применения в подобной ситуации такой меры ответственности, как взыскание процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ.

46. Обязательства по хранению вещей: понятие, правовая сущность, предмет обязательства, виды обязательств, основания обязательств по хранению вещей.

Обязательство хранения направлено на оказание услуг по обеспечению сохранности имущества в случаях, когда сам собственник или иной его законный владелец лишены возможности осуществлять надзор за этим имуществом. Обязанность по хранению может возникать в силу договора и в силу закона (например, ответственное хранение по договору поставки - ст. 514 ГК РФ). Договору хранения посвящена гл. 47 ГК РФ. Она распространяется и на обязательства хранения, возникающие в силу закона, если законом не установлены иные правила.

Предметом таких обязательств является индивидуально-определённая вещь.

Выделяют следующие виды обязательств по хранению вещей: