Орг-ия межбанковских расчетов в РФ

Межбанковские расчеты – это расчеты, осуществляемые банками на основании отношений, установленных между ними, или в соответствии с заключенными с клиентами договорами на расчетно-кассовое обслуживание.

Согласно Положению ЦБ РФ от 25.11.95 «О проведении безналичных расчетов кредитными организациями в РФ» расчеты в безналичном порядке между кредитными организациями, филиалами могут производиться:

1. Расчеты через корреспондентские счета, открываемые банком в других банках. Корреспондентский счет - это счет, расчеты с которого производятся одним банком по поручению и за счет другого кредитного учреждения. Виды: счет «НОСТРО» счет, который банк имеет у своего иностранного банка-коррес- пондента и «ЛОРО» счета, открываемые банком своим банкам-корреспондентам, на которые вносятся все суммы, получаемые или выдаваемые по их поручению;. 2. Расчеты через расчетную сеть Банка России. Представляет собой совокупность РКЦ. Каждый коммерческий банк должен иметь кор. счет РКЦ. РКЦ являются посредниками при проведении расчетных операций между банками. Расчеты между банками фиксируются по их кор счетам, открытым в РКЦ. В случае если банки обслуживаются разными РКЦ используется система межфилиальных оборотов (МФО), где РКЦ присваиваются определенные номера счетов по МФО. 3. Расчеты через внутрибанковскую расчетную сеть. Кредитная организация вправе открыть на имя филиала счета для осуществления расчетных операций счета межфилиальных расчетов в головной организации, а также в любом из филиалов кредитной организации(расчеты через плат систему ком банка) 4. Межбанковский клиринг. Межбанковский клиринг, в свою очередь – это система безналичных расчетов между банками путем зачета взаимных денежных требований юр. лиц.

Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов: 1) централизованный – расчеты м\у банками проводятся ч\з их корреспондентские счета, открываемые в ЦБР; 2) децентрализованный – основан на корреспондентских отношениях банков друг с другом.

28. Пассивные операции коммерческого банка: понятие и виды.

Пассивные операции банков – операции, в рез-те которых происходит увеличение ден. ср-в, находящихся в распоряжении банка: привлечение ср-в на счета; открытие срочных счетов; выпуск ц.б.; займы, получ. от др.банков. Все пассивные операции: 1. депозитные, вкл. получение межбанк-их кредитов; 2. эмиссионные (размещение паев или ц.б.банка). Пассивными наз-ся операции, с помощью которых образуются банковские рес.. Банковские рес. делятся: собственные и привлеченные. Большое значение имеют пасс операции, в рез-те кот образуется СК банка. Наличие СК служит основанием для привлечения чужих ср-в. Источниками СК явл.: акционерный капитал (уставный фонд), резервный капитал (резервн и др фонды, образован за счет прибыли) и нераспред прибыль. Привлеченные ср-ва КБ-в формируют преобладающую часть банковских рес. и состоят из депозитов (вкладов) и кредитов (займов), полученных банком. Прием ср-в вкладчиков и других кредиторов - осн. вид пассивных операций банков. Главным источником привлеченных ср-в явл. депозиты, составляющие значительную часть всех пассивов коммерческих банков. Депозиты делятся на следующие виды: вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады, и явл. гл источником банк рес. Депозиты делятся на следующие виды: вклады до востребования – это обязательство, не имеющее конкретного срока; средства, которые могут быть изъяты в любой момент без предварительного уведомления со стороны клиента.

, срочные – это деньги, внесенные в банк на фиксированный срок, которые их владельцы в соответствии с договором вклада обязуется не забирать из банка до истечения указанного срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре. и сберегательные вклады – вклады, принимаемые с целью накопления. Основной характеристикой выступает необходимость пополнения такого вклада, изъятие возможно только при предварительном уведомлении, процент зависит от суммы вклада., и являются главным источником банковских ресурсов. Др источниками банк рес. служат ден фонды, кот банк привлекает самостоятельно с целью обеспеч-я своей ликвидности. Увеличение спроса на банк кредиты, повышение темпов инфляции, с одной стороны, и относительно медленный рост вкладов до востребования - с другой, обусловили необх-ть привлечения банками доп источников. Среди них - кредиты, полученные у других банков; ц.б. проданные по соглашениям об обратном выкупе; займы на рынке евродолларов. Они получили название управляемых пассивов. Эти пассивы дают банкам возможность восполнять депозитные потери, быть готовыми к непредвиденным обстоятельствам (н-р, неожиданному оттоку депозитов, неожиданным заявкам на предоставление кредита). Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка Вексель представляет собой составленный на бумаге письменный документ, являющийся ценной бумагой, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов простое и безусловное (ничем не обусловленное) обязательство заемщика (векселедателя) либо иного указанного в самом документе лица выплатить в предусмотренный в документе срок указанную в нем денежную сумму