Вопрос 80. Договор страхования: понятие, виды, основные элементы, порядок заключения, форма

Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Значение: устранение или минимизация неблагоприятного результата воздействия на те или иные сферы отдельных негативных обстоятельств (стихийные бедствия – наводнения, бури, землетрясения, несчастные случаи – аварии и катастрофы, эпидемии…).

Виды:

· договор страхования имущества;

· договор страхования предпринимательского риска;

· договор личного страхования;

· договор страхования ответственности за причинение вреда;

· договор страхования ответственности по договору.

Форма — письменная (несоблюдение формы влечет недействительность договора). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Вопрос 81. Имущественное страхование: понятие и виды.

Ст. 929 ГК РФ.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Общая характеристика договора:

· реальный;

· двусторонний (обязывающий);

· возмездный;

· * алеаторный (рисковый договор)

· * публичный (в случаях, предусмотренных законом)

Основные элементы договора:

· Предмет – услуги, связанные с принятием страховщиком на себя страховых рисков

· Стороны – страхователь и страховщик

· Цена – существенное условие

· Форма – письменная. В подтверждение заключения договора может быть выдан полис. Если полис скреплен подписями, то может считаться договором.

· Срок – существенное условие

Ст. 929 ГК РФ.

По договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:

· риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

· риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц;

· риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя.

Ст. 930 ГК РФ. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует») – т.е. обезличение. При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

Ст. 965 ГК РФ – суброгация – переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.