Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | ||
|
Банковская система России включает ЦБ РФ, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков на ее территории. В стране наряду с ЦБ РФ функционируют примерно 1200 кредитных организаций. Из действующих кредитных организаций на долю организаций с иностранным участием приходится примерно 10%.
Организация банковской системы и правовое регулирование банковской деятельности осуществляются в соответствии с Конституцией РФ, законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.
Кредитная организация представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции. Она образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество и включает банки и небанковские кредитные организации.
Банк — кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки.
Иностранным банком считается банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Только юридическое лицо, получившее от ЦБ РФ лицензию на осуществление банковских операций, имеет право использовать в своем наименовании слова «банк» и «кредитная организация» или иным способом указывать на то, что оно правомочно осуществлять банковские операции.
Разделением целей и функций между ЦБ РФ и другими кредитными организациями определяется двухуровневый характер организации банковской системы России. ЦБ РФ составляет верхний ее уровень и находится в федеральной (государственной) собственности. Нижнее звено данной системы представляют коммерческие банки и небанковские кредитные организации.
В зависимости от состава и количества выполняемых операций различают банки специализированные (инвестиционные, инновационные, сберегательные, ипотечные и др.) и универсальные коммерческие банки, осуществляющие широкий круг различных банковских операций. В условиях нестабильности экономики универсализация деятельности банков способствует обеспечению их большей доходности путем диверсификации активов и пассивов. С учетом зоны (объектов) обслуживания коммерческие банки могут быть отраслевыми, муниципальными, региональными, межрегиональными. Отдельные банки имеют свои представительства и филиалы за рубежом.
Конституция является нормативно-правовым актом, который занимает самостоятельное и особое место в правовой системе современного демократического государства. Конституция РФ 1993 года является ядром правовой системы России. Принципы и положения Конституции играют направляющую роль для ей системы права и системы законодательства. Именно Конституция определяет сам процесс правотворчества — устанавливает, какие основные акты принимают различные органы, их наименования, юридическую силу, порядок и процедуру принятия законов.
Конституционное воздействие отличается всеохватывающим характером, чего не имеет никакой другой нормативный правовой акт. Конституция затрагивает все сферы жизни общества — политическую, экономическую, социальную, духовную и другие, регулируя в этих сферах базовые, фундаментальные основы общественных отношений.
Основным нормативным актом, в котором содержатся правовые нормы, связанные с обеспечением возвращения кредита, является Гражданский кодекс РФ. В главе 23 ГК РФ (ст. 329-381) рассматриваются основные формы обеспечения исполнения обязательств, права и обязанности по обеспечению исполнения обязательств.
Центральным, стержневым актом гражданского законодательства России является Гражданский кодекс. Этим положением он обязан не только общему характеру содержащихся в нем правил, но и требованию о том, чтобы все иные гражданские законы, а также законы, содержащие нормы гражданского права, хотя бы и принятые после введения в действие Гражданского кодекса, соответствовали его предписаниям (п. 2 ст. 3). Следовательно, при коллизии норм ГК и других федеральных гражданских законов необходимо руководствоваться правилами Кодекса.
Отношения по деятельности кредитных организаций регулируются также нормами специального банковского законодательства. Так, например, в ст. 47 Закона «О Центральном Банке РФ» перечислены объекты гражданских прав, которые могут использоваться в качестве обеспечения кредитов Банка России. Ст. 33 Закона «О банках и банковской деятельности» тоже посвящена формам обеспечения возвращения кредитов. Более подробно рассмотрены вопросы, касающиеся использования залога в законах «О залоге» и «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Наряду с законами регулирование отношений по обеспечению кредита осуществляется и подзаконными нормативными актами. К ним относятся нормативные акты: Центрального Банка РФ, Президента РФ, Правительства РФ и Минфина России. Здесь, также, можно назвать Постановление Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ», Положение «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами».
Отношения по обеспечению кредита регулируются также локальными нормативными актами, которые разрабатываются и принимаются в каждом конкретном банке. К ним относятся различные инструкции и правила кредитования.
Таким образом, нормативно-правовая база регулирования отношений по обеспечению возврата кредита достаточно широка. Основными нормативно-правовыми актами, непосредственно регулирующими эти отношения являются: Гражданский кодекс РФ, законы «О Центральном Банке РФ», «О банках и банковской деятельности», «О залоге» и «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Дата публикования: 2015-02-03; Прочитано: 837 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!