Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | ||
|
Деньги всегда должны находиться в движении. Для этого существует банковская система. Банковская система - это совокупность банков и их отношений в национальной экономике. В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы. Первый уровень банковской системы образует Центральный банк страны, а второй уровень - коммерческие банки и специализированные небанковские институты (пенсионные, страховые, инвестиционные фонды, кредитные союзы и т.д.).
Банк - это финансовое предприятие, сосредоточивающее временно свободные денежные средства с целью предоставления в долг (кредит) за определенную плату (процент). Он является юридическим лицом и действует на следующих принципах: возвратность, срочность и платность,
Банки используют различные способы привлечения денег. Для этого существуют вклады до востребования и срочные вклады, за что начисляют проценты. Банки оперируют как наличными собственными и привлеченными деньгами, так и иными денежными средствами (банкнотами, векселями, чеками). Тем самым они создают дополнительно деньги, приумножают резервный фонд через предоставление денег в ссуду.
Увеличение массы денег в банках характеризует денежный (банковский) мультипликатор. Он определяется по формуле
Денежный мультипликатор есть величина, обратная норме обязательных резервов, и выражает максимальное количество кредитных денег. В данном примере норма обязательных резервов составляет 20% (0,2). Следовательно, поступившие в банки деньги увеличились в 5 раз. Разница между фактическими и обязательными резервами есть избыточные резервы денег, или кредитные ресурсы для предоставления ссуды. Центральный банк, манипулируя нормой обязательных резервов и используя эффект денежного мультипликатора, может расширять или снижать денежную массу. Используя денежный мультипликатор, можно рассчитать размеры увеличения или уменьшения общей суммы денежной массы при изменении нормы резервов.
Центральный банк России по закону независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти, подотчетен законодательной власти. В своей деятельности он руководствуется лишь Законами РФ и своим Уставом, является юридическим лицом, расходы осуществляет за счет собственных доходов и не отвечает по обязательствам Правительства, как и Правительство - по обязательствам Центрального банка.
Центральный банк выполняет следующие функции: эмиссию денег, хранение государственных золото-валютных ресурсов, денежно-кредитное регулирование экономики, кредитование коммерческих банков, кассовое обслуживание госучреждений, проведение расчетных и переводных операций, контроль за деятельностью кредитных учреждений, хранение резервного фонда других кредитных учреждений. Он исторически выделился из коммерческих банков.
Коммерческие банки представляют собой главные «нервные» центры кредитной системы. Главная их цель - это получение прибыли. Банковская прибыль определяется как разница между суммой процентов, взимаемых с заемщиков за предоставленный кредит, и суммой процентов, выплачиваемых вкладчикам. Кроме того, в доход банка включаются также прибыль от инвестиций, биржевых сделок, комиссионные
вознаграждения. Операции коммерческого банка подразделяются на пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств) и проведение денежных расчетов в наличной и без *апичной формах (открываются счета: расчетные, текущие, депозитные, валютные). Кроме того, они могут заниматься посредническими и доверительными операциями (управление существом и ценными бумагами).
Особыми видами операций коммерческих банков являются:
- покупка государственных ценных бумаг за свой собственный счет;
- операции по лизингу. Лизинг - это операции по размещению движимого и недвижимого имущества, которое специально закупается с целью сдачи его в аренду предпринимателю;
- операции по факторингу, т.е. операции по покупке на договорной основе требований по товарным поставкам. Продавец требований получает в течение 2-3 дней 70-90% суммы в виде аванса, оставшиеся 10-30% являются для банка гарантией, которая выплачивается предпринимателю банком при получении оплаты требований должником;
- операции по консалтингу: предоставление консультаций другим коммерческим предприятиям;
- операции по проведению ревизии бухгалтерского учета на фирмах.
Коммерческие банки бывают специализированные (депозитные, инвестиционные, лизинговые, ипотечные), с участием иностранного капитала (Инкомбанк), они подразделяются: по видам собственности (государственные и частные), по способу формирования уставного капитала (акционерные общества), по признаку территориальности (республиканские, федеральные, региональные), по отраслевому признаку (Газпромбанк, Жилсоцбанк), по степени независимости (самостоятельные, дочерние, уполномоченные, саттелиты (полностью зависимые)), по степени диверсификации капитала (однопрофильные, многопрофильные), по наличию филиалов (с филиалами и бесфилиальные), по видам деятельности (депозитные, инвестиционные, итотечные, сберегательные, биржевые, универсальные).
Дата публикования: 2015-02-03; Прочитано: 353 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!