Экономическая сторона связана с тем, что повышается оборотность капитала

• Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) – соглашение, в силу которого одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование

• Юридическая природа договора – консенсуальный или реальный, взаимный, возмездный

• Особенности правового регулирования – применяются правила параграфа 1 главы 24 ГК РФ, если отсутствуют соответствующие специальные нормы в главе 43 ГК РФ

Признаки договора факторинга, отличающие его от сделки по возмездной уступке права требования:

1. Исключительно денежный характер уступаемого требования, основанного на обязательстве по предоставлению первоначальным кредитором товаров, выполнению им работ или оказанию услуг третьему лицу

2. Сингулярный характер уступки прав требования в договоре факторинга

К финансовому агенту переходит только часть требований, вытекающих из основного обязательства между должником и первоначальным кредитором

3. Направленность договора факторинга на финансирование финансовым агентом клиента (первоначального кредитора), что в том числе, понимается как уплата финансовым агентом денежных средств клиенту за уступаемое право до момента его уступки

4. Наличие в договоре факторинга иных прав и обязанностей сторон, не связанных с уступкой права требования, в том числе, оказание финансовым агентом клиенту тех или иных услуг

Определение договора факторинга сформулировано таким образом, что он охватывает широкий круг отношений, связанных с данным видом финансовых сделок в предпринимательской сфере

Помимо факторинга, принято выделять также форфейтинг, который, по своей сути, близок к факторингу и означает перевод на финансового агента (покупателя векселя) прав по векселю, при этом, финансовый агент отказывается от возможности обратного требования к продавцу (клиенту)

Однако, форфейтинг допустим и в отношении прав требования, не имеющих форму оборотной ценной бумаги

Вторичное финансирование (рефинансирование) предполагает перепродажу права требования одним финансовым агентом другому, путем последующего договора финансирования под уступку денежного требования

Секьюритизация предполагает – ряд однородных прав требования передается контролируемой кредитором компании с целью выпуска ценных бумаг (облигаций) под залог задолженности

Элементы договора:

• Предмет договора – денежное требование, уступаемое с целью получить финансирование, а также уступка клиентом своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед фактором (финансовым агентом)

Если право требования не является денежным, либо денежное требование возникло по иному основанию, например, из причинения вреда, из неосновательного обогащения, отношения не будут охватываться понятием договора финансирования, а уступка будет регулироваться только общими нормами главы 24 ГК РФ

Денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования:

1. Существующее требование - срок платежа по которому наступил

2. Будущее требование – срок платежа по которому наступит в будущем.

Такое требование считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования

Денежное требование, являющееся предметом договора, должно быть определено в договоре таким образом, чтобы его можно было отличить от аналогичных требований, которые не являются предметом уступки

• Стороны договора– финансовый агент (фактор) и клиент

Финансовый агент – банк или иная кредитная организация или другая коммерческая организация, оказывающая факторинговые услуги, имеющая разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида

Клиент – любой субъект ГП, как правило, коммерческие юридические лица

• Форма договора подчиняется правилам о форме цессии (ст. 389 ГК РФ)

• Цена договора включает стоимость самого требования, а также вознаграждение финансового агента и определяется по соглашению сторон

• Срок договора – устанавливается сторонами

Содержание договора финансирования под уступку права требования

В рассматриваемом договоре возникает 2 группы отношений:

1. Основные (внутренние) отношения

Возникают между сторонами договора - финансовым агентом и клиентом

2. Производные (внешние) отношения

Возникают между финансовым агентом и должником клиента по заключенному между ними договору

Обязанности клиента:

• Передать финансовому агенту действительное денежное требование, являющееся предметом уступки

Денежное требование признается действительным при соблюдении 2 условий:

 Если клиент обладает правом на передачу денежного требования

 В момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять

Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором

• Уведомить должника об уступке денежного требования данному финансовому агенту

Уступка денежного требования является действительной, если даже между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении

Если клиент осуществил уступку требования из договора, в котором установлено, что она запрещена, то он будет нести ответственность перед контрагентом (ст. 828 ГК РФ)

Обязанности финансового агента:

• Осуществить финансирование клиента путем передачи денежных средств в порядке, установленном в договоре о факторинге

• В случаях, установленных в договоре, принять у клиента необходимую документацию для ведения бухгалтерских операций клиента, а также предоставить клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки

• По заявлению должника представить ему доказательства того, что уступка денежного требования действительно имела место

• Не осуществлять последующую уступку денежного требования, если договором не предусмотрено иное

• Возвратить полученные по уступленному ему требованию платежи, если он не оплатил требование или оплатил его после того, как узнал о праве должника отказаться от платежа по уступленному требованию

Права финансового агента на суммы, полученные от должника, зависят от обстоятельств:

1. Если клиент уступает финансовому агенту за определенную сумму денежное требование, то финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника, даже если платеж должника превышает сумму выплаты финансового агента клиенту

2. Если финансовый агент не желает рисковать, то договор должен заключаться на иных условиях, а именно, клиент берет на себя риск того, что должник не выполнит полностью свои обязательства, и остаток по долгам будет выплачивать клиент

В этом случае финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования

Особенности исполнения денежного обязательства должником:

1. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил письменное уведомление от клиента или финансового агента об уступке денежного требования, содержащее сведения об уступленном требовании и финансовом агенте, которому следует произвести платеж

2. В случае получения уведомления от финансового агента, должник вправе потребовать от него предоставления доказательств уступки требования, а при неполучении в разумный срок – произвести платеж клиенту

3. Платеж финансовому агенту освобождает должника от обязательств перед клиентом

4. При осуществлении платежа финансовому агенту, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту

5. В случае нарушения клиентом обязательств перед должником, дающих последнему право отказаться от платежа, он вправе потребовать от клиента (но не от финансового агента) возвращения уже уплаченных сумм

6. Должник вправе потребовать возвращения уплаченных сумм от финансового агента, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить обещанный платеж клиенту, либо присвоил такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования

3. Специальные виды хранения.

1. Хранение в ломбарде

Ломбардом является юридическое лицо – специализированная коммерческая организация, основным видом деятельности которой является предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей

По договору хранения в ломбарде гражданин (поклажедатель) сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществлять на возмездной основе хранение принятой вещи

Существенные условия договора хранения в ломбарде:

• Наименование сданной вещи

• Сумма оценки

• Срок хранения

• Размер вознаграждения и порядок его уплаты

Особенность формы заключения договора удостоверяется выдачей именной сохраняемой квитанции

Содержание именной сохраняемой квитанции:

1. Наименование, адрес (место нахождения) ломбарда

2. ФИО поклажедателя, дата рождения, данные паспорта или иного удостоверяющего личность документа

3. Наименование и описание сдано на хранение вещи

4. Сумма оценки вещи

5. Дата сдачи вещи на хранение и срок ее хранения

6. Технологические условия хранения вещи

7. Вознаграждение за хранение и порядок его уплаты