Кредитный рынок

Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на условиях возвратности, срочности и платности.

Ссудный капитал – денежный капитал, отдаваемый во временное пользование за определенную плату в форме ссудного процента. Источниками ссудного капитала являются: банковские депозиты населения; временно свободные средства предприятий; нераспределенная прибыль акционерных обществ; средства пенсионного и других фондов; кредиты Центрального банка и пр.

Движение ссудного капитала выражается формулой Д – Д * или Д - (Д + д), где д – ссудный процент.

Плата за использование денег – цена денег – представляет собой процентную ставку. Текущая рыночная процентная ставка без учета темпов инфляции называется номинальной. Номинальная процентная ставка, скорректированная на темп инфляции, образует реальную процентную ставку.

На уровень процентной ставки влияет ряд факторов:

- степень риска кредитора;

- срок и размер ссуды;

- система налогообложения;

- степень конкурентности кредитного рынка;

- размер учетной ставки и пр.

В современной экономике кредит играет важнейшую роль. Основными функциями кредита являются:

- перераспределение ресурсов в пользу наиболее эффективных отраслей;

- расширение возможностей финансирования общественного производства;

- экономия на издержках обращения за счет ускорения расчетов;

- ускорение процесса концентрации и централизации капитала.

Кредитная система государства включает банковскую систему и совокупность небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные денежные средства и размещать их с помощью кредита. К небанковским кредитно-финансовым институтам относятся инвестиционные, финансовые, страховые компании, пенсионные фонды, сберегательные учреждения, ломбарды и т.д., которые выполняют банковские операции, не являясь банками.

Различаются следующие формы кредита:

1. Коммерческий.

2. Банковский.

3. Потребительский.

4. Государственный.

5. Межгосударственный.

6. Ипотечный.

7. Сельскохозяйственный (натуральный).