Компенсационный остаток перечисляется с расчетного или других счетов и хранится на счетах депозитов до 30 дней

На сумму средств, перечисляемых на депозитный счет, заключается договор, в котором оговариваются условия использова ния депозита. Проценты по депозиту не начисляются.

Так как компенсационный остаток не только снижает риск не возврата кредита, но и увеличивает реальный доход по ссуде, процент по выдаваемой ссуде можно уменьшить. Недостатком формирования компенсационного остатка является необходимость иметь против него обязательный резерв.

Поручительство – договор, в соответствии с которым поручи тель обязуется отвечать за долги заемщика при невыполнении им взятых на себя обязательств (т.е. обязательство 3-го лица перед

кредитором).

Поручителем может быть любое юридическое или физическое лицо с известной платежеспособностью, кроме КО. В отдельных случаях поручительство должно быть акцептовано другим банком –гарантом самого поручителя.

Гарантия – это обязательство гаранта выплатить за заемщика определенную сумму при наступлении гарантийного случая. Гарантийное обязательство выдается банку-кредитору в виде гарантийного письма. При невозврате ссуды банк вправе списать задолженность со счета гаранта в бесспорном порядке.

В качестве гаранта, как правило, выступают банки и страховые компании. Гарантия банка также может быть оформлена гарантийной надписью на векселе (аваль).

В отличие от поручительства объем ответственности гаранта может не совпадать с суммой ссуды по кредитному договору, а определятся условием выданной гарантии.

Неустойка – определенная законом или договором денежная сумма, которую заемщик должен уплатить кредитору в случае неис полнения или ненадлежащего исполнения им своих обязательств.

Размер неустойки фиксируется кредитным договором, он мо жет быть увеличен или уменьшен в зависимости от кредитоспособности заемщика. Только неустойка не может надежно обеспечить возврат кредита, поэтому она, как правило, дополняется другими формами

обеспечения.

Переуступка требований. Если у заемщика возникает требова ние к третьему лицу, то он переуступает их в пользу банка в качестве обеспечения по полученному кредиту, т.е. к банку переходят права получения денежных средств по уступленному требованию. Переуступка (цессия) имеет перед залоговым обеспечением преимущество в том, что не возникает проблем, связанных с хранением залога.