Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | ||
|
Возникновение: становление КБ происходило с постепенным формированием операций будущих банков: первые операции по кредитованию предписывают халдейским торговым компаниям (2300 лет до н.э.), по обмену валют - древнегреческим трапезидам, по хранению ценностям - древним храмам. Однако появление первых учреждений банковского типа - банковских домов - целью которых было кредитование торговли и которые выполняли уже целый ряд операций, присущих современным банкам, произошло в 14-15 вв. в Генуе и Венеции, что можно считать возникновением КБ. Уже после было разделение этих коммерческих банков на центральные и коммерческие (19 век), отделение инвестиционных банков от коммерческих (закон Гласса-Стигалла, 1933, США) и последующее их воссоединение (закон Грэмма - Лича - Блайли, 1999, США). Принимая во внимание разнообразие выполняемых современными КБ операций, их можно назвать "универсальными банками", т.е. такой тип банков, который осуществляет все или большинство основных видов банковских операций
Сущность КБ: современные КБ- банки, непосредственно обслуживающие своих клиентов: предприятия и организации, а также население. КБ - основное звено банковской системы, являются самостоятельными субъектами экономики. Кб осуществляют комплексное обслуживание клиентов (в отличие от кредитных организаций банковского типа, выполняющих лишь отдельные операции).
Функции КБ: 1) Х ранение ценностей - предоставлении клиентам банковский сейфов и ячеек для хранения ценностей.
2) Предоставление кредита. Благодаря кредитам развивается производство, расширяется финансовая основа экономики. При этом банки способствуют конкурентному развитию рынка, осуществляя поддержку наиболее выгодных и перспективных производств и фирм.
3) Аккумуляция сбережений - сконцентрированные сбережения превращаются в кредиты предпринимателям и населению для расширения производственных мощностей и покупки потребительских товаров соответственно.
4) Р асчетно-платежная функция - обеспечение платежного механизма. Тем лучше банки реализуют данную функцию, тем быстрее осуществляется экономический оборот.
5) Создание кредитных денег. возможность создавать посредством кредитных, депозитных и инвестиционных операций.
6) Инвестиционная функция - проведение различных сделок с ценными бумагами. В данную функцию можно также добавить так называемые трастовые операции, или доверительное управление имуществом физических и юридических лиц, в первую очередь − ценными бумагами.
51. Виды пассивных операций российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
Пассивные операции - это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. К пассивных операциям банка относят:
а) привлечение средств на расчетные и текущие счета юр. и физ. лиц;
б) открытие срочных счетов предприятий, организаций и вкладов граждан;
в) выпуск собственных долговых обязательств (ценные бумаги: вексели, сертификаты...)
г) займы, полученные от других банков и др.
Классификация (I): 1) Привлечение средств клиентов с оказанием услуг
2) Привлечение средств клиентов без оказания услуг
3) Привлечение средств из других источников.
(II) 1. взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первых владельцам);
2.отчисление денежных средств из прибыли КБ на увеличение фондов КБ;
3. кредитные операции (кредиты ЦБ РФ, кредиты др. банков, кредиты иностр. банков, долговые обязательства банка);
4.депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка)
(III) Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:
1) депозитные, включая получение межбанковских кредитов.
2) эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка)
Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные. Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка; - это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть их пассивов.
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в ден. ресурсах для осуществления активных операций (собственный капитал составляет около 10% ресурсов банка).
В РФ (согласно ФЗ "О банках и банковской деятельности") к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Перспективы развития: расширение использования технологических новшеств (Интернет). На перспективы развития главным образом влияет политика ЦБ, а он пока "(16.05.2013) оставил ключевые ставки неизменными (рефинансирования — 8,25%; репо — 5,5%; по депозитным операциям — 4,5%)".
52. Активные операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
Активные операции - это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.
К активным операциям банка относятся: а) краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; б) предоставление потребительских ссуд населению; в) приобретение ценных бумаг; г) лизинг (форма кредитования при приобретении основных фондов предприятиями или очень дорогих товаров физическими лицами; долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа), д) факторинг (система финансирования, согласно которой поставщик товаров переуступает краткосрочные требования по товарным сделкам факторинговой компании с целью незамедлительного получения большей части платежа); е) долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий (особ. в арабских банках), ж) ссуды, предоставляемые другим банкам.
Классификация активных операций: 1) Ссудные (учетно-ссудные) - операцию по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности (если связаны с покупкой или принятием в залог векселей - учетно-ссудные операции).
2) Расчетные - операции по зачислению средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.
3) Кассовые - операции по приему и выдаче наличных денежных средств.
4) Инвестиционные и фондовые. Инвестиционные - операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также по размещению средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Фондовые - прочие операции с ценными бумагами (с векселями, с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах). Валютные - операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках.
5) Гарантийные - операции по выдаче банком гарантий уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий (приносят банкам доход в виде комиссионных).
Перспективы: развитие факторинговых и лизинговых операций, рост сотрудничества КБ с инвестиционными фондами (а также, с Пенсионным и другими). При текущей тенденции роста финансового рынка наибольшее развитие будут иметь операции с ценными бумагами и валютой (фьючерсы, торговля опционами, свопы и т.д.)
53. Внебалансовые операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
Внебалансовые (или "забалансовые") операции - операции, которые, как правило, не отображаются в официально публикуемых банковских балансах или даются под чертой в разделе контрсчетов ("забалансовых счетов").
Забалансовые операции могут проводится банками как с целью привлечения средств (пассивные операции), так и с целью их размещения (активные). Если банки проводят забалансовые операции за определенное вознаграждение (комиссию) по поручению клиента, то их относят к активно-пассивным операциям или банковским услугам.
Особенность забалансовых операций состоит в том, что значительная их часть представляет собой обязательство банка совершить активную (реже - пассивную) операцию при наступлении (возникновении) определенных, заранее оговоренных условий. Таким образом, особенностью большей части забалансовых операций является их условный характер, поэтому они часто называются условными обязательствами.
Некоторые виды забалансовых операций: 1) Трастовые операции (операции по доверительному распоряжению имуществом клиентов по их поручению)
2) Форвардные операции (срочные операции по купле-продаже валюты между двумя субъектами с последующей передачей валюты в обусловленный срок и по курсу, установленному в момент заключения контракта)
3) Операции с документарными и резервными аккредитивами (аккредитив — условное денежное обязательство осуществить платеж в пользу получателя средств, которое банк принимает по поручению плательщика)
4) Гарантийные операции (поручительство и выдача банковских гарантий)
Насчитывается более тридцати разновидностей забалансовых операций, которые позволяют банкам решать следующие основные задачи:
•страхование и перераспределение рисков между участниками рынка, в особенности кредитного и рыночного;
•расширение доступа к кредитным ресурсам и снижение стоимости заимствований;
•получение дополнительной прибыли и повышение доходности активов;
•сохранение требуемого органами банковского надзора соотношения между капиталом и активами при увеличении объема операций;
• управление активами и пассивами;
•проведение спекулятивных операций.
Перспективы: до недавнего времени объем забалансовой деятельности был относительно незначителен, но положение резко изменилось в начале 80-х гг, когда забалансовые операции превратились в одно из ведущих направлений банковской деятельности. Доходы от них играют все возрастающую роль в формировании банковской прибыли. Наибольшее развитие забалансовая деятельность получила у американских банков.
Дата публикования: 2014-12-08; Прочитано: 1481 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!