Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами

8.3.1. При обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя) в автоматизированное структурное подразделение за получением всей суммы вклада с закрытием счета по вкладу контролер:

1) просит вкладчика (доверенное лицо, законного представителя) предъявить сберегательную книжку, договор (дополнительное соглашение, если оно оформлялось) и паспорт. Предъявление договора (дополнительного соглашения) по вкладу не обязательно. Проставления каких-либо отметок об отсутствии договора (дополнительного соглашения) на расходном кассовом ордере ф.№348 не требуется;

2) убеждается в личности получателя денежных средств по паспорту в порядке, предусмотренном в п.4.8. настоящей Инструкции;

3) вызывает на экран монитора историю счета по вкладу путем ввода в БД из сберегательной книжки номера счета;

4) вводит в БД типографские номер и серию бланка предъявленной сберегательной книжки;

5) сверяет фамилию, имя, отчество вкладчика и остаток вклада в сберегательной книжке с информацией по счету на экране монитора, отражает в сберегательной книжке операции, которые не были отражены. В случае выявления расхождений обращается к руководителю структурного подразделения (заместителю руководителя), который выясняет причину расхождений. При совпадении данных совершает нижеследующие действия;

6) вводит номер и серию (при её наличии) паспорта в БД, а также номер жетона;

7) если при закрытии счета на остаток вклада должны быть причислены проценты за период со дня, следующего за днем предыдущего причисления процентов, по день закрытия счета включительно, то АС рассчитывает сумму процентов, подлежащих причислению, формирует и распечатывает распоряжение на причисление процентов (перечень реквизитов распоряжения изложен в Положении 39-П). Распоряжение может формироваться автоматически в электронном виде, подписываться ЭЦП АС и сохраняться в электронном виде с ЭЦП без вывода на печать;

8) с использованием АС производит начисление (списание излишне начисленных) процентов за период с даты последнего отражения начисленных процентов в балансе филиала, рассчитанных АС, распечатывает мемориальный ордер ф.№203 на сумму начисленных процентов (мемориальный ордер ф.№203 на списание излишне начисленных процентов). Проставление подписи клиента на ордере ф.№203 в данном случае не требуется;

9) с использованием АС производит причисление (списание излишне причисленных) процентов, рассчитанных АС, распечатывает мемориальный ордер ф.№203 на сумму причисленных процентов (мемориальный ордер ф.№203 на списание излишне причисленных процентов). Проставление подписи клиента на ордере ф.№203 в данном случае не требуется;

10) распечатывает расходный кассовый ордер ф.№348 (по валютным вкладам – два экземпляра расходного кассового ордера ф.№348) на сумму остатка вклада вместе с причисленными процентами. После распечатки расходного кассового ордера ф.№348 (ордеров) операция отражается в операционном дневнике ф. № 24 (ф. № 24-в) или в кассовом журнале по расходу ф.№266[23];

11) предлагает клиенту проверить правильность составления расходного кассового ордера ф.№348 (ордеров) и подписать его (их) в своем присутствии, сверяет подпись на расходном кассовом ордере ф.№348 (ордерах) с образцом подписи в БД по счету (на экране монитора);

12) в структурных подразделениях, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, при закрытии вклада, условиями которого предусмотрено внесение дополнительных взносов, предлагает получателю денежных средств оформить заявление на закрытие счета следующего содержания: “Прошу счет по вкладу №_________________ на имя _____(указывается Ф.И.О. вкладчика) закрыть, денежные средства, поступившие в банк для зачисления на указанный счет (на день подачи настоящего заявления):

 вернуть отправителю;

 перечислить с причитающимися процентами на счет № __________________ в структурном подразделении №________”, указать дату (число- цифрами, месяц- прописью, год- цифрами) и подписать его с проставлением фамилии и инициалов.

Перечислить денежные средства можно на счет, открытый в данном структурном подразделении или другом структурном подразделении данного филиала Банка на имя вкладчика. При закрытии счета наследником денежные средства подлежат перечислению на счет, открытый в данном структурном подразделении или в другом структурном подразделении данного филиала Банка на имя данного наследника. Предъявление сберегательной книжки или договора по счету, на который подлежат перечислению денежные средства, не обязательно.

Заявление может формироваться средствами ПТК. При этом в заявлении должны автоматически заполняться: номер счета, который закрывается, Ф.И.О. вкладчика, дата, а также Ф.И.О. получателя денежных средств.

По вкладам, по которым условиями вклада не предусмотрено внесение дополнительных взносов, оформление заявления не требуется.

В структурных подразделениях, работающих в режиме удаленного доступа к ЦБД филиала, заявление не оформляется.

В случае отказа получателя денежных средств оформлять заявление, оно не оформляется. При этом контролер на лицевой стороне расходного кассового ордера делает отметку: “Заявление на закрытие счета не оформлялось” или аналогичную отметку.

Контролер: проверяет правильность оформления заявления, в том числе проверяет, что счет, на который подлежат списанию денежные средства, открыт в данном филиале Банка (при наличии сберегательной книжки или договора- по сберегательной книжке/договору, при их отсутствии – исходя из нумерации счета или другим путем) и наличие подписи получателя; подписывает заявление с проставлением своих должности, фамилии и инициалов.

13) отражает с использованием АС операции по причислению процентов (списанию излишне причисленных процентов) и выдаче средств в сберегательной книжке и подписывает операции. После записи расходной операции в сберегательной книжке ПО должно распечатывать текст “Вклад выплачен” или “Счет закрыт ”;

14) проверяет наличие на всех страницах сберегательной книжки в определенных полях - номера счета по вкладу. При отсутствии номера счета проставляет его;

15) погашает сберегательную книжку путем проставления на титульном листе и на всех страницах, в том числе не заполненных, надписи (от руки или штампом) “Погашено “____”______20__г.” и подписывает сделанные надписи. Перфорирует дыроколом сберегательную книжку вверху и внизу, не нарушая записей в сберкнижке. При погашении сберегательной книжки ф.№2 отрывает и выбрасывает обложку;

16) погашает договор по вкладу (если он предъявляется клиентом) путем проставления на каждом листе договора надписи (от руки или штампом) “Погашено “____”______20__г.” и подписывает сделанную запись;

17) передает погашенную сберегательную книжку и расходный кассовый ордер ф.№348 (ордера), мемориальные ордера ф. № 203 работнику, уполномоченному контролировать операции по вкладам.

Действия уполномоченного работника, изложены в п.13.3.7. настоящей Инструкции.

18) жетон и паспорт выдает вкладчику (представителю);

19) возвращает договор вкладчику (представителю), если он предъявлялся;

20) достает карточку по счету ф.№1-у из действующей картотеки, проставляет при помощи АС на оборотной стороне текст: “Счет закрыт”, дату закрытия, должность, фамилию и инициалы, расписывается;

21) достает из папки “Для доверенностей” и “Для завещаний” – копии (подлинники) доверенностей и копии завещательных распоряжений, из картотеки - длительные поручения ф.№190-у (ф. № 190) и другие поручения, которые были оформлены по счету, проставляет на действующих документах отметку “Счет закрыт” с указанием даты и подписывает сделанные записи, и приобщает их к карточке по счету ф. № 1-у;

22) убирает карточку по счету ф.№1-у вместе с приобщенными документами в картотеку закрытых счетов. В картотеку закрытых счетов карточка по счету ф.№1-у может быть убрана в течение или в конце операционного дня;

23) заявление на закрытие счета, мемориальный ордер ф.№203 (ордера ф.№203), распоряжение на причисление процентов оставляет у себя до конца дня. В конце дня отправляет указанные документы вместе с отчетом за день в филиал Банка.

При обращении вкладчика для закрытия счета по вкладу, открытого безналичным путем, операция производится в порядке, изложенном в п.8.3.1. настоящей Инструкции, с учетом следующего.

8.3.2.1. Если вклад был открыт безналичным путем до 30.08.2004 (включительно) и по нему сберегательная книжка не выдавалась, контролер:

- производит в БД розыск вклада на имя вкладчика;

- дооформляет счет по вкладу, т.е. вводит реквизиты вкладчика (паспортные данные, дату и место рождения, адрес регистрации (пребывания), гражданство, контактный телефон и др.) в БД по счету;

- отбирает образец подписи вкладчика на карточке по счету ф.№1-у и сканирует его в БД. Допускается сканировать подпись в конце операционного дня;

- договор по вкладу и дополнительные соглашения не оформляются, сберегательная книжка не выписывается и образец подписи вкладчика на извещении ф.№ 36 не оформляется;

- сверяет подпись вкладчика на расходном кассовом ордере ф.№348 с его подписью в предъявленном паспорте;

- на свободном поле расходного кассового ордера ф.№348 делает отметку о том, что сберегательная книжка не выдавалась.

8.3.2.2. Если вклад был открыт безналичным путем вносителем (доверенным лицом, законным представителем) 31.08.2004 и позже, контролер:

- дооформляет счет по вкладу, т.е. вводит недостающие реквизиты вкладчика, предусмотренные Положением №262-П, в БД по счету;

- отбирает образец подписи вкладчика на карточке по счету ф.№1-у и сканирует его в БД. Допускается сканировать подпись в конце операционного дня;

- сверяет подпись вкладчика в получении денег на расходном кассовом ордере ф.№348 с его подписью в предъявленном им паспорте;

- извещение ф.№ 36 с образцом подписи вкладчика для последующего контроля не оформляется.

8.3.2.3.При обращении доверенного лица (законного представителя) для закрытия счета по вкладу, открытому вносителем или безналичным путем, операция производится в порядке, изложенном в п.8.3.2.1 или п.8.3.2.2. настоящей Инструкции с учетом следующего. В БД вводятся недостающие реквизиты вкладчика из числа имеющихся в документе, предъявленном доверенным лицом (законным представителем), а также реквизиты доверенного лица (законного представителя) из паспорта– Ф.И.О, дата и место рождения, паспортные данные, адрес, данные миграционной карты и документа, подтверждающего право пребывания (проживания) в Российской Федерации. Образец подписи доверенного лица (законного представителя) на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1), извещении ф.№36 не отбирается.

8.3.3. Кассир:

· получает от вкладчика (законного представителя, доверенного лица) жетон, вводит номер жетона в АС и по фамилии, имени, отчеству и номеру счета, появившимся на экране монитора, выбирает документы на имя вкладчика, которые поступили к нему внутренним путем от контролера;

· запрашивает у вкладчика паспорт, убеждается в его личности в соответствии с порядком, изложенном в п.4.8. настоящей Инструкции;

· сверяет сумму, указанную в расходном кассовом ордере ф.№348 (ордерах) с суммой, отраженной на экране монитора, или сверяет сумму, указанную в расходном кассовом ордере ф.№348 (ордерах) и в сберегательной книжке;

· сличает типографский номер и серию сберегательной книжки с отраженными на экране монитора;

· проверяет наличие подписей вкладчика, контролера и уполномоченного работника на расходном кассовом ордере ф.№348 (ордерах), а также подписи контролера за расходную операцию в сберегательной книжке;

· подписывает расходный кассовый ордер ф.№348 (ордера), расходную кассовую операцию в сберегательной книжке;

· по валютным вкладам - проставляет оттиск печати кассы на одном из экземпляров расходного кассового ордера ф.№348 на сумму, выдаваемую в иностранной валюте;

· завершает операцию в АС. По валютным вкладам по завершению операции она отражается средствами ПТК в Реестре операций с наличной валютой и чеками ф.№328;

· по валютным вкладам (по желанию клиента) оформляет Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 и подписывает её;

· отсчитывает запрашиваемую сумму;

· выдает вкладчику (законному представителю, доверенному лицу) наличные деньги, погашенную сберегательную книжку, по валютному вкладу – экземпляр расходного кассового ордера ф.№348 с оттиском печати кассы и Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 (если она оформлялась), возвращает ему паспорт;

· расходный кассовый ордер ф.№348 оставляет у себя до конца операционного дня.

В случае, если в структурном подразделении Банка отсутствует разменная монета меньше целой единицы либо меньше минимального достоинства банкноты иностранной валюты или необходимое количество иностранной валюты, закрытие валютного вклада производится в порядке, изложенном в п.8.3.1-8.3.3 настоящей Инструкции с учетом положений Порядка № 1442-р.

8.3.5. В структурных подразделениях, работающих с применением ПТК:

- при закрытии вклада после печати ордеров и отражения операции в сберегательной книжке средствами ПТК по вкладам, по которым оформлено завещательное распоряжение ф.№308, длительное поручение ф.№190 (ф.№190-у), доверенность ф.№322 (принята доверенность, удостоверенная вне Банка) на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, должно выдаваться сообщение о наличии вышеуказанных документов (например: “По счету оформлена доверенность ф.№322” или “По счету оформлены завещательное распоряжение ф.№308, доверенность ф.№322, длительное поручение ф.№190”);

-при закрытии вклада на имя несовершеннолетнего до оформления ордеров на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, АС должна выдавать сообщение, указанное в п.8.2.1.4 настоящей Инструкции;

-при закрытии вклада на имя совершеннолетнего недееспособного вкладчика, т.е. находящегося под опекой, до оформления ордеров на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, АС должна выдавать сообщение, указанное в п.8.2.1.5. настоящей Инструкции.

8.3.6. Структурные подразделения, имеющие удаленный доступ к ЦБД филиала:

- осуществляют операции закрытия счета по вкладам, открытым в структурном подразделении, имеющем удаленный доступ к данной ЦБД филиала данного филиала Банка, с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции, в порядке, изложенном в пп.8.3.1, 8.3.3. настоящей Инструкции. Закрытие счета по вкладу осуществляется вкладчиком (законным представителем, доверенным лицом, наследником). Операция закрытия счета, который был открыт в другом ВСП безналичным путем, не осуществляется;

- не осуществляют операции закрытия счетов по вкладам, открытым в структурном подразделении, не имеющем удаленный доступ к данной ЦБД филиала данного филиала Банка.