Сущность и механизм банковского мультипликатора

Банковский (кредитный, кредитно-депозитный, депозитный) мультипликатор – это процесс многократного увеличения (мультипликации) остатков на депозитных счетах в коммерческих банках в результате их перевода из одного банка в другой.

Благодаря действию банковского мультипликатора происходит расширение депозитов, путем многократного увеличения любых новых резервов, получаемых банковской системой. Т.е. банковский мультипликатор определяет зависимость между суммой резервов, которые банки обязаны хранить на счете в ЦБ (обязательные резервы), свободными резервами их кредитных операций и банковскими депозитами.

Если банк не имеет возможности поддерживать требуемое соотношение между обязательными резервами и депозитами - отказ от выдачи новых кредитов или продажа из портфеля ценных бумаг.

Если в банках возникают новые резервы, он может предоставлять новые ссуды и депозиты.

Несмотря на то, что каждый отдельный банк не может предоставить ссуды в количестве, превышающем его свободные резервы, банковская система в целом предоставляет ссуды во много раз превышающие сумму, поступившую в систему свободного резерва.

Остатки на депозитных счетах могут увеличиваться не более чем в 10 раз, т.к. процесс создания новых депозитов длится до тех пор, пока вся сумма первоначально поступившего резерва (1000 единиц) не уйдет в ЦБ.

Хотя каждый банк предоставил в займы только 90 % полученных денег, вся банковская система расширила объем ссуд на сумму в 9 раз превышающую сумму первоначального резерва. Степень кумулятивного (многократного) увеличения депозитов в процессе кредитовая измеряется банковским мультипликатором, исчисляемым по формуле:

Банковский мультипликатор = 1/норма обязательных резервов

Б.М. = 1/8% = 1*80/10 =8 раз

Из этой формулы следует – величина коэффициента банковского мультипликатора обратно пропорциональна норме обязательных резервов.

Коэффициент мультипликатора показывает во сколько раз, образовавшаяся на депозитном счете денежная масса, превышает величину первоначального депозита.

Рыночные факторы, влияющие на коэффициент мультипликации:

- степень банкоризации хозяйства, т.е. в какой степени участники хозяйственного оборота держат средства на счетах в банке

- процесс предоставления банковских ссуд