Устранение информационной асимметрии

Известно, что абсолютно безопасных товаров просто не существует (особенно если их использовать не по прямому назначению), к тому же попытки создания только абсолютно безопасных товаров резко увеличили бы их цены. Защита прав потребителей, конечно, необходима, но только в разумных пределах.

Защита прав потребителя должна опираться на полную информацию о качестве продаваемых товаров и услуг. Однако можно ли получить такую информацию и кто должен это сделать? Важную роль здесь играют общества потребителей, средства массовой информации (газеты, радио, телевидение), законодательные и исполнительные органы власти и, конечно, сами фирмы, активно рекламирующие свою продукцию. Информация не бесплатна. Поэтому сразу возникает вопрос: кто в ней заинтересован и почему?

Большая часть информации поступает в форме рекламы, функции которой противоречивы. Часто довольно трудно ответить на вопрос, чего в рекламе больше: информации или дезинформации, правды или обмана. К тому же, обращённая к большой аудитории, она по-разному интерпретируется различными категориями граждан. Чем шире аудитория, тем выше коэффициент расщепления информации, тем больше вероятность того, что эту рекламу разные категории читателей и слушателей поняли неоднозначно, со значительными отклонениями, пропустив важные «куски информации».

С ростом качества товара растёт и его цена, но именно она может сделать товар недоступным для широкого применения. Поэтому важным критерием становится не достижение полной информированности, абсолютного знания, а оптимальное соотношение качества и цены. Получение полной информации оказывается скорее заманчивым идеалом (к которому, конечно, надо стремиться), чем реальной практикой современного хозяйства, для рынков которого по-прежнему типична большая или меньшая информационная асимметрия.

Аукционы. Типичным рынком, на котором быстро удаётся ликвидировать асимметрию информации, является аукцион. Как определить реальную цену уникальных произведений искусства? Как быстро выявить соотношение спроса и предложения на скоропортящиеся продукты: живые цветы, ранние овощи и фрукты, свежую рыбу? Здесь трудно установить цену заранее, до тех пор, пока точно не определены размеры спроса или предложения. Цена устанавливается лишь в момент продажи.

Аукцион всегда начинается в ситуации, для которой типична асимметрия информации. Каждая из сторон точно знает свои стартовые цены и потенциальные возможности, однако имеет лишь приблизительные представления о стартовых ценах и потенциальных возможностях конкурентов. Каждая из сторон не только не располагает необходимой информацией, но и старается скрыть свою информацию от других.

Существует два основных типа аукционов: английский и голландский.

Английский аукцион (Enqlish auction) – это аукцион, в котором ставки растут снизу вверх до тех пор, пока товар не будет продан по максимальной из предложенных цен.

Это наиболее известный тип аукциона, на котором продают произведения искусства и предметы роскоши, раритеты и домашний скот.

Голландский аукцион (Dufch auction) – это аукцион, в котором ставки снижаются сверху вниз до тех пор, пока товар не будет полностью продан за минимально доступную цену.

Главным фактором здесь является время, так как продаётся обычно скоропортящийся товар: живые цветы, ранние овощи и фрукты, свежая рыба и т.д. Минимально доступная цена – это, как правило, цена, равная 20% первоначально объявленной. Если и по такой цене не удаётся продать товар, то он снимается с торгов.

На голландских цветочных аукционах в 1992 г., в которых участвовало 5,5 тыс. продавцов и 2,5 тыс. покупателей, было продано свыше 3,5 млн штук срезанных цветов. Особой разновидностью аукциона является закрытый аукцион, или аукцион втёмную (Sealed–bid auction), - это аукцион, в котором ставки выставляются всеми участниками независимо друг от друга одновременно и товар достаётся тому, кто предложил наивысшую цену.

Глава 3. Неопределённость в современной рыночной экономике

3.1. Характеристика неопределённости

Вся история человечества - это борьба с «неопределённостью»: неполнотой и неточностью информации об условиях реализации принимаемых решений. Чрезвычайно мала вероятность точно определить реальные затраты и полученные результаты в любом предпринимательском проекте.

Следовательно, независимо от желания, начиная свою деятельность, а значит, вступая в рынок, любому предприятию придётся иметь дело с неопределённостью и как следствие этого испытывать на себе на протяжении всей деятельности влияние тех видов рисков, которые присущи данной экономике и данному направлению деятельности.

Специфической характеристикой неопределённости является то, что субъекты предпринимательской деятельности должны учитывать влияние не только неопределённости развития собственного (внутреннего) рынка, но и внешнего, что является следствием расширения мирохозяйственных связей и процесса интеграции экономик различных стран.

Под неопределённостью понимается неполнота или неточность информации о предпосылках, условиях или последствиях реализации проекта, в том числе о связанных с ними затратах и результатах. Неопределённость может проявляться различным образом. Так, неопределённость, связанная с возможностью возникновения неблагоприятных последствий, характеризуется понятием риска. В некотором смысле можно рассматривать в качестве неопределённости частного вида и такой фактор, как многовариантность и многокритериальность в принятии решений.

3.2. Причины неопределённости

Причины возникновения неопределённости можно объединить в несколько основных групп:

- недетерминированность процессов, проходящих в обществе в целом, и в экономической жизни - в частности. При этом недетерминированность является следствием отсутствия возможности полного их предсказания и прогнозирования;

- отсутствие полной информации при планировании поведения рыночного субъекта либо её субъективный анализ;

- влияние субъективных факторов на результаты проводимых анализов (уровень квалификации работников, проводящих анализ;

- величина временного пространства анализируемого периода и т.п.)

3.3. Условия неопределённости и их классификация

Условия неопределённости, имеющие место в предпринимательской деятельности, являются предметом исследования и объектом постоянного наблюдения экономистов самых различных профилей, а также специалистов других областей (юристов, социологов, политологов и т.п.). Такой комплексный подход к изучению данного явления (неопределённости в бизнесе) связан с тем, что хозяйственные субъекты в процессе своего функционирования испытывают зависимость от целого ряда условий. Данные условия зависимости можно классифицировать по месту их возникновения на:

* социально-политические;

* административно-законодательные;

* производственные;

* коммерческие;

* финансовые.

3.4. Неопределённость от недостатка информации

Неопределённость происходит от недостатка информации о будущем событии. Процесс нововведения может быть представлен как игра конкурентов, действующих по заданным правилам, взаимоотношения которых определяются платёжной матрицей «затраты - результаты». В стационарной среде проблема поиска решений может быть представлена на основе теории выбора. При этом стратегия поведения в игре с участием двух игроков определяется по алгоритму фон Неймана.

В нестационарной среде при игре со многими участниками возникает нелинейность причинно-следственных связей. Предметную неопределённость (так называемый «информационный разрыв») обуславливает несовершенная и асимметричная информация, вызывающая асимметрию в инициативных решениях работников фирмы, ориентирующихся в своей деятельности на соотношение «результат - риск (материальный, моральный и т.д.)».

Кроме предметной неопределённости появляется процедурная неопределённость (так называемый «разрыв в компетентности»), вызванная несовершенством используемого инструментария, вычислительной сложностью, ограничениями по методам принятия решений, ошибкам анализа, моделирования и т.д.

В кибернетике неопределенность интерпретируется как неудача (неуспех) предсказать поведение некоторой системы на базе ее предполагаемых законов и доступной информации о начальном состоянии. Таким образом, неопределенность ситуации – это, прежде всего, информационная неопределенность, например, отсутствие информации о возможных состояниях системы, о внешней среде и т.д.

Выделяют два класса источников информационной неопределенности: ее избыток и дефицит. Дефицит информации может порождаться ее недостоверностью, противоречивостью, искажением, невозможностью четкой интерпретации. Избыток информации порождается ее большими объемами и наличием «шума».

Считается, что частичное (либо полное) отсутствие или избыток информации в задачах принятия решений могут порождать следующие типы неопределенности:

• неопределенность состояний внешней среды;
• неопределенность целей;
• неопределенность действий.

В условиях неопределенности субъект может приступить к действию,

отсрочить действие, либо вообще отказаться от его реализации.

3.5. Классификация неопределённости в экономике

Вместе с тем неопределённость, конечно, не исключает наличие факторов, которые могут быть особым, целевым образом классифицированы.

В зависимости от сферы проявления, например, классификация по видам неопределённости может выглядеть следующим образом.

Техническая (технологическая) неопределённость связана с надёжностью оборудования, предсказуемостью (сбоями при использовании) производственных процессов и технологий, их сложностью, уровнем автоматизации, объёмом производства, темпами инновационного обновления.

Социальная неопределённость. Отражает социальную напряжённость в обществе (забастовки, выполнение или невыполнение социальных программ) и обусловлена: стремлением людей создавать социальные связи, оказывать друг другу взаимопомощь, придерживаться взятых на себя взаимных обязательств; ролью, которую они играют в обществе (социуме); служебными отношениями; моральными и материальными стимулами; существующими и возможными конфликтами, традициями и т.д. Структура таких взаимоотношений, как правило, является неопределённой. Предельным случаем социальной неопределённости является личностная неопределённость, которая связана с лицом, принимающим решение (ЛПР), с невозможностью точного предсказания поведения людей в процессе их деятельности и обусловлена так называемым человеческим фактором.

Политическая неопределённость вызываются факторами, оказывающими влияние на политическую ситуацию в государстве, регионе, муниципалитете, как-то: выборы различных уровней; изменения в политической ситуации; политическое давление; ограничение предпринимательской и иной деятельности, свободы слова, свободы перемещения по политическим мотивам; внешнеполитическое давление на государство; сепаратизм, ухудшение отношений между государствами, что может отразиться на деятельности совместных предприятий, на отношениях с зарубежными партнёрами, угроза прихода к власти партий, ставящих своей целью отказ от рыночных отношений и т.д.

Экологическую неопределённость составляют такие факторы как загрязнённость окружающей среды; радиационная обстановка; техногенные факторы (экологические катастрофы, пожары, наводнения и т.п.); международные экологические программы, экологические программы государства, региона, муниципалитета фирмы; движение «зелёных».

Общеэкономическая неопределённость подразделяется на внешне- и внутриэкономические факторы и связана с их изменениями в государстве, регионе, муниципалитете, состоянием реального сектора экономики, других жизненно важных сфер экономики. Сюда входят: государственная, экономическая, бюджетная, финансовая, инвестиционная политика; функционирование фондового, инвестиционного рынка; рыночная и инвестиционная конъюнктура, цикличность развития рыночной экономики и фазы экономических циклов; состояние и эффективность функционирования банковской системы и финансово-инвестиционной инфраструктуры в целом; государственное регулирование экономики, включая изменения в проводимой налоговой и кредитно-денежной политике государства, а также факторы стимулирования деловой активности отраслей, фирм.

Законодательно-правовая неопределённость связана с изменением действующего законодательства, противоречивостью, неполнотой, незавершённостью, неадекватностью в отношении стоящих перед страной проблем законодательно-правовой базы; зависимостью судопроизводства и арбитража; некомпетенцией или лоббированием узконаправленных частных или партийных интересов при принятии законодательных актов законодателями; неадекватным существующим в государстве реалиям налогообложения.

Природно-климатическая неопределённость обусловлена природно-климатическими факторами, оказывающими влияние на реализацию проекта и на деятельность фирмы в целом на уровне государства, региона, муниципалитета, как-то: географическое расположение объекта, среды обитания, зоны земледелия и т.п.; глобальное потепление окружающей среды, природные катаклизмы; солнечная (магнитная) активность, наличие вечной мерзлоты, длительность светлого времени суток в различное время года; специфика климатических условий (засушливый, резко-континентальный, горный, морской и т.п. климат); наличие полезных ископаемых, лесов, водных ресурсов.

Криминальная неопределённость диктуется: криминогенной ситуацией в государстве, регионе, районе, муниципалитете; наличием организованной преступности, рэкета, в том числе и государственного; коррумпированностью чиновников, наличием серой и теневой экономики «чёрного нала»; возможностью заказного убийства; отмыванием капитала, приобретённого незаконным путём; неконтролируемым оттоком капитала за границу, хищением имущества; обманом со стороны финансово-инвестиционных и хозяйственных партнёров; недобросовестной конкуренцией.

Наряду с перечисленными в предлагаемую классификацию, несомненно, должен быть включен ещё целый ряд видов неопределённостей, требующих своего рассмотрения и анализа. Так, в зависимости от частоты и условий проявления должны быть включены:

* «спекулятивная» (многократная) неопределённость. Она подразумевает в количественном отношении возможность отклонения конечного результата предпринимательской деятельности от ожидаемого (или среднего) значения как в меньшую, так и в большую сторону. Может проявляться неоднократно в течение предпринимательской деятельности, не приводя к её прекращению проекта, финансовой операции;

* «чистая» (однократная») неопределённость. Она подразумевает в количественном отношении возможность только негативного отклонения конечного результата предпринимательской деятельности от ожидаемого (или среднего) значения. Проявляется, как правило, только однократно, и её проявление в случае выбора неправильного альтернативного управленческого решения означает прекращение предпринимательской деятельности, проекта, финансовой операции;

* условная неопределённость. Её проявление обусловлено каким-либо событием;

* перманентная (постоянная) неопределённость;

* ограниченная по времени неопределённость.

В зависимости от источников возникновения и степени управляемости выделим внешнюю и внутреннюю неопределённость.

Внешняя относится, как правило, к неуправляемым факторам. Возникает для всех участников предпринимательской деятельности. Связана с изменениями в законодательстве; налогообложением, реакцией рынка на выпускаемые продукты и услуги (действиями конкурентов, инфляцией, ставкой ссудного процента, рыночной и инвестиционной конъюнктурой и другими факторами, на которые субъект экономики не может повлиять). Обусловлена сменой стадий экономического цикла развития рыночной экономики государства или конъюнктурных циклов развития инвестиционного рынка.

Внутренняя относится, в принципе, к управляемым факторам. Присуща конкретному субъекту экономики и конкретному объекту экономической деятельности. Связана с компетенцией и квалификацией персонала фирмы; усилением конкуренции в отдельном сегменте рынка; нерациональной структурой финансово-инвестиционных, материальных, интеллектуальных, информационных и иных ресурсов; ошибочностью определения параметров проекта (его характеристик, бюджета, обеспеченности ресурсами, эффективности), потенциала фирмы в целом и другими факторами, которые в значительной мере можно предотвратить за счёт эффективного управления в рамках решения управленческих задач.

В зависимости от масштабов проявления и влияния неопределённости на субъекты экономики необходимо выделить глобальную неопределённость (связана с международной неопределённостью в мировом масштабе), а также неопределённость на макро-, мезо- и микро-уровне.

В зависимости от причин возникновения неопределённости при наиболее общем подходе выделяют три основных группы факторов, характеризующих незнание или неполное знание; случайность; противодействие.

Первая группа - незнание или неполное знание (неизвестность, недостоверность, отсутствие, неполнота, недостаточность, расплывчатость) знаний, информации, сведений об окружающем нововведении внешней экономической среды, связанных с её нестабильностью и как следствие о будущем событии или ожидаемом результате предполагаемых или предпринимаемых действий, необходимых для принятия решений. Связанная с этой группой факторов неопределённость может быть вызвана также тем, что экономические субъекты не располагают полным знанием ситуации или несут в себе квалификационные и методологические ограничения по методам принятия экономических решений, ошибкам анализа и моделирования для выработки оптимального решения или не имеют вычислительных средств достаточной мощности и инструментария необходимого уровня для адекватного учёта всей доступной им информации.

Вторая группа - случайность, т.е. будущее событие, которое в сходных условиях происходит неодинаково: выход нового оборудования из строя, сбои при использовании «ноу - хау» или новой технологии, изменения в спросе на нововведения, неожиданный срыв по их сбыту, прекращение (перебои) снабжения и т.п. Всё это относится к случайным причинам.

Третья группа - противодействие. Зачастую те же самые факторы (неопределённость спроса на нововведения и трудности её сбыта, нарушение договорных обязательств поставщиками), но обусловленные уже действиями конкурентов. Конфликты между подрядчиком и заказчиком; трудовые конфликты в коллективе, недобросовестная конкуренция и др.

Неопределённость может быть также классифицирована в зависимости от качества и формы предоставления информации до задач логистического позитивизма и в зависимости от вида деятельности.

3.6. Полная неопределённость. Частичная неопределённость

По уровню вероятности наступления событий необходимо выделить три основных вида неопределённости:

* полная неопределённость;

* частичная неопределённость;

* полная определённость.

Полная неопределённость -это такой вид неопределённости, который характеризуется близкой к 0 прогнозируемостью наступления события. Математически это выглядит следующим образом:

lim P_i = 0;

t®n

где P_i - прогнозируемость наступления события;

t – время;

n - конечное время прогнозирования события.

Таким образом, в условиях полной неопределенности субъекты предпринимательской деятельности полностью лишены возможности каким бы то ни было способом прогнозировать как перспективы своего собственного развития, так и рынка в целом.

Полная определенность характеризуется близкой к 1 прогнозированностью наступления событий, т.е.:

lim P_i = 1;

t®n

Полная определенность, являясь противоположностью полной неопределенности, дает возможность субъектам хозяйственной деятельности со 100% вероятностью прогнозировать не только свою стратегию на рынке, но и собственное поведение, тенденции развития и т.п.

Частичная неопределенность -это такой вид неопределенности, который характеризуется тем,что вероятность наступления события, следовательно, и степень его прогнозируемости находится в пределах от 0 до 1:

0 < lim P_i < 1;

t®n

По сравнению с предыдущими двумя видами, которые представляют собой теоретические предположения о возможностях хозяйственных субъектов, данный вид неопределенности носит конкретный практический характер и будет являться предметом нашего изучения в данной работе.