Полномочия

Находясь на верхнем уровне банковской системы, центральный банк сегодня помимо банковской осуществляет также эмиссионную, нормотворческую и надзорную функции. Современное законодательство наделяет его широкими полномочиями. Так, центральный банк:

а) контролирует денежную массу, включая эмиссию банкнот и монет;

б) во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику внутри страны;

в) поддерживает курс национальной валюты на международном финансовом рынке;

г) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

д) осуществляет операции по обеспечению внешнеторговых соглашений;

е) ведет счета казначейства;

ж) контролирует государственный долг;

з) выступает в роли банкира правительства, предоставляя в случае необходимости кредиты для финансирования государственных расходов;

и) выполняет финансовые поручения правительства;

к) по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для органов государственной власти, юридических и физических лиц;

л) является банкиром банковской системы, играя роль «кредитора в последней инстанции» для других банков, что обеспечивает стабильность всей системы в целом;

м) обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов;

н) регулирует деятельность кредитно-финансовых институтов;

о) лицензирует деятельность кредитных учреждений;

п) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности;

р) осуществляет надзор за банками, кредитными учреждениями и финансовыми рынками;

с) проводит проверки деятельности национальных и иностранных финансово-кредитных учреждений; т) участвует в деятельности международных организаций; у) представляет интересы государства во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств и международными финансовыми организациями; ф) а также осуществляет коммерческие операции.

Под регулированием банковской деятельности понимается разработка и издание уполномоченными органами правовых актов, определяющих условия, структуру и способы осуществления банковского дела. Все операции, осуществляемые кредитными и иными организациями банковской системы, должны соответствовать нормативным актам, обычно издаваемым центральным банком. Это: а) определение условий обмена и изъятия из обращения кредитными учреждениями денежных знаков; б) установление перечня активных и пассивных операций, которые могут осуществлять кредитные учреждения; в) регулирование операций по переводу денежных средств путем воздействия на деятельность кредитных учреждений. Такими полномочиями обладает во Франции Комитет по банковской и финансовой регламентации; в США – Совет управляющих Федеральной резервной системы; в Германии – Немецкий федеральный банк. В их полномочия входят разработка нормативных требований, установление единых форм счетов, правил бухгалтерского учета и отчетности, правил проведения банковских операций для субъектов нижнего уровня кредитно-банковской системы. Также они наделены правом применять индивидуальный подход к отдельным кредитным институтам и временно устанавливать им несколько иные, чем обычно, нормативы при наличии достаточных к тому оснований.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций центральные банки могут устанавливать: а) обязательные нормативы, в частности минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций; б) минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций; в) минимальные размеры рисков; г) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц; д) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам); е) нормы резервов коммерческих банков, обязательные для хранения на счетах центрального банка.

Кредитное учреждение может осуществлять свою деятельность только при наличии лицензии на осуществление банковской деятельности или отдельных банковских операций. Законодательство каждого государства устанавливает свой перечень требований, которым должно соответствовать кредитное учреждение, желающее получить лицензию. Одним из обязательных условий выдачи лицензии является положительный отзыв представителей того банковского союза, членом которого создаваемый банк намеревается стать.

В Японии в соответствии с законом 1942 г. и в Италии в соответствии с законом о банках 1993 г. лицензированием банковской деятельности занимаются центральные банки, которые могут отзывать или аннулировать лицензию любого банка, ограничивать срок действия уже выданной лицензии в случае систематических нарушений со стороны банка. Во Франции, согласно закону 1984 г., правом выдачи и изъятия лицензий на осуществление банковских операций обладает Комитет по кредитным учреждениям и инвестиционным компаниям. В Германии в соответствии с Законом о кредитном деле 1961 г. таким правом обладает Федеральное ведомство по надзору за кредитными учреждениями. В Испании в соответствии с Декретом 1988 г. о порядке учреждения частных банков лицензирование банковской деятельности осуществляет Министерство экономики и финансов по предварительной рекомендации Банка Испании. По общему правилу органы, занимающиеся лицензированием банковской деятельности, выдают, приостанавливают и отзывают лицензии на ведение банковских операций, регулярно получают информацию от кредитных учреждений о виде и объеме их деловой деятельности, следят за соблюдением ими банковского законодательства. На основании полученной информации орган, осуществляющий лицензирование банковской деятельности, принимает решение о предоставлении, продлении или аннулировании лицензии. Как правило, лицензия аннулируется, если учреждаемый банк не в состоянии начать операции по истечении установленного для этого срока или когда он осуществляет операции, не предусмотренные лицензией, или не выполняет содержащиеся в ней условия, нарушает законы или нормативные акты, осуществляет действия, наносящие ущерб интересам кредиторов и вкладчиков.

Таким образом, объем полномочий каждого центрального банка определяется национальным законодательством. Так, центральный банк может выполнять все функции самостоятельно, как это делает, например, Банк Италии, или разделить их с другими органами (Франция, Германия), а также передать часть своих полномочий наднациональным образованиям (Европейский союз). Учитывая то, что финансовые и иные ресурсы других элементов верхнего уровня банковской системы меньше, чем у национальных центральных банков, последние при необходимости оказывают им содействие. При выполнении своих задач центральные банки могут пользоваться услугами других лиц и учреждений. Например, во Франции на верхнем уровне банковской системы помимо Банка Франции действуют еще три самостоятельных субъекта: Комитет по банковской и финансовой регламентации, Комитет по кредитным учреждениям и инвестиционным компаниям и Банковская комиссия. В 1945 г. во Франции был учрежден специальный орган управления кредитной системой страны – Национальный совет по кредиту, который в 1984 г. трансформировался в консультативный орган. Предназначенная Национальному совету по кредиту роль в управлении кредитной системой Франции перешла в 1993 г. к Комитету по банковской регламентации и Комитету по кредитным учреждениям. В настоящее время основной задачей Комитета по банковской и финансовой регламентации является разработка и публикация подзаконных актов по вопросам банковской деятельности, отнесенных к компетенции этого комитета и требующих нормативно-правового регулирования. В исключительных случаях закон предусматривает возможность применения индивидуального подхода. Все свои нормативные акты Комитет по банковской регламентации обязан публиковать в «Журналь Оффисьель». Комитет по кредитным учреждениям и инвестиционным компаниям осуществляет лицензирование банковской деятельности и отдельных банковских операций, регистрацию кредитных учреждений, ведет реестр французских кредитных учреждений, при необходимости принимает управленческие решения в отношении отдельных кредитных учреждений. Банковская комиссия является независимым органом административного надзора. Ее главной задачей является контроль и надзор за точным исполнением кредитными учреждениями банковского законодательства и применение соответствующих санкций в отношении нарушителей. Необходимо также отметить, что самостоятельность и независимость указанных учреждений относительна. Дело в том, что в состав Комитета по банковской и финансовой регламентации, Комитета по кредитным учреждениям и инвестиционным компаниям и Банковской комиссии входит управляющий Банка Франции.

В Германии в настоящее время помимо Немецкого федерального банка на верхнем уровне банковской системы действует Федеральное ведомство по надзору за финансовыми организациями, новый специализированный орган, созданный в результате объединения с 1 мая 2002 г. Федерального ведомства по надзору за кредитным делом с Федеральной службой страхового надзора. Федеральное ведомство по надзору за финансовыми учреждениями выдает, приостанавливает и отзывает лицензии на ведение банковских операций, регулярно получает информацию от финансовых учреждений о виде и объеме их деятельности, следит за соблюдением ими банковского законодательства.

Как правило, денежная эмиссия осуществляется центральными банками самостоятельно. Однако есть исключения из данного правила.

В Великобритании помимо Банка Англии эмиссионными полномочиями обладают 3 частных банка Шотландии и 4 банка Северной Ирландии, чьи банкноты являются платежными средствами на их территории и котируются 1:1с английским фунтом стерлингов.

Кроме того, в мировой практике существует опыт передачи эмиссионных полномочий специально созданным органам – Единым центральным банкам. С 1 января 2002 г. 12 государств Европейского союза отказались от своих национальных валют и ввели на своих территориях единую валюту Евро, правом на эмиссию которой обладает Европейский центральный банк (ЕЦБ). В соответствии со ст. 106 Договора о ЕС Европейский центральный банк обладает исключительным правом санкционировать эмиссию банкнот и монет внутри Сообщества.

Европейский центральный банк еще очень молод, он только приступил к выполнению своих функций, а вот в Африке единые центральные банки имеют уже многолетний опыт функционирования. Речь идет о центральных банках зоны франка КФА (La Communaute financiere africaine – С FA), в которую входят 14 государств Западной и Центральной Африки. Сегодня на территории зоны франка осуществляют свою деятельность 3 эмиссионных банка: а) Центральный банк государств Западной Африки, чья юрисдикция распространяется на государства – члены Западноафриканского валютного союза, в который входят Бенин, Буркина-Фасо, Кот-д'Ивуар, Мали, Нигер, Сенегал и Того; б) Банк центральноафриканских государств, объединяющий государства – члены Центральноафриканского валютного союза, а именно Камерун, Центрально-Африканскую Республику, Конго, Габон, Экваториальную Гвинею и Чад; в) Центральный банк Коморских Островов.

Каждый из трех центральных банков обладает правом эмиссии. Так, в рамках зоны франка начиная с 1945 г. существует три валюты: франк финансового сотрудничества в Центральной Африке, франк африканского финансового сообщества в Западной Африке и франк Коморских Островов. Тем не менее все три валюты имеют единое название – франк КФА (un franc CFA).