Классификация предпринимательских рисков

Следует различать:

· Риск, связанный с хозяйственной деятельностью

· Риск, связанный с личностью предпринимателя

· Риск, связанный с недостатком информации о состоянии внешней среды.

По сфере возникновения предпринимательские риски можно подразделить на: внешние (непосредственно связанные с деятельностью предприятия (неустойчивая политическая и экономическая обстановка)) и внутренние (источником риска является сама фирма (не эффективная работа отделов маркетинга и менеджмента)).

С точки зрения длительности во времени предпринимательские риски можно разделить на: кратковременные (угрожает в течение конечного, известного отрезка времени (транспортный риск или риск неплатежа по конкретной сделке)) и постоянные (непрерывно угрожают предпринимательской деятельности в данном географическом районе или в определенной отрасли экономики, например риск неплатежа в стране с несовершенной правовой системой или риск разрушений зданий в районе с повышенной сейсмической опасностью).

По степени правомерности предпринимательского риска может быть выделены: оправданный (правомерный) и неоправданный (неправомерный) риски.

Все предпринимательские риски можно также разделить на две большие группы в соответствии с возможностью страхования: страхуемые и не страхуемые. Предприниматель может частично переложить риск на другие субъекты экономики, в частности обезопасить себя, осуществив определенные затраты в виде страховых взносов.

Таким образом, некоторые виды риска, такие как риск гибели имущества, риск возникновения пожара, аварий и др., предприниматель может застраховать.

Риск страховой – вероятное событие или совокупность событий на случай наступления которых проводится страхование.

В зависимости от источника опасности страховые риски подразделяются на две группы:

· риски, связанные с проявлением стихийных сил природы (по­годные условия, землетрясения, наводнения и др.);

· риски, связанные с целенаправленными действиями человека.

К рискам, которые целесообразно страховать, относятся:

· вероятные потери в результате пожаров и других стихийных бедствий;

· вероятные потери в результате автомобильных аварий;

· вероятные потери в результате ошибок сотрудников фирмы;

· вероятные потери в результате передачи сотрудниками фир­мы коммерческой информации конкурентам;

· вероятные потери в результате невыполнения обязательств субподрядчиками;

· вероятные потери в результате приостановки деловой актив­ности фирмы;

· вероятные потери в результате возможной смерти или забо­левания руководителя или ведущего сотрудника фирмы;

· вероятные потери в результате возможного заболевания, смер­ти или несчастного случая с сотрудником фирмы.

Существует еще одна группа рисков, которые не берутся страхо­вать страховые компании, но при этом именно взятие на себя, не страхуемого риска является потенциальным источником прибыли предпринимателя. Но если потери в результате страхового риска покрываются за счет выплат страховых компаний, то потери в ре­зультате не страхуемого риска возмещаются из собственных средств предпринимательской фирмы.

Следует выделить еще две большие группы рисков: статистичес­кие (простые) и динамические (спекулятивные). Особенность ста­тистических рисков заключается в том, что они практически всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности. При этом потери для фирмы, как правило, означают и потери для обще­ства в целом.

В соответствии с причиной потерь статистические риски могут далее подразделяться на следующие группы:

· вероятные потери в результате негативного действия на акти­вы фирмы стихийных бедствий (огня, воды, землетрясений, ураганов и т. п.);

· вероятные потери в результате преступных действий;

· вероятные потери вследствие принятия неблагоприятного законодательства для фирмы (потери связаны с прямым изъя­тием собственности либо с невозможностью взыскать возме­щение с виновника из-за несовершенства законодательства)

· вероятные потери в результате угрозы собственности третьих лиц, что приводит к вынужденному прекращению деятельно­сти основного поставщика или потребителя;

· потери вследствие смерти или недееспособности ключевых работников фирмы либо основного собственника фирмы (что связано с трудностью подбора квалифицированных кадров, а также с проблемами передачи прав собственности).

В отличие от статистического риска динамический риск несет в себе либо потери, либо прибыль для фирмы. Поэтому их можно назвать «спекулятивными». Кроме того, динамические риски, веду­щие к убыткам для отдельной фирмы, могут одновременно прине­сти выигрыш для общества в целом. Поэтому динамические риски являются трудно управляемыми.