Виды страховых премий

1. По предназначению:

- рисковая премия – чистая нетто-премия;

- сберегательный (накопительный) взнос – присутствует в договорах страхования жизни. Предназначен для покрытия платежей страхователя при истечении срока страхования;

- нетто-премия – в имущественном страховании – рисковая премия плюс гарантийная (стабилизационная) надбавка; в личном страховании – рисковая премия плюс накопительный взнос;

- достаточный взнос – нетто-премия плюс нагрузка;

- брутто-премия (тарифная ставка страховщика) – достаточный взнос плюс надбавки на покрытие расходов на предупредительные мероприятия, рекламу, покрытие убыточных видов страхования и т.п.;

2. По характеру рисков:

- натуральная премия – пересматривается ежегодно;

- постоянные (фиксированные взносы).

3. По форме уплаты:

- единовременный взнос (премия);

- текущий взнос;

- годичный взнос (премия);

- рассроченный (ежемесячный, квартальный, полугодовой).

4. По времени уплаты:

- авансовые платежи (равны единовременному взносу);

- предварительная премия (при наступлении страхового случая страхователь или наследники получают страховую сумму и страховые взносы, по которым не наступил срок уплаты).

5. По отражению страховых взносов в балансе страхового общества:

- переходящие платежи – часть страховой премии переходит на следующий календарный год;

- результативная премия – годовая нетто-премия минус переходящие платежи;

- эффективная премия – результативная премия плюс переходные платежи (как правило, совпадает с нетто-премией);

- цильмеровская (резервная) премия – нетто-премия плюс расходы по заключению договоров данного вида;

- перестраховочная премия – страховщик передает перестраховщику.

6. По величине:

- необходимая – должна позволить страховщику произвести выплаты страховых сумм и возмещений;

- справедливая – эквивалентность обязательств сторон при страховании;

- конкурентная – уменьшение в целях борьбы с конкурентами.

7. По способу исчисления:

- степенная – когда во внимание принимается величина риска объекта (дата постройки объекта, местоположение, функциональное назначение и т.д.);

- индивидуальная – премия для уникальных объектов.

Кроме того, различают основную и добавочную премию (скидки и надбавки).

Вопросы для самопроверки

1. В чем заключается сущность актуарных расчетов?
2. В чем состоит содержание тарифной политики?
3. Каковы особенности исчисления страховых тарифов?
4. В чем сущность страхового взноса?
5. Назовите проблемы формирования расходов на ведение дела как элемента тарифной ставки.
6. Каково значение показателей страховой статистики в актуарной калькуляции?