Страхование предпринимательских рисков

Гражданский Кодекс РФ Статья 933 Страхование предпринимательского риска По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхова-телем, ничтожен. Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.

Страхование предпринимательских рисков предусматривает возмещение предпринимателю понесенных им убытков или неполученных ожидаемых доходов от застрахованной предпринимательской деятельности в случаях нарушения обязательств его контрагентами или изменения условий этой деятельности по не зависящим от него обстоятельствам.

К страхованию предпринимательских рисков относятся:

- страхование от перерыва в производстве в связи с утратой или повреждением имущества в результате пожаров, взрывов, аварий и др. событий;

- страхование рисков банковской деятельности;

- страхование инвестиций от политических и коммерческих рисков;

- страхование депозитов;

- страхование финансовых гарантий;

- кредитных (финансовых) рисков;

- страхование экспортных кредитов и др.

Относительно развитыми страховыми продуктами являются:

Страхование от перерыва в производстве – чаще всего сводится к страхованию от огня, взрыва и т.д.

Страхование рисков банковской деятельности и в России и за рубежом выделено в общий пакет страхового обеспечения банков – bankers blanket bond (BBB. Наряду с обычными рисками пожара, аварии, наводнения, этот договор покрывает убытки от чрезмерного доверия сотрудникам, утраты денег и ценностей при инкассации и транспортировке, убытков в результате приема фальшивых банкнот.

Кредитные (финансовые риски) за рубежом покрываются специальным страхованием – делькредере [21]. Предметом делькредере является дебиторская задолженность, возникающая у поставщика. Если эта задолженность не будет погашена вовремя, то поставщик утратит ликвидность и может обанкротиться. В России риски невозврата кредита (неосуществления) платежа не страхует никто.

Страхование экспортных кредитов ведет свое начало от 1978 г.[22], когда рамках ОЭСР было разработано и введено в действие Соглашение по официальным экспортным кредитам – Agreement on Guidelines for Officially Supported Export Credits как официальный инструмент государственного протекционизма во внешней тоговле.

В России страхование большинства видов предпринимательских рисков все еще не получило широкого развития, что связано как с отсутствием внятной внутренней экономической политикой государства, так и с неподготовленностью страховщиков к его проведению.

Особенно­сти заключения и исполнения ДИС

Все особенности следуют из статьи 930 Гражданского кодекса. К ним относятся:

· наличие имущественного интереса у страхователя

· может быть заключен в пользу третьего лица, без поименования последнего

· договор должен сопровождаться полисом, которые впоследствии передается стра­ховщику.