На макроуровне

· вносит элемент стабильности в экономическую систему общественных отноше­ний, позволяет из­бежать ситуацию массового социального и экономического коллапса;

· является важнейшим инструментом управления социальными рисками через сис­тему пенсионного, медицинского и социального страхования;

· играет роль институционального инвестора, является частью финансовой сис­темы.

На микроуровне

· обеспечивает непрерывность общественного производства, позволяет быстро вос­ста­новить ситуацию, существовавшую до наступления страхового случая;

· является эффективным способом сохранения индивидуальных сбережений граж­дан.

Этапы развития страхового рынка в Российской Федерации

1781-1917

Начало страхования в России принято вести от 1781 г., когда в эпоху Екатерины II был принят Устав купеческого водоходства, включавший Уложение о морском стра-хо­вании, которое защищало русскую морскую торговлю.

В 1786 г. был учрежден государственный заемный банк, который в качестве за­ло­гов, обеспечивающих кредиты, принимал лишь те дома и недвижимость, которые у него же и были застрахованы от рисков огня.

Быстро возникают и бурно развиваются страховые компании:

1867 г. – «Русское Страховое Общество»,

1870 г. – «Коммерческое», «Варшавское», «Русский Ллойд»,

1872 г. – «Северное», «Якорь», «Волга».

В 1851 г. в акционерных страховых обществах России было застраховано иму­ще­ства от огня на 282 млн. руб., в 1865 г. – на 886 млн. руб., а в 1886 г. – на 4 млрд. руб. Это означает, что за 35 лет общий объем страхования вырос более чем в 14 раз, а сред­негодо­вой темп прироста составлял 8% в год.

В 1864 г. было утверждено Положение о взаимном земском страховании, в кото­ром было сказано, что каждое губернское земство должно было вести операции по страхова­нию только в своей губернии. Ведало этим Губернское земское собрание. Оно назначало тарифы страховых взносов (платежей, премий) и нормы их обеспечения, со­ставляло инст­рукции по страхованию для земских управ, волостных правлений и аген­тов, распоряжа­лось страховыми средствами, рассматривало отчеты губернских земских управ и т. д.

Крупнейшее страховое общество «Россия» в 1881 г. производило страхование жизни, капиталов, коллективное и индивидуальное страхование и др. В 1888 г. страхо­вое общество «Помощь» производило страхование от несчастных случаев, краж со взломом и т. п.

В 1913 г. вся сумма застрахованного имущества составляла 21 млрд. руб. Из них 63% приходилось на долю акционерных страховых обществ, 15% на долю земского стра­хования и 8% – на долю городских взаимных страховых обществ.

Статистика свидетельствует, что выплаты страховых сумм покрывали лишь 20% убытка по пожарам (700-800 млн руб. убытков в год).

Личное страхование в России в основном охватывало состоятельное население. Его осуществляли всего 20 организаций, среди которых были специальные по страхо­ванию жизни – «Жизнь», «Заботливость», «Генеральное». Страхование на слу­чай смерти и на дожитие охватывало только 400 тыс. чел., а от несчастных случаев – еще меньше. Страхо­вание жизни проводили также сберегательные и пенсионные кассы служащих на желез­ной дороге.

К 1913 г. русские страховые общества владели уже значительными капиталами: их активы составили 374 млн. руб. и играли большую роль в экономической жизни страны. На долю российских акционерных обществ приходилось 94,1%, собранных страховых взносов, а на долю иностранных страховых компаний – 5,9%.

1917-1991

В 1818 г. был образован Комиссариат по делам страхования, который начал осуще­ствлять государственный контроль над всеми видами страхования, кроме соци­ального, а с 1925 г., после принятия «Положение о государственном страховании в СССР», страховое дело было объявлено государственной монополией во всех его ви­дах.

Главным управлением государственного страхования в СССР, совместно с его ор­ганами в республиках, краях, областях, городах и районах, был Госстрах СССР.

До 1958 г. система Госстраха была жестко централизованной в масштабе всей страны. С 1958 г. часть системы Госстраха передается в ведение министерств финансов союзных республик.

С 1967 по 1991 г. система Госстраха была уже союзно-республиканской. Она воз­главлялась Правлением Госстраха СССР, которое подчинялось Минфину СССР.

Страхование в СССР имело во многом формальный характер и в сознании со­вет­ских людей не фигурировало как обязательный компонент организации жизни.

В 1947 г. из состава Госстраха СССР выделилось Управление иностранного стра­хования СССР – Ингосстрах, как самостоятельная хозрасчетная организация. Ин­госстрах и сейчас занимает ведущую позицию в иерархии страховых компаний и об­ществ.

Значительную роль в развитии страхового дела сыграло постановление Совета Ми­нистров СССР от 30 августа 1984 г. «О мерах по дальнейшему развитию Государст-вен­ного страхования и повышению качества работы страховых органов», которое под­гото­вило появление практически всех страховых компаний, действующих в сегодня в эконо­мике России.

В 1988 г. был принят Закон СССР «О кооперации», в котором было записано, что «коо­перативы могут страховать свое имущество и другие имущественные интересы в орга­нах государственного страхования, а также создавать кооперативные страховые уч­реж­дения, определять условия, порядок и виды страхования».

В 1990 г. было принято Постановление Совета Министров СССР «О мерах по де­монополизации народного хозяйства», которое начало демонтаж централизованной сис­темы Госстраха и привело, с одной, стороны, к переподчинению его подразделений рес­публиканским Минфинам, а с другой – к появлению начавших конкурировать ме­жду со­бой государственных, акционерных, взаимных и кооперативных обществ.