Лицензирование валютных операций

Осуществлять банковские валютные операции могут только банки, получившие соответствующую лицензию Банка России. Необходимость лицензирования банковской деятельности, в том числе валютных банковских операций, обусловлена тем, что банковская деятельность в силу своей специфики затрагивает интересы широкого круга лиц. Так, граждане наиболее часто испытывают потребность в банковских услугах при оплате в безналичной форме товаров, работ, услуг, размещении временно свободных денежных средств, привлечении потребительских кредитов. Юридические лица и предприниматели, осуществляющие свою деятельность без образования юридического лица, нуждаются в обслуживании своих расчетов с контрагентами, получении финансовых кредитов, эффективном размещении временно свободных денежных средств и в других банковских услугах.

Банковская деятельность, во-первых, затрагивает имущественные интересы неограниченного круга субъектов, а, во-вторых, в силу своей специфики способна оказывать влияние на экономические процессы в стране в целом. Указанные обстоятельства являются вполне закономерной предпосылкой для установления в отношении банков более строгих требований в целях обеспечения общественной безопасности по сравнению с другими субъектами предпринимательской деятельности.
Применительно же к валютным операциям необходимо отметить, что публичный интерес в их лицензировании обусловливается и тем, что предметом банковских валютных операций являются валютные ценности, а следовательно, государственное регулирование и контроль за данной категорией банковских операций диктуется необходимостью обеспечения стабильности, национальной валюты, стремлением государства создать максимально удобные рычаги воздействия на внутренний валютный рынок.

Действующее законодательство возложило на Банк России осуществление регистрации кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций, а также выдачу кредитным организациям лицензий на проведение банковских операций и отзыв их.

На территории Российской Федерации был установлен новый порядок лицензирования банковских валютных операций, который регламентировался Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией ЦБ РФ от 27 сентября 1996 г. № 49 «О порядке регистрации и лицензировании банковской деятельности», Письмом ЦБ РФ от 3 декабря 1996 г. № 367 «О порядке выдачи лицензий на осуществление операций с драгоценными металлами», Письмом ЦБ РФ от 19 апреля 1996 г. № 276 «О требованиях к банкам, ходатайствующим о получении лицензии на осуществление банковских операций».

Первый вид - лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады средств физических лиц. Она предусматривает осуществление следующих операций:

- привлечение денежных средств юридических лиц во вклады;
размещение привлеченных во вклады средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов юридических и ссудных счетов физических лиц;

- осуществление расчетов по поручению юридических лиц и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

- инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- куплю-продажу иностранной валюты;

- выдачу банковских гарантий.

Второй вид - лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Предусматривает осуществление следующих операций:

- покупку и продажу драгоценных металлов как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения);

- привлечение драгоценных металлов во вклады от физических и юридических лиц;

- размещение драгоценных металлов от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках, и предоставление займов в драгоценных металлах;

- предоставление и получение кредитов в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов;

- оказание услуг по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища.

Третий вид – лицензия на осуществление операций в рублях и иностранной валюте с правом привлечения во вклады средств физических лиц. Предоставляет право осуществлять следующие операции:

- привлечение денежных средств физических лиц во вклады и размещение их от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Четвертый вид - генеральная лицензия. Дает право на осуществление валютных операций, предусмотренных лицензиями 1-го и 3-го вида. Кроме того, уполномоченные банки, обладающие генеральной лицензией, имеют право осуществлять расчеты по поручению иностранных банков по их банковским счетам, открывать филиалы за рубежом и участвовать в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов в порядке, установленном Банком России.

Банки, имеющие генеральную лицензию и дополнение к лицензии - Разрешение на совершение операций с драгоценными металлами (золотом и серебром), могут также совершать следующие операции с природными драгоценными камнями:

- купля-продажа природных драгоценных камней как за свой счет, так и за счет своих клиентов (по договорам комиссии или поручениям, заключаемым с обрабатывающими организациями, другими специально уполномоченными банками, с промышленными потребителями, инвесторами);

- залоговые операции с природными драгоценными камнями;

- иные операции, разрешенные действующим законодательством.

Валютные лицензии первого и второго вида могут выдаваться при создании банка, а также при расширении круга совершаемых банковских операций. Лицензии третьего и четвертого вида выдаются исключительно при расширении круга совершаемых банком операций.

Получение валютных лицензий при создании банка

а) Валютная лицензия первого вида является первой ступенью, становясь на которую банк получает право совершать наиболее узкий круг банковских операций в иностранной валюте. Для получения банком лицензии на осуществление банковских операций ее учредители в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации должны оплатить сто процентов ее уставного капитала.

В целях подтверждения фактической оплаты уставного капитала банка в срок, не превышающий одного месяца с даты его полной оплаты, учредители представляют в ТУ Банка России документы, на основании которых территориальное учреждение может удостовериться в правомерности оплаты: балансы, подтверждающие наличие средств для внесения в уставный капитал кредитной организации (не допускается оплата уставного капитала за счет привлеченных средств), платежные поручения, акты приема-передачи имущества учредителя на баланс кредитной организации, свидетельство о праве собственности кредитной организации на здание (помещение), переданное учредителем в качестве оплаты доли (акций) в уставном капитале кредитной организации.

После получения заключения ТУ Банка России о правомерности оплаты 100 процентов уставного капитала Банк России в течение трех рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет два экземпляра подписанной лицензии на осуществление банкомбанковских операций территориальному учреждению, ведущему реестр выданных лицензий, в котором указываются наименование банка, дата его государственной регистрации, регистрационный номер, дата подписания и дата выдачи лицензии на осуществление банковских операций с указанием уполномоченного лица, получившего лицензию, и выдает первый экземпляр лицензии председателю совета банка.

б) Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов предоставляет банку право совершать операции с драгоценными металлами. Она выдается вновь создаваемому банку только одновременно с лицензией на право совершения операций с иностранной валютой или после ее получения. При этом выдача лицензий данного вида осуществляется Банком России по согласованию с Министерством финансов РФ.

В этом случае в дополнение к документам, направляемым банком в ТУ Банка России для получения лицензии первого вида, представляются:

согласование с Министерством финансов РФ на совершение кредитной организацией операций с драгоценными металлами;

справка о наличии сертифицированного хранилища (если банк планирует открывать и вести счета ответственного хранения в драгоценных металлах).

Возможность выдачи такой лицензии может рассматриваться Банком России одновременно с рассмотрением документов на предоставление валютной лицензии первого вида.

Банк, имеющий дополнение к валютной лицензии - Разрешение на совершение операций с драгоценными металлами (золотом и серебром), вправе осуществлять операции и сделки с драгоценными металлами за исключением ведения обезличенных металлических счетов. Для замены Разрешения на лицензию банк представляет в Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности Банка России соответствующее ходатайство, к которому прилагается баланс на последнюю отчетную дату и расчет экономических нормативов.
Получение валютных лицензий в порядке расширения круга банковских операций.
Для расширения своей деятельности путем получения валютной лицензии банк должен обладать устойчивым финансовым положением в течение последних шести месяцев, соблюдать требования Банка России к размеру капитала банка, резервированию, квалификации сотрудников, техническому оснащению, иметь соответствующую организационную структуру и не иметь задолженности перед бюджетами всех уровней и государственными внебюджетными фондами.

в) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады средств физических лиц
может быть предоставлена банкам, имеющим лицензии на осуществление операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады средств физических лиц.

г) Лицензия на осуществление операций в рублях и иностранной валюте с правом привлечения во вкла- ды средств физических лиц может выдаваться по истече- нии 2 лет с даты государственной регистрации банка.

д) Для получения генеральной лицензии банк должен иметь право на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (наличие лицен- зии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов не является обязательным).

е) Лицензия на привлечение во вклады и размеще- ние драгоценных металлов выдается банку при расшире- нии круга совершаемых имопераций при наличии лицен- зии на право совершения операций с иностранной валютой любого иного вида.

Для получения валютной банковской лицензии первого, третьего и четвертого видов в порядке расширения круга совершаемых банковских операций банк представляет в ТУ ЦБ РФ по месту своего нахождения:

ходатайство за подписью председателя совета директоров или другого уполномоченного лица, включая бизнес-план банка;

опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествующий обращению банка за получением лицензии, расширяющей деятельность;

баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату.

На основе указанных документов ТУ Банка России готовит заключение о возможности предоставления банку лицензии, расширяющей круг выполняемых им банковских операций, и направляет его вместе с представленными банком документами в ЦБ РФ.