Возможные причины банкротства банков

Внешние причины:

· кризисное состояние реальной экономики (предприятий и организаций – клиентов данного банка);

· кризисное состояние банковского сектора (например, кризис межбанковского рынка кредитов и депозитов);

· резкие изменения государственной экономической и финансовой политики, правил игры на финансовых ранках, неудачные институциональные решения органов государственной власти;

· резкое изменение интересов и предпочтений основных клиентов банка (перевод ими денег в другие банки);

· усиление конкуренции на рынке банковских услуг;

· влияние факторов непреодолимой силы.

Внутренние причины:

· неурегулированность внутрибанковских отношений собственности и управления (между собственниками, собственниками и высшим слоем управленцев, между теми и другими и основной массой наемных сотрудников);

· плохая постановка аналитической (в т.ч. маркетинговой)работы и системы планирования;

· отсутствие качественного, внутренне согласованного комплекта внутренних регламентирующих документов, относящихся как к технологиям проведения банковских финансовых операций, так и к вопросам организации эффективного управления на всех уровнях банка;

· несовершенная организационная структура, неотработанность процедур взаимодействия между ее элементами;

· сугубо ситуативное, импульсивное (не основанное на результатах анализа специалистов и на утвержденных планах развития организации) оперативное управление;

· несовершенные технологии ведения банковских операций или их отдельных элементов (к примеру, слабая ненадежная методика определения кредитоспособности заемщиков);

· неумелая организация кредитного процесса, что может выразиться, в частности, в низком качестве кредитного портфеля, большом удельном весе невозвращенных кредитов, падении стоимости залогов, обеспечивающих просроченные кредиты и т.д.

· отсутствие плана конкретных действий на случаи неблагоприятного для банка развития событий (формально наличие таких планов явно не рассчитанных на реальное применение).

· противоправные действия сотрудников банка.

Внешние и внутренние причины:

· потеря банком деловой репутации среди других КО, что может выразиться, например, в закрытии на него лимитов (на основе оценки участниками рынка процессов, которые имеют место быть в банке).

· рост дебиторской задолженности (в этом может быть вина и самого банка и его должников).

· энергичный отток из банка вкладов физических лиц, массовое предъявление к нему требований другими кредиторами.

В соответствии с Федеральным законом от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ

"О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Предупредительные меры воздействия применяются в основном, когда недостатки в деятельности банка не угрожают интересам его кредиторов и вкладчиков и при условии адекватного подхода органов управления к устранению нарушений в его деятельности, а также при условии их надлежащего взаимодействия с надзорным органом.