Задача 9.2

Номинальная и реальная процентная ставка.

Заполним таблицу 9.1, если дано, что во всех случаях необходимо получить 50 руб. реального дохода от ссуды. Обратите внимание на изменение требуемого значения номинальной процентной ставки, когда повышается ожидаемый уровень инфляции.

Таблица 9.1 - Исходные данные и результаты расчета

Размер ссуды, руб.	Ожидаемый уровень инфляции, процент	Требуемая номинальная процентная ставка, проц.	Реальная процентная ставка

Задача 9.3.

Расчет суммы задолженности заёмщика по кредиту. Предприятие получило банковский кредит в сумме 500 тыс. руб. под 40 % годовых на срок с 01 января по 01 июля 2009 года.

Определите подлежащую возврату сумму, если долг погашается единовременно в конце срока. Применяются точные проценты.

Задача 9.4.

Определение суммы кредита. Простой процент.

При выдаче кредита банком были удержаны 3% в качестве оплаты за оформление кредита, а именно 2 100 рублей.

Определить, сколько составила сумма кредита.

Задача 9.5.

Расчёт процентной ставки. Простой процент.

На срочный вклад в 50 000 рублей за период с 10.03. по 10.04. 2009 года было начислено 250 рублей процентов. Определить величину процентной ставки. Применяются обыкновенные проценты.

Задача9.6.

Определение номинальной стоимости вклада. Простой процент.

Клиент банка хочет приобрести облигации, дающие каждые полгода 8% дохода от номинальной стоимости. Какую номинальную стоимость должны иметь эти долговые обязательства в виде облигаций, если каждые полгода должны быть получены 1 200 рублей в качестве процентов.

Задача 9.7.

Определение конечной суммы вклада. Сложный процент.

До какой суммы процентов возрастут сбережения в 2 000 рублей за три года, если ежегодно начисляется 9% с капитализации?

Модуль 3 Банки.

Тема 3.4 Основы денежно-кредитного регулирования центральных банков

Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность целей и действий по защите национальной денежной единицы, которые ставит перед собой и проводит Центральный банк, используя специальные инструменты воздействия на политику коммерческих банков. Принцип двухуровневой банковской системы предполагает взаимодействие Центрального банка только с коммерческими банками и не допускает его непосредственного вмешательства в деятельность нефинансового сектора экономики.

.Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1/ процентные ставки по операциям Банка России;

2/ нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России /резервные требования/;

3/ операции на открытом рынке;

4/ рефинансирование банков;

5/ валютное регулирование;

6/ установление ориентиров роста денежной массы;

7/ прямые количественные ограничения.

Увеличение процентных ставок по операциям Банка России уменьшает спрос на кредит и ограничивает рост денежной массы в обращении.

Изменяя нормативы обязательных резервов, Центральный банк оказывает воздействие на размер избыточных резервов коммерческих банков и на их способности к кредитованию. Снижение норматива обязательных резервов увеличивает избыточные резервы коммерческих банков и возможные объемы кредитования. Объем денежной массы в обращении может увеличиваться.

Продавая на открытом рынке государственные ценные бумаги коммерческим банкам, Центральный банк тем самым уменьшает резервы коммерческих банков. Чтобы обеспечить выполнение резервных требований, коммерческие банки вынуждены уменьшить объемы кредитования. Денежное предложение в стране уменьшится.

При покупке ценных бумаг Центральным банком на открытом рынке у коммерческих банков возрастают фактические резервы, денежное предложение в стране растет.

Задача 13.1

Поставьте в приведенных ниже выражениях, пропущенные слова.

1. Денежно - кредитная политика подразумевает регулирование_______ ______ и их цены

2. Существует четыре вида денежно - кредитной политики:

а/_____ когда допускается неконтролируемый рост денежной массы в обращении;

б/_____, когда предусматривается резкое уменьшение количества денег в обращении;

в/ ____, когда допускается мягкая форма инфляции в целях стимулирования экономики;

г/ ____, когда допускается мягкая форма дефляции; направлена на снижение экономической активности, не влекущее за собой глубокого спада.

3.Проведя денежно-кредитную политику, Центральный банк использует специальные ______ воздействия на политику коммерческих банков: ____ ____, ___ ___, ___ ___, ____ _____ _____ ____и рефинансирование.

4. ____ политика подразумевает экономическое регулирование за счет мероприятий в области налогообложения и государственных расходов.

5.Рост процентных ставок ___/снизит, повысит/ уровень совокупного спроса и вызовет ____ / уменьшение, увеличение/ объема денежной массы, находящейся в обращении.

6. Покупка Банком России облигаций повлечет за собой ____ /уменьшение, увеличение/ денежной массы.

Задача 13.2..

Ниже перечисляются некоторые действия и ситуации, которые могут, /не могут/ привести в итоге к изменению денежной массы. Отметьте увеличение денежной массы знаком «плюс», уменьшение знаком «минус», отсутствие изменений - нулем.

1. Центральный банк повышает норматив обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке.

2.______ Население решает держать большую часть своих денег наличными.

3._____ Банк выдает вам кредит в 10 тыс. руб.

4._____ Процентная ставка рефинансирования, устанавливаемая Центральным банком, понижается.

5._____ Организация, где вы работаете, выдает вам кредит в 50 тыс. руб.

6._____ Центральный банк продает банкам государственные ценные бумаги на сумму 10 млн. руб.

7.______ Центральный банк покупает государственные ценные бумаги на открытом рынке у коммерческих банков.

9.______ Процентная ставка, по которой коммерческие банки получают кредит у Центрального банка, повышается.

10._____Центральный банк покупает на валютном рынке иностранную валюту.

Задача 13.3

Вопросы с ответами «Да-Нет». Денежное обращение.

В приведенных ниже выражениях поставьте «Да», если они верны, и «Нет», если утверждения не верны. Ответ обоснуйте.

1._____ Число оборотов M1 заметно ниже скорости обращения денежной массы в целом.

2._____ В целом увеличение денежной массы стимулирует экономическую активность, а сокращение подавляет.

3._____ Неограниченная эмиссия денег реализует закон денежного обращения, так как создает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и платежа.

4._____ Когда банк принимает вклады наличными, наличность изымается из обращения. В результате объем денежной массы, находящейся в обращении, уменьшится.

5._____ Рефляция - это экстремальная форма инфляции.

6._____ Операции на открытом рынке, проводимые Центральным банком, оказывают

влияние на денежную массу в обращении.,

7._____ Если скорость обращения денег увеличится, то объём денежной массы, находящейся в обращении, уменьшится.

8._____ Денежная масса в обращении находится в прямой связи с валовым внутренним продуктом.

9._____ При прочих равных условиях увеличение скорости обращения денег приведет к росту уровня цен.

10.____ Если увеличение денежной массы в обращении компенсируется увеличением количества товаров и услуг, то цены должны оставаться стабильными

Задача 13.3

Вопросы с ответами «Да-Нет». Денежное обращение.

В приведенных ниже выражениях поставьте «Да», если они верны, и «Нет», если утверждения не верны. Ответ обоснуйте.

1._____ Число оборотов M1 заметно ниже скорости обращения денежной массы в целом.

2._____ В целом увеличение денежной массы стимулирует экономическую активность, а сокращение подавляет.

3._____ Неограниченная эмиссия денег реализует закон денежного обращения, так как создает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и платежа.

4._____ Когда банк принимает вклады наличными, наличность изымается из обращения. В результате объем денежной массы, находящейся в обращении, уменьшится.

5._____ Рефляция - это экстремальная форма инфляции.

6._____ Операции на открытом рынке, проводимые Центральным банком, оказывают

влияние на денежную массу в обращении.,

7._____ Если скорость обращения денег увеличится, то объём денежной массы, находящейся в обращении, уменьшится.

8._____ Денежная масса в обращении находится в прямой связи с валовым внутренним продуктом.

9._____ При прочих равных условиях увеличение скорости обращения денег приведет к росту уровня цен.

10.____ Если увеличение денежной массы в обращении компенсируется увеличением количества товаров и услуг, то цены должны оставаться стабильными.

Задача 13.4.

Изменение норматива обязательных резервов.

Согласно балансовому отчету коммерческого банка фактические резервы равны 50 млн. руб., а депозиты – 200 млн. руб. Установленный норматив обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке, составляет 10%.

Определить, как изменится способность коммерческого банка к созданию кредита и способность банковской системы к созданию денег, если норматив обязательных резервов будет снижен до 5%; повышен до 20%, до 30%.

Воздействие изменения норматива обязательных резервов на способность отдельного коммерческого банка и банковской системы в целом к кредитованию рассчитаем в таблице 9.3.

Таблица 9.3.- Исходные данные и результаты подсчета, тыс. руб.

Задача 13.5.

Представьте себя членом Совета директоров Центрального банка. В экономике сильная и длительная инфляция. Какие изменения вы могли бы предложить?

а/ в нормативе обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке;

б/ в официальной ставке кредитования коммерческих банков Центральным банком;

в/ в операциях на открытом рынке?

Объясните, каким образом каждое из изменений, которое вы предлагаете, повлияет на резервы коммерческих банков, объем денежной массы, находящейся в обращении, и на процентные ставки.

Тема 3.5.Коммерческие банки, основа их деятельности

В соответствии с законодательством к банковским операциям относятся:

1/ привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады /до востребования и на определенный срок/;

2/ размещение этих средств от своего имени и за свой счет;

3/ открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4/ осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5/ инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6/ купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7/ привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8/ выдача банковских гарантий.

Кроме банковских операций кредитные организации вправе осуществлять и некоторые другие виды сделок, в том числе операции с ценными бумагами.

При проведении банковских операций вследствие движения денежных средств изменяются как депозиты, так и резервы коммерческого банка. А это означает, что проведение банковских операций оказывает влияние на объем денежной массы, находящейся в обращении. С помощью банковских операций банки создают деньги или же деньги изымаются из обращения.

Система коммерческих банков в целом может предоставлять ссуду, в несколько раз превышающую ее избыточные резервы, так как банковская система в целом не утрачивает резервы при выдаче кредита отдельным коммерческим банком. Они переходят в другой банк. Происходит процесс многократного увеличения депозита всей банковской системы, который называется мультипликацией депозита. Число, умножающее суммарный депозит банковской системы, обратно пропорционально величине норматива обязательных резервов.

Установленные законом обязательные резервы, депонируемые в Центральном банке, служат средством, с помощью которого Совет директоров Банка России может воздействовать на способность коммерческих банков предоставлять кредиты. Тем самым проводится политика по предотвращению избытка или недостатка банковского кредита в соответствии с целями денежно-кредитной политики. Воздействуя на способность коммерческих банков к кредитованию, Центральный банк помогает экономике избежать колебаний деловой активности, неожиданных массовых изъятий вкладов из банков, банкротства банков и краха банковской системы. Тем самым как средство контроля кредита коммерческих банков и стабилизации экономики обязательные резервы защищают вкладчиков.

Превышение фактических банковских резервов в Центральном банке сверх официально установленных обязательных резервов называется «избыточными резервами». Отдельный коммерческий банк может выдавать в кредит лишь сумму, равную его избыточным резервам. Это вызвано тем, что сумма кредита, по всей вероятности, не станет депозитом на счете банка, выдавшего кредит. Она перейдет в другой банк при осуществлении заемщиком платежей по своим обязательствам. У кредитующего банка будут потеряны резервы, а также депозиты на текущих, расчетных и других счетах до востребования.

Задача 14.1.

Избыточные резервы.

Коммерческий банк «Доверие» имеет 200 тыс. руб. резервов в Центральном банке и 1000 тыс. руб. депозитов на банковских счетах. Норматив обязательных резервов равен 20%. Предприниматель вкладывает в банк 50 тыс. руб. на текущий счет. Определить величину избыточных резервов, имеющихся у банка, и сумму новых кредитов.

Задача 14.2.

Фактические резервы.

Коммерческий банк «Согласие» имеет в Центральном банке избыточных резервов 1500 тыс. руб. и остатков на текущих счетах /депозитов/ 40000 тыс. руб. Норматив обязательных резервов равен 20%. Определить размер фактических резервов.

Задача 14.3.

Избыточные резервы.

Коммерческий банк имеет сумму привлеченных средств /депозитов/ на 40 млн. руб. Норматив обязательных резервов равен 8%. Избыточные резервы отсутствуют.

Определить, на какую величину может увеличиться предложение денег в экономике, если норматив обязательных резервов будет снижен до 5%.

Задача 14.4.

Кредитный потенциал банка.

Депозиты коммерческого банка возросли на 200 млн. руб. норматив обязательных резервов равен 8%.

Определить, каково возможное увеличение предложения денег в экономике вследствие роста объемов кредитования хозяйствующих субъектов

Задача 14.5.

Объем денежной массы и операции банков.

Предприниматель Перов положил 6000 руб. наличными на свой текущий счет в банке «Доверие». Спустя полчаса предприниматель Светлов получил в этом банке ссуду в сумме 7500 руб.

Насколько и в каком направлении изменится объем денежной массы, находящейся в обращении? Ответ обоснуйте.

Задача 14.6.

Предоставление банковского кредита.

АО «Колос» получило в банке «Доверие» кредит в сумме 50 тыс. руб. Показать, какое воздействие оказывает предоставление кредита на бухгалтерский баланс банка «Доверие». Сделать выводы о влиянии выдачи банком кредита на объем денежной массы, находящейся в обращении, и на фактические резервы банка. Начальный баланс коммерческого банка «Доверие» приведен в таблице 8.3. Норматив обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке, равен 10%.

Таблица 14.1.- Бухгалтерский баланс банка «Доверие» до выдачи ссуды

Актив, тыс. руб.	Пассив, тыс. руб.
Резервы в Центральном банке Собственность		Депозиты Акции
Всего		Всего

Положение банка в момент, когда выдана ссуда, характеризуется его бухгалтерским балансом, приведенным в таблице 14.2.

Таблица 14.2.- Бухгалтерский баланс банка «Доверие» после выдачи ссуды

и зачисления средств на расчетный счет клиента

Актив, тыс. руб.	Пассив, тыс. руб.
Резервы в Центральном банке Ссуды Собственность		Депозиты Акции
Всего		Всего

После оплаты платежного поручения бухгалтерский баланс банка «Доверие» будет иметь следующий вид (таблица 14.3).

Таблица 14.3 -Бухгалтерский баланс банка «Доверие» после оплаты работ

Актив, тыс. руб.	Пассив, тыс. руб.
Резервы в Центральном банке Ссуды Собственность		Депозиты Акции
Всего		Всего

Задача 14.7

Поставьте в приведенных ниже выражениях, пропущенные слова.

1. Если отдельный банк имеет _______ ______ в Центральном банке, то это /может, не может/ ________ увеличить объем денежной массы на сумму, равную его _______ ___________.

2. Если система коммерческих банков имеет излишек резервов, то это может привести к /увеличению, сокращению/ _______ денежной массы на /большую, меньшую, такую же/ _________ сумму по сравнению с этими излишками.

3. Когда Центральный банк предоставляет коммерческим банкам, испытывающим затруднения, для того, чтобы предотвратить финансовую панику, он играет роль ________ в последней инстанции.

4. В начале финансового кризиса в ноябре 2008 г. денежный мультипликатор должен был _________ /увеличиться, уменьшиться/, так как Центральный банк возвратил коммерческим банкам часть их обязательных резервов.

5. Функциями Центрального банка /является, не является/ _________ прием вкладов у населения.

6. Если коммерческому банку нужно увеличить свои резервы, то это можно сделать, /снижая, увеличивая/ _________ процентные ставки по _______ операциям.

7. Продажа коммерческим банком государственных ценных бумаг населению /уменьшает, увеличивает, не изменяет/ ________ объем денежной массы, находящейся в обращении.

.

16. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины:

а) основная литература

Нормативные акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. Федеральный Закон № 86 – ФЗ от 10 июля 2002 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

3. Федеральный закон № 13-ФЗ от 03.02.96 "О банках и банковской деятельности" с последующими изменениями и дополнениями

4.Федеральный закон № 173 – ФЗ от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле»

5. Федеральный Закон №177-ФЗ от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

7. Положение Банка России «Об организации безналичных расчетов в Российской Федерации № 2-П от 03 октября 2002 г.

Учебники:

1. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под. ред. Белоглазовой Г.Н.- М.: Высшее образование, 2008,

2. Деньги, кредит, банки: практикум, Ефимова Е.Г. Московский гос. индустриальный университет. С: 116, 2009

3.. Деньги, кредит, банки. Учебник. / Под ред. Лаврушина О.И., - М.: КНОРУС, 2012.

б) дополнительная ная литература

1..Куликов А.Г. «Деньги, кредит, банки» М, КНОРУС, 2009

2.Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Под. ред. Л.Н. Красавиной. – М., Финансы и кредит, 2008

4. Финансово-кредитный словарь под ред. Грязновой А.Г.,М., Финансы и статистика, 2012

Периодическая литература

Журналы: «Деньги и кредит», «Инвестиции и инновации», «Вопросы экономики», «Российский экономический журнал», «Финансы и кредит», «Экономика и жизнь», «Экономика и управление», «Эксперт».

Газеты: «Российская газета», «Деньги»

а) программное обеспечение

1.ЭБС «Khigafund»

г) базы данных, информационно-справочные и поисковые системы.

1..Сайт Банка России.www.cbr.ru

2. Сайт «Росбизнесконсалтинга www.rbc.ru

.www.economy.gov.ru,

3. Сайт Министерства финансов Р.Ф. www.minfin.ru,

4. Сайт Сбербанка России www.cbrf.ru,

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Министерство образования и науки Российской Федерации

Негосударственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

Камский институт гуманитарных и инженерных технологий

Кафедра экономики и управления

КУРСОВАЯ РАБОТА (24 ШРИФТ)

по дисциплине «Деньги, кредит, банки» (18 ШРИФТ)

__________________________________________(20 ШРИФТ)

Название тем

Студент гр. __________________ И. И. Иванов (14 шрифт)

Руководитель, ученое звание _____И. В. Васильев(14 шрифт)

должность

Ижевск год (14 шрифт)

11. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины:

а) основная литература

Нормативные акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. Федеральный Закон № 86 – ФЗ от 10 июля 2002 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

3. Федеральный закон № 13-ФЗ от 03.02.96 "О банках и банковской деятельности" с последующими изменениями и дополнениями

4.Федеральный закон № 173 – ФЗ от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле»

5. Федеральный Закон №177-ФЗ от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

7. Положение Банка России «Об организации безналичных расчетов в Российской Федерации № 2-П от 03 октября 2002 г.

Учебники:

3. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под. ред. Белоглазовой Г.Н.- М.: Высшее образование, 2008,

2. Деньги, кредит, банки. Учебник. / Под ред. Лаврушина О.И., - М.: КНОРУС, 2012.

б) дополнительная литература

1..Куликов А.Г. «Деньги, кредит, банки» М, КНОРУС, 2011

2.Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Под. ред. Л.Н. Красавиной. – М., Финансы и кредит, 2012

4. Финансово-кредитный словарь под ред. Грязновой А.Г.,М., Финансы и статистика, 20

Периодическая литература:Журналы: «Деньги и кредит», «Инвестиции и инновации», «Вопросы экономики», «Российский экономический журнал», «Финансы и кредит», «Экономика и жизнь», «Экономика и управление», «Эксперт».

Газеты: «Российская газета», «Деньги»

а) программное обеспечение

1.ЭБС «Khigafund»

г) базы данных, информационно-справочные и поисковые системы.

5..Сайт Банка России.www.cbr.ru

6. Сайт «Росбизнесконсалтинга www.rbc.ru

.www.economy.gov.ru,

7. Сайт Министерства финансов Р.Ф. www.minfin.ru,

8. Сайт Сбербанка России www.cbrf.rи