T — время, оставшееся до погашения векселя; г — банковская ставка; Т — годовой период

Заинтересованность банков в этой операции объясняется тем, что они:

• расширяют круг обслуживаемых клиентов;

• имеют возможность получить дополнительный доход в виде учет­ного процента (дисконта).

При учете векселей банки должны выработать как процедуру уче­та, так и определить требования, предъявляемые к векселедержателям и учитываемым векселям.

4.5.5. ПЛАТЕЖ ПО ВЕКСЕЛЮ

Процедура платежа по векселю строго стандартизиро­вана и состоит из следующих правил.

1. Вексель предъявляется к оплате в месте нахождения плательщика, если в векселе не указано иное место.

2. Плательщик должен осуществить платеж немедленно по предъяв­лении векселя, если предъявление последнего своевременно. Отсрочка платежа по векселю допускается только в случае возникновения обсто­ятельств непреодолимой силы.

3. При исчислении срока погашения векселя не следует учитывать день, в который он выписан. В случае когда день погашения приходится на не­рабочий день, вексель должен быть погашен в ближайший рабочий день.

4. Предъявление векселя к оплате до срока его погашения не обязы­вает должника платить по нему, равно как и не может быть удовлетво­рено требование должника к векселедержателю принять платеж до сро­ка погашения векселя.

5. Должник может оплатить в день погашения векселя только часть суммы, а векселедержатель не имеет права не принять платеж. В дан­ном случае на лицевой стороне векселя делается отметка о погашении части вексельной суммы. Векселедержатель имеет право опротестовать неоплаченную сумму и предъявить иск к любому из всех обязанных по векселю лиц в размере неоплаченной суммы.

Как уже отмечалось выше, отсрочка платежа по векселю невозмож­на, однако в практике возникают такие обстоятельства, когда необхо­димо продлить срок платежа. Это можно сделать посредством надписа- ния на лицевой стороне векселя оговорки «срок платежа продлен до....» либо другой равнозначной по смыслу. При этом для того чтобы новая надпись имела силу, необходимы подписи всех обязанных по векселю лиц. В случае если кто-либо из этих лиц не согласен с новым сроком платежа, данное лицо перестает нести ответственность после истече­ния старого срока платежа.

Существует еще один способ отсрочки платежа по векселю: путем выставления нового векселя с датой платежа, увеличенной на период отсрочки платежа. Обычно первый вексель возвращается плательщику после акцепта им нового векселя.

Вексель может быть не принят к платежу или к акцепту в следую­щих условиях:

1) по указанному адресу невозможно отыскать плательщика;

2) смерть плательщика;

3) несостоятельность плательщика;

4) в векселе указано «не акцептован» или «не принят»;

5) запись об акцепте окажется зачеркнутой.

4.5.6. ДОМИЦИЛЯЦИЯ ВЕКСЕЛЕЙ

Домициляция векселей — назначение плательщиком ка­кого-то третьего лица. Обычно такую функцию выполняет банк. Он заключает с должником по векселю договор о домициляции векселей последнего, взимая за эту услугу комиссионный процент. В задачу бан­ка входят: оплата векселей клиента, соблюдение процедуры предъявле­ния векселей к оплате. Банк производит платеж по векселям клиента, предъявленным к оплате, только в случае заблаговременного предос­тавления последним достаточной суммы денежных средств для погаше­ния векселей. В противном случае банк отказывает предъявителям в платеже. Внешним признаком домицилированного векселя являются сло­ва в тексте векселя «платеж в банке...» или другие равнозначные по смыслу.

4.5.7. ПРОТЕСТ ВЕКСЕЛЕЙ

Протест векселя, как и все действия с векселями, стро­го формализован. Суть данной процедуры заключается в том, что это есть официально удостоверенное требование платежа или акцепта и его неполучение. В случае если векселедержатель надлежащим образом не опротестует вексель в неакцепте или в неплатеже, вексель потеряет век­сельную силу.

При потере векселем такого качества право требования долга бу­дет носить уже условный характер, т.е. вексель будет иметь статус все­го лишь долговой расписки.

Например, предприятие ненадлежащим образом опротестовало век­сель в неплатеже, т.е. нарушило одно или несколько условий протеста. В данном случае предприятие, безусловно, имеет право обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением против должника, однако ре­шение суда будет принято исходя из условий основной сделки, а отнюдь не вексельного права.

Это означает, что если векселедержатель полностью либо частично не исполнил своих обязательств по основной сделке, то не исключено, что иск не будет удовлетворен и должник не заплатит по векселю. Если же вексель опротестовывается надлежащим образом, то должник в со­ответствии с вексельным законодательством обязан совершить платеж независимо от наличия нарушений условий основной сделки.

Теперь мы рассмотрим саму процедуру протеста векселя. Векселе­держатель или его уполномоченное лицо должны предъявить неоплачен­ный вексель в нотариальную контору по месту нахождения плательщи­ка или, если это домицилированные векселя, по месту нахождения до- мицилянта, а для совершения протеста векселей в неакцепте — по месту нахождения должника (трассата).

Вексель должен быть предъявлен в нотариальную контору для со­вершения протеста в неплатеже на следующий день после истечения даты платежа по векселю, но не позже 12 ч следующего после этого срока дня. Для совершения протеста в неакцепте вексель должен быть предъяв­лен в нотариальную контору в течение срока, установленного для предъявления векселя к акцепту, а если вексель был предъявлен к ак­цепту в последний день срока — не позднее 12 ч следующего после это­го срока дня.

Нотариальная контора в день принятия векселя к протесту предъяв­ляет должнику или домицилянту требование о платеже или акцепте век­селя.

Если после этого последует платеж, нотариальная контора, не про­изводя протеста, возвращает вексель должнику или домицилянту с над­писью о получении платежа. Если должник сделал отметку об акцепте на переводном векселе, вексель возвращается векселедержателю без протеста.

Если на требование произвести акцепт или платеж векселя платель­щик либо домицилянт отвечает отказом, нотариусом составляется акт о протесте в неакцепте или в неплатеже, одновременно он делает соот­ветствующую запись в реестре, а также отметку в неплатеже или в не­акцепте на самом векселе. При невозможности установить место на­хождения должника протест векселя совершается без предъявления тре­бования о платеже или акцепте.

При надлежащем совершении протеста наступают следующие по­следствия.

1. Органы суда вправе выдавать судебные решения по искам, осно­ванным на опротестованных векселях.

2. Наступает ответственность: по простому векселю — надписате- лей, а в переводном — надписателей и трассанта. Все эти лица являют­ся солидарно ответственными перед векселедержателем. Последний вправе предъявить иск ко всем обязанным по векселю лицам или к одно­му из них, не считаясь с порядком подписей этих лиц на векселях.

3. Векселедержатель вправе требовать с обязанных по векселю лиц большую сумму, чем указано в векселе, ввиду понесенных издержек, вызванных совершением протеста и неполучением платежа по нему.

В случае истечения сроков, установленных для совершения протес­та в неакцепте или неплатеже, векселедержатель теряет свои права про­тив индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц, за исключени­ем акцептанта. При своевременном совершении протеста векселедер­жатель имеет право взыскания причитающейся ему суммы в судебном порядке в течение определенного срока, называемого вексельной дав­ностью.

Поскольку ответственность каждого из участников вексельного об­ращения имеет разные уровни, сроки вексельной давности для каждого из них также различны. Так, для предъявления иска векселедержателем к акцептанту переводного векселя установлен трехлетний срок, а век­селедателю простого векселя — один год со дня протеста, совершенно­го в установленный срок, или со дня срока платежа, в случае оговорки «об обороте без издержек». Последнее имеет силу и в отношении индос­сантов. Для исковых требований индоссантов друг к другу и к векселе­дателю установлена исковая давность — 6 месяцев со дня, в который индоссант оплатил вексель, или со дня предъявления к нему иска.

ОСНОВНЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ПОНЯТИЯ

Вексель -- неэмиссионная ценная бумага, закрепляющая за ее дер­жателем право на получение вексельной суммы в указанное время и в указанном месте.

Простой вексель (соло) — письменный документ, содержащий про­стое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должни­ка) уплатить определенную сумму денег в установленный срок и в кон­кретном месте векселедержателю или его приказу.

Переводной вексель (тратта) — письменный документ, содержа­щий безусловный приказ векселедателя плательщику уплатить опреде­ленную сумму денег в установленный срок и в конкретном месте полу­чателю или его приказу.

Акцепт — согласие плательщика оплатить по векселю в пользу век­селедержателя.

Индоссамент — передаточная надпись на оборотной стороне вексе­ля или дополнительном листе (аллонже), фиксирующая переход права требования по векселю от одного лица к другому.

Аваль — вексельное поручительство, суть которого заключается в том, что какое-то лицо берет на себя ответственность за платеж по век­селю одного или нескольких ответственных по векселю лиц. Аваль не может быть дан за лицо, не ответственное по векселю (например, за трас­сата, не акцептовавшего вексель).

Домициляция векселей — назначение плательщиком какого-то тре­тьего лица.

Протест векселя есть официально удостоверенное требование пла­тежа или акцепта и его неполучение.

Гашение векселя — платеж по векселю в установленный срок пла­тежа.

Учет векселей — оплата несобственных векселей банком до наступ­ления срока платежа.

ГЛАВНЫЕ ВЫВОДЫ

Вексель является разновидностью долговых ценных бумаг, отличи­тельными характеристиками которого являются абстрактность, безус­ловность, солидарная ответственность всех лиц, обязанных по вексе­лю. Он может существовать только в документарной форме, и пред­метом вексельного обязательства выступают только деньги. Вексель относят к строго формальным документам, т.е. он должен содержать установленные законом реквизиты. Основные функции векселя зак­лючаются в том, что он выступает средством расчета, и с его помо­щью можно оформить или получить кредит. Вексель находит широкое распространение в хозяйственном обороте.

глава v