Комментарий гражданского кодекса Республики Казахстан 17 страница

Второй стадией исполнения договора займа является возврат предмета займа, что выступает сущностью обязательства заемщика, а равно экономической сущностью любого кредитного отношения. Этим заем отличается от дарения, а также от предоставления имущества в бессрочное пользование. Заемщик обязан возвратить предмет займа, - предусматривает п.1 ст.722 ГК, - в порядке и сроки, предусмотренные договором. Если срок возврата предмета займа договором не установлен (к чему приравнивается определение срока возврата моментом востребования), он должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования об этом займодателем. Обращает на себя внимание тот факт, что данная норма является императивной, то есть, она не допускает какого-либо иного решения вопроса (например, установления в договоре более короткого срока удовлетворения требования займодателя). Кроме того, в рассматриваемой ситуации не применяется общее правило об исполнении обязательств с неопределенным сроком исполнения, установленное п.2 ст.277 ГК, в соответствии с которым должник обязан исполнить обязательство в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении. Кстати, именно такой срок действовал применительно к договору займа ранее, то есть, положение заемщика в настоящее время несколько улучшено.

Для заемных отношений большое значение имеет вопрос о моменте возврата предмета займа, что не только знаменует исполнение заемщиком своего основного обязательства, но и прекращает собой начисление вознаграждения за пользование этим предметом.

Ст.722 ГК по данному поводу устанавливает следующее: "Если иное не предусмотрено договором, предмет займа считается возвращенным в момент передачи его займодателю или зачисления соответствующих денег на его банковский счет". Данная норма, как мы видим, является диспозитивной. Если заем является товарным или выражен наличными деньгами, то момент передачи определяется по правилам ст.239 ГК. Учитывая, что заем может иметь как денежную, так и товарную форму, ГК допускает возможность исполнения заемщиком с согласия займодателя своего обязательства: по договору займа денег принятием в счет долга вещей; по договору займа вещей принятием в счет долга денег. Если договор займа является возмездным, то его исполнение включает в себя выплату заемщиком займодателю вознаграждения, определенного соглашением сторон. Вознаграждение по договору займа выплачивается в любом согласованном сторонами порядке: однократно (в момент возврата займа или в момент его предоставления, когда предмет займа предоставляется за минусом суммы вознаграждения) либо частями (в рассрочку) в той или иной периодичности. Следует иметь в виду, что вознаграждение выплачивается не до установленного договором срока возврата займа, а до дня его фактического возврата. При этом начисление вознаграждения на предмет займа, не возвращенный в установленный срок, нельзя рассматривать в качестве штрафной санкции за ненадлежащее исполнение заемщиком своего обязательства по договору. Вознаграждение при всех обстоятельствах выполняет с экономической точки зрения лишь одну функцию - функцию "платы за кредит".

Предмет займа, предоставленный без условия о выплате вознаграждения, может быть возвращен досрочно. Предмет займа, предоставленный с условием выплаты вознаграждения, может быть возвращен досрочно с согласия займодателя либо если это предусмотрено договором. Вознаграждение по займу может быть выплачено досрочно в любое время, если иное не установлено договором (части 4 и 5 п.1 ст.722 ГК). Устанавливая эти правила, ГК исходит из того, что заимодатель, вступая в кредитные отношения, заинтересован, во-первых, в своевременном возврате предмета займа, во-вторых, в получении предусмотренного договором вознаграждения, являющегося его доходом, применительно к этому выстраиваются и обязанности заемщика. Досрочный возврат предмета займа, предоставленного без условия выплаты вознаграждения, отвечает интересам как займодателя, так и заемщика: первый скорее восстанавливает свое имущество, второй освобождается от бремени обязательства. Досрочный возврат предмета займа, предоставленного с условием выплаты вознаграждения, приводит к уменьшению его суммы, так как размер вознаграждения зависит, как правило, от продолжительности нахождения предмета займа у заемщика. То есть, при досрочном возврате предмета займа займодатель лишается ожидаемого дохода. Досрочный возврат самого вознаграждения, произведенный по инициативе заемщика и в размере, предусмотренном договором, не ущемляет ничьих интересов и поэтому разрешен законом. При просрочке возврата предмета займа и невыплате вознаграждения по нему следует руководствоваться правилом об очередности платежей, установленном п.2 ст.282 ГК, а именно: сначала заемщик погашает задолженность по выплате вознаграждения, а затем основную сумму долга. При просрочке возврата предмета займа займодатель вправе взыскать с заемщика неустойку, предусмотренную ст.353 ГК, в размере официальной ставки рефинансирования Национального банка Республики Казахстан. Такая же неустойка может быть взыскана и на сумму невыплаченного вознаграждения. При этом следует учитывать, что данная неустойка взыскивается лишь в том случае, когда обязательства заемщика являются денежными. Если заем и вознаграждение по нему имеют товарную форму, указанная неустойка не применяется. Отметим также, что эта неустойка в соответствии с упоминавшейся выше ст.282 ГК выплачивается заемщиком в одной очередности с вознаграждением. Просрочкой исполнения выступает нарушение не только сроков, установленных договором, но и предусмотренных ст.723 ГК сроков удовлетворения требования займодателя о досрочном возврате предмета займа и досрочной выплате вознаграждения.

ГК вводит новую для заемных отношений категорию - оспаривание договора займа "по безденежности" (ст.724 ГК).

Смыслом этого положения является предоставление заемщику права оспаривать утверждение заимодателя о предоставлении предмета займа, доказывая, что этот предмет в действительности не получен им от займодателя или получен в меньшей сумме (количестве), чем указано в договоре. При этом доказательства, которые может предъявить заемщик, опровергая факт передачи ему предмета займа, должны быть скорреспондированы с формой договора - если договор совершен или должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание путем свидетельских показаний не допускается. Исключение составляет договор, заключенный под влиянием обмана, насилия, угрозы и тому подобных обстоятельств, предусмотренных ст.159 ГК, доказывание которых в любом случае возможно со ссылкой на свидетелей.

ГК выделяет две особые разновидности договора займа: договор государственного займа и договор банковского займа.

По договору государственного займа заемщиком выступает государство, заимодателем - гражданин или юридическое лицо. Основанием выступления государства в качестве субъекта заемных отношений является ст.111 ГК (если заем является общегосударственным) или ст.112 (если заем местный). Пункт 2 ст.726 ГК устанавливает, что государственные займы являются добровольными. Это исключает выпуск принудительных займов как инструмента финансовой деятельности государства.

К сожалению, в ГК не нашло своего отображения положение о недопустимости изменения государством в одностороннем порядке условий выпущенного займа (конверсия займа), что обычно выражается в отсрочке погашения займа и уменьшении ставки вознаграждения.

Тем не менее, исходя из общего принципа, свойственного гражданскому праву, договор государственного займа не может быть изменен или расторгнут по инициативе государства в одностороннем порядке (ст.401 ГК). Оно, правда, может заложить такую возможность в условиях размещения займа, как это делают, например, банки в договорах банковского вклада, наделяя себя правом изменения размера вознаграждения. Но здесь государство рискует тем, что заем в силу своей неопределенности и рискованности может оказаться не размещенным, то есть, не найдет своих заемщиков.

Договор государственного займа является типичным договором присоединения - заемщик (то есть, государство) не в состоянии согласовать условия предоставления и возврата предмета займа с каждым конкретным займодателем, количество которых может составлять миллионы человек. Поэтому эти условия объявляются государством в одностороннем порядке (причем, в форме соответствующего правового нормативного акта), а другая сторона (заимодатель) в лице конкретного юридического или физического лица принимает данные условия, присоединяясь к предложенному договору в целом (ст.389 ГК). Заключение договора государственного займа происходит путем приобретения займодателем выпущенных государственных облигаций, а также иных государственных ценных бумаг (документарных и бездокументарных), удостоверяющих право займодателя на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денег или, в зависимости от условий займа, иного имущественного эквивалента, установленного вознаграждения либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска в обращение данного займа. Второй особой разновидностью договора займа выступает договор банковского займа.

Отметим, что в практике банковской деятельности применяются самые разнообразные названия договоров, оформляющих предоставление банками кредитов (договор банковской ссуды, договор банковского займа, договор банковского кредита, кредитный договор и т.д.). ГК, следовательно, унифицирует наименование данного договора. Договор банковского займа обслуживает одну из важнейших финансовых сфер - банковское кредитование, что определяет определенные особенности данного договора. Прежде всего, это выражается в субъектном составе договора - в качестве займодателя выступает банк или иное юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка РК на предоставление займов в денежной форме.

Во-вторых, рассматриваемый договор может быть консенсуальным, то есть, он вступает в силу с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным его условиям. Поскольку этот договор должен иметь письменную форму (что составляет его еще одну особенность), практически он считается заключенным, порождая обязанность банка предоставить заем, с момента своего подписания.

Такой характер договора банковского займа дает заемщику возможность в случае непредоставления суммы займа добиваться в установленном порядке, во-первых, принудительного исполнения договора, во-вторых, взыскания с банка в качестве штрафной санкции предусмотренную ст.353 ГК неустойку и убытки, причиненные неисполнением договора. Все это обеспечивает необходимую для заемщика стабильность кредитных отношений, так как под ожидаемый заем может выстраиваться вся его будущая производственная программа, заключаться разнообразные договоры с различными контрагентами, планироваться получение дохода и т.д. Кстати ГК не содержит правила, известного законодательству некоторых стран, согласно которому займодатель вправе отказать в предоставлении займа при наличии обстоятельств, очевидно, свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Следовательно, по нашему законодательству обязанность займодателя выдать заемщику деньги, предусмотренные договором банковского займа, носит безусловный характер. В то же время сам заемщик не связан столь жестко заключенным им договором - в соответствии с п.2 ст.719 ГК, которая распространяется и на отношения банковского кредитования, заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом банк до установленного договором срока его предоставления, если иное не установлено законодательным актом или договором. Таким образом, в данном случае ГК наделяет заемщика правом на одностороннее расторжение заключенного договора.

Подпункт 4 ст.728 ГК определяет особенности правового регулирования отношений, возникающих в процессе государственного кредитования. Это кредитование осуществляется за счет государственных денежных средств, где займодателем выступает либо государственный банк, либо иной субъект (а им может быть и негосударственная организация), уполномоченный государством на предоставление кредитов за счет средств, выделенных ему по линии того или иного государственного денежного фонда. В регулировании данного кредитования основную роль обычно играют правовые акты, определяющие права и обязанности сторон, круг заемщиков, порядок и условия кредитования, размеры кредитов, порядок погашения задолженности и т.д. Сфера договорного регулирования значительно сокращается. При этом сам договор должен соответствовать предписаниям правового акта, посвященного данному виду государственного кредитования.

Комментарий к главе 37.

"Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)"

Финансирование под уступку денежного требования является новым видом гражданско-правового обязательства, правовое регулирование которого впервые введено ГК. Несмотря на отсутствие правового регулирования до принятия нового ГК, данный вид банковских услуг имел место в имущественном обороте Казахстана. Целесообразность и эффективность законодательного урегулирования факторинга определяется возможностью повышения эффективности факторинговых операций банков, оптимизации деятельности предпринимательских структур Казахстана за счет увеличения способов их финансирования, что в конечном счете положительно скажется на результатах проводимых экономических реформ.

В современной международной практике существуют различные специфичные формы финансирования торговли, производства и иных сфер предпринимательства, основанного на уступке имущественных прав требования. Общим для них является, как правило, то, что финансирование осуществляют банки и финансовые организации, специализирующиеся на подобного рода финансировании, и, в виду специализации банков и данных организаций на деятельность в кредитно-денежной сфере, предметом договора финансирования под уступку права требования являются права требования в получении денежных средств по различным договорам купли продажи, выполнения работ и оказания услуг.

Экономическая сущность финансирования под уступку права требования заключается в кредитных отношениях, а именно, преобразование торгового (коммерческого) кредита в банковский. Отгрузка товара без предоплаты, передача товара на реализацию без оплаты, передача товара на консигнацию и т.д. безусловно порождают кредитные отношения между контрагентами, которые являются разновидностями торгового кредита. Финансирование специализированными банковскими организациями коммерческих предприятий под уступку требований, основанных на торговом кредите, безусловно трансформирует торговый в банковский кредит. Финансирование под уступку права требования (так же, как кредитный договор, договор лизинга или учет векселей) является одной из форм вложения капитала, одним из видов банковского кредитования.

В отличие от кредитного договора (договора банковской ссуды), для которого характерно предоставление денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности, для договора финансирования под уступку права требования характерно предоставление денег банком под условием уступки права требования получателя средств по какому либо договору с третьим лицом (должником), и такое предоставление денег не характеризуется, как правило, срочностью и возвратностью. Передача денег и уступка права требования являются взаимосвязанными условиями договора финансирования под уступку права требования. При договоре об уступке права требования происходит, по общему правилу, возмездная уступки права требования.

Данный вид услуг обеспечивает развитие торгового кредита во всем мире и играет важную роль в финансировании промышленности и торговли. Широкое применение его в международных операциях привело к разработке Конвенции ЮНИДРУА о международном факторинге, подписанной в Оттаве 28 мая 1988 года. При разработке ГК учитывались положения и положительный опыт применения указанной Конвенции.

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) является, по общему правилу, возмездным и взаимным договором. В зависимости от условий конкретного договора он может быть как реальным, так и консенсуальным.

Договор финансирования под уступку денежного требования носит ярко выраженный трехсторонний характер, но в заключении договора участвуют две стороны - финансовый агент и клиент, что безусловно относит его к двухсторонним договорам. Сущностью договора факторинга является получение клиентом денежных средств от финансового агента (финансирование) под условием передачи последнему прав требования получения денег к третьему лицу, с которым у клиента существуют определенные договорные отношения, не связанные с финансированием (п.1 ст.729 ГК).

Договор финансирования под уступку денежного требования, безусловно, является разновидностью общегражданской цессии. Широкое применение данного вида цессии, специфика взаимоотношений при факторинговых отношениях обусловили выделение факторинга в отдельный вид гражданско-правового обязательства и разработку специального правового регулирования для него. Классифицирующими признаками договора финансирования под уступку денежного требования, выделяющим и его из общегражданской цессии, является специфичный субъектный состав и особенности объекта. Факторинговая деятельность финансового агента профессиональная деятельность по приобретению прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа законодательством о лицензировании и банковским законодательством отнесена к банковской лицензируемой деятельности. Соответственно, для осуществления финансирования по договору факторинга финансовому агенту требуется получение специальной лицензии на осуществление этого вида предпринимательской деятельности. В качестве же клиента может выступать любое юридическое лицо или гражданин, осуществляющий, как правило, предпринимательскую деятельность.

Объектом договора финансирования под уступку денежного требования является только права денежного требования. Соответственно, по факторингу не могут уступаться иные, чем денежные, права требования, и к уступке иных прав должны применяться общие положения гражданско-правового института цессии, предусмотренные ст.ст.339-347 ГК. В то же время к отношениям по финансированию под уступку денежного требования общие положения применяются, если нормами комментируемой главы не предусмотрены особенности правового регулирования для данного вида гражданско-правового обязательства, то есть, действует принцип дополнительности применения общих норм ГК к отношениям, урегулированным специальными нормами ГК (п.3 ст.729 ГК).

Правовое регулирование договора финансирования под уступку денежного требования предусматривает две разновидности финансирования в рамках данного обязательства, которые различаются по условиям уступки денежного требования. Одной из основных разновидностей финансирования при факторинге является финансирование под непосредственную уступку права требования клиента финансовому агенту, при которой финансирование прямо взаимоувязано с обязанностью клиента уступить права денежного требования к должнику по какому-либо договору (часть 1 п.1 ст.729 ГК). В то же время возможно использование условий об уступке в целях обеспечения исполнения обязательств клиента по возврату финансовому агенту предоставленных денег - обязательство уступить право денежного требования клиента к третьему лицу при условии невыполнения обязательства по возврату денег (часть 2 п.1 ст.729 ГК). Данный вид обеспечения имеет схожие черты с залогом денег, но тем не менее не является им (хотя бы потому, что не предоставляет кредитору никаких преимуществ перед другими кредиторами, не подлежит обязательной реализации третьим лицам) и относится в соответствии с правилами ст.292 ГК к иным способам обеспечения, предусмотренным законодательством или договором. Безусловно, правила ст.292 ГК применяются к условиям обеспечения возврата денег по произведенному финансированию обязанностью уступить денежное требование к третьему лицу.

В зависимости от этих разновидностей финансирования, различающихся по условиям уступки денежного требования, имеются некоторые особенности правового регулирования применения договора факторинга, в частности, по вопросу определения объема прав, переходящих к финансовому агенту по уступаемому денежному требованию.

Если по договору факторинга финансирование финансовым агентом клиента осуществляется при безусловной уступке денежного требования последним (так называемой "покупке" требования), финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, что соответствует общим правилам ГК о цессии по определению объема прав кредитора, переходящих к другому лицу, предусмотренным ст.341 ГК. При этом возможно как безоборотное финансирование, при котором клиент полностью освобождается от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования должником, а финансовый агент принимает на себя эти риски, так и иные виды финансирования, при котором риски неисполнения или ненадлежащего исполнения должником денежного требования распределяются по иному в соответствии с диспозитивными правилами статьи комментируемой главы об ответственности клиента перед финансовым агентом (п.1 ст.736 ГК).

Если по договору факторинга условия об уступке денежного требования предусматриваются в качестве обеспечения исполнения клиентом своего обязательства перед финансовым агентом, то по общему диспозитивному правилу финансовый агент приобретает право только на деньги в пределах обеспеченного обязательства клиента. Это обусловливает обязанность финансового агента по предоставлению клиенту отчета о полученных денежных суммах и передаче последнему суммы превышения полученных денег над размером обязательства клиента перед финансовым агентом. В случае же поступления от должника финансовому агенту в результате исполнения уступленного последнему денежного требования меньшей, чем размер обеспеченного обязательства, суммы денег клиент, по общему правилу, не освобождается от ответственности перед финансовым агентом по оставшейся неисполненной части обязательства. В то же время необходимо отметить, что рассмотренные правила по определению объема прав финансового агента по договору факторинга при обеспечении денежным требованием исполнения обязательств клиента перед агентом являются, в соответствии с комментируемой главой, диспозитивными, позволяющими по соглашению сторон предусмотреть в договоре любой иной порядок определения этого объема, например, предусмотреть право клиента на все поступающие суммы без обязанности по возврату превышения поступления над размером обеспеченного обязательства, освободить клиента от ответственности перед агентом при поступлении денег меньше размера обеспеченного обязательства и т.д. (п.2 ст.736 ГК).

Форма договора финансирования под уступку денежного требования должна отвечать общим требованиям, предусмотренным ст.ст.151-155 ГК для формы сделок, с особенностями, предусмотренными ст.346 ГК для формы уступки требования (ст.730 ГК).

Взаимный характер договора факторинга предполагает два взаимоувязанных обязательства сторон по договору. Основной обязанностью является обязанность финансового агента предоставить денежные средства клиенту - осуществить финансирование. При этом финансовый агент может взять на себя обязательство как предоставить финансирование с момента заключения договора, так и взять на себя обязанность предоставить финансирование в будущем (часть 1 п.1 ст.731 ГК).

Взаимной обязанностью клиента является обязанность по уступке денежного требования к третьим лицам. При этом, вне зависимости от корреспондирующих обязанностей финансового агента, клиент также может взять на себя обязательство уступить права требование как с момента получения финансирования, так и в какой-то срок в будущем, в том числе и обусловить уступку прав требования наступлением каких-то событий, что имеет место при обеспечении финансирования уступкой требования. Одним из условий, необходимым для действительности договора факторинга, является необходимость надлежащим образом идентифицировать при заключении договора как существующее, так и будущее уступаемое требование, позволяющее безусловно определить его (часть 2 п.1 ст.731 ГК).

Клиент вправе уступить финансовому агенту существующее денежное требование, срок платежа по которому наступил, что, безусловно, имеет место при определенных конкретных обстоятельствах - необходимость определенного срока для инкассирования денег по документам, удостоверяющим право на получение денег (расчеты требованиями-поручениями, векселем, аккредитивная форма расчетов), условный платеж чеком и необходимость определенного срока для его инкассирования, просрочка платежа должником по объективным обстоятельствам, связанным с конкретными производственными причинами и т.д. Существующее денежное требование считается перешедшим, по общему правилу, к финансовому клиенту в момент заключения договора. Данное правило является диспозитивным, и соглашением сторон может быть предусмотрены иные правила перехода существующего денежного требования при его уступке (часть 1 п.2 ст.731 ГК).

Но, как правило, предметом уступки при факторинге являются денежные требования, срок платежа по которым еще не наступил, например, обязательство клиента уступить права требования по подписанному им и третьим лицом договору подряда, по которому клиентом еще не выполнены работы и не возникло право требования денег и т.д. В этом случае момент уступки прав денежного требования не совпадает с моментом заключения договора и осуществлением финансирования, так как невозможно уступить требование, которое недействительно, не существует в момент заключение договора. При уступке будущего требования клиент берет на себя, по общему правилу, обязанность по уступке права в момент его возникновения, и будущее требование считается в этом случае перешедшим к финансовому агенту с момента возникновения у клиента денежного требования к должнику по уступаемому имущественному праву (часть 2 п.2 ст.731 ГК).

В то же время необходимо отметить, что по условиям договора факторинга обязанность клиента по уступке денежного требования в момент его возникновения может дополнительно обусловливаться либо определенным сроком (например, если по договору клиент обязан выполнить работы через двадцать дней, то он может взять обязательство по уступке права денежного требования через месяц после заключения договора), либо определенным событием (например, обязательство уступить денежное требование в случае невозврата финансирования при обеспечении финансирования уступкой требования). В зависимости от того, с чем связана уступка будущего требования (сроком или событием), происходит и сам переход прав по уступаемому денежному требованию без каких-либо дополнительных оформлений этого (часть 3 п.2 ст.731 ГК).

Обязательным условием обязательства по уступке будущего требования является действительность в момент заключения договора основания, из которого оно должно возникнуть в будущем. Последнее вытекает из необходимости уже в момент заключения договора факторинга идентификации уступаемого требования, которое возникнет в будущем, что имеет существенное значение для действительности договора финансирования под уступку права требования.

Ответственность клиента, уступившего денежное требование финансовому агенту, в целом соответствует общим принципам ответственности кредитора, уступившего требование, предусмотренным ст.347 ГК. Клиент отвечает, по общему диспозитивному правилу, за недействительность уступленного денежного требования, но не отвечает за его неисполнение или ненадлежащее исполнение (п.1 ст.732 ГК). В то же время имеются особенности в возможности освобождения клиента от ответственности за недействительность переданного требования и в возможности установления соглашением сторон иного порядка ответственности за неисполнение.

Если общими положениями ГК о цессии предусматривается императивная норма об ответственности кредитора, уступившего требование, за его недействительность, то в соответствии с диспозитивной нормой ГК, посвященной ответственности клиента за недействительность уступленного требования по договору финансирования под уступку права требования, соглашением сторон по договору факторинга может быть полностью исключена ответственность клиента за недействительность уступленного требования, что имеет место при безоборотном финансировании, при котором финансовый агент может принять на себя и риски недействительности уступленного права.

Если по общим положениям об ответственности кредитора, уступившего требование, последний в качестве исключительной возможности вправе принять на себя поручительство за должника перед новым кредитором, то при финансировании под уступку денежного требования возможно установление соглашением сторон любых форм (солидарная, субсидиарная, долевая ответственность, уплата неустойки и т.д.) дополнительной ответственности клиента перед финансовым агентом за неисполнение обязанностей должником по уступленному денежному требованию (п.3 ст.732 ГК).

Ответственность финансового агента по договору факторинга возможна только по консенсуальному договору, в соответствии с которым финансовый агент принял на себя обязанность по предоставлению финансирования в будущем.

Ответственность клиента и финансового агента за нарушение принятых на себя обязанностей, в том числе и при уступке недействительного требования и соглашения сторон об ответственности клиента за выполнение обязанностей должником по уступленному праву, а также его размер определяется по общим правилам об ответственности за нарушение гражданско-правового обязательства и может выражаться в виде возмещения убытков, уплаты неустойки, если только соглашением сторон не предусмотрен конкретный порядок определения ответственности и его размера (пределов).