Традиционная (функциональная) модель ОСУ

Ø история банка (старые банки с традиционной моделью ОСУ всегда вынуждены использовать одну из переходных моделей);

Ø уровень корпоративной культуры управления банком (отсутствие которой, например, препятствует внедрению матричной модели ОСУ);

Ø удельный вес постоянной клиентуры банка (от которого, например, зависит решение о возможности внедрения ОСУ по группам клиентов);

Ø размеры банка и наличие филиальной сети (что может, например, автоматически предопределить выбор дивизиональной модели ОСУ);

Ø специализация банка (например, при узкой специализации внедрение ОСУ по группам клиентов просто нецелесообразно);

Ø квалификация управленческого и производственного персонала (прямо влияющая на темпы и результаты внедрения любых управленческих инноваций);

Ø величина свободных финансовых резервов (наличие которых позволит, в частности, несколько удлинить процесс реорганизации банка без серьезных негативных последствий);

Ø текущая конъюнктура рынка в целом и его соответствующих сегментов (на стадии ухудшения которой любые внутренние реформы являются нежелательными).

Стратегический план банка, основные этапы его формирования. Конкурентная стратегия банка.

Стратегия банка – это совокупность наиболее значимых целей его становления и последующего функционирования на рынке, и также вариантных подходов к их практической реализации.

Общая структура стратегии:

• Общая стратегия развития «миссии» банка

• Стратегия развития «хозяйственного портфеля»

• Конкурентная стратегия;

• Финансовая стратегия;

• Кадровая стратегия;

• Стратегия обеспечения безопасности;

• Стратегия риск менеджмента

Стратегический план это важнейший результат стратегического планирования, отражающий «дерево целей», т.е. вытекающих друг из друга в своей иерархической последовательности стратегических задач различной направленности.

ДЕРЕВО ЦЕЛЕЙ Развитие банка

1.Развитие банка как коммерческого предприятия

а)Количественный рост: -Увеличение контролируемой доли рынка; - Увеличение объема активов; - Увеличение объема депозитов; - Увеличение собственного капитала: - повышение эффективности использования нефинансовых ресурсов; - повышение эффективности использования финансовых ресурсов; - увеличение доходности актива; - сокращение затрат по формирования финансовых ресурсов

б)Повышение эффективности (качественный рост): -Увеличение нормы прибыли; -Уменьшение риска; -Обеспечение ликвидности банка.

2.Развитие банка как социального института

а)Обеспечение интересов клиентов банка: -Сохранность вложенных средств; -Доходность вложенных средств; -Приемлемая цена ссуд; -Эффективность расчетно-кассовых услуг; -Введение новых услуг; -Повышение качества услуг

б)Обеспечение общественного интереса: -Выполнение обязательств перед государством; -Соблюдение законодательства; -Развитие коллектива;

1.Этап. Постановка задач (выбор миссии) банка.

Миссия банка как «сверхзадача», отличающая его от конкурентов в собственных глазах и в глазах клиентов – причина проявления и цель функционирования на соответствующем рынке.

Требования:

-учет реального потенциала банка, недопустимость распыления усилий и недостаточного простора для деятельности

-недопустимость ориентации лишь на извлечение максимальной прибыли для собственности банка

-необходимость формализованного закрепления миссии банка в соответствующем документе программного характера

2. Этап. Определение стратегических целей банка

Требования: -конкретность (невозможность их двоякого толкования непосредственными исполнителями); -измеримость (возможность их количественного измерения); -реальность (возможность их практического достижения); -ориентированность во времени (долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные); -совместимость (недопустимость противоречий между целями корпоративного уровня и целями его структурных подразделений).

3.Этап. Анализ исходного состояния рынка

Сбор исходной информации для формирования стратегии развития банка

Стадия 1. Определение обслуживаемого рынка

Стадия 2. Оценка рыночно - производственных характеристик рынка

Стадия 3. Оценка привлекательности рынка

4.Этап. Оценка факторов, воздействующих на стратегию банка

Прогнозирование будущего состояния банка, разработка стратегий, нейтрализующих действие неблагоприятных для него факторов.

-Макроэкономический анализ среды (оценка внешних факторов)

-Микроэкономический анализ среды (оценка внутренних факторов)

-Анализ основных конкурентов

5. Этап. Оценка опасностей и возможностей

Выявление воздейст-х на стратегию банка факторов, открывающих для него новые рыночные возможности или таящих внешнюю опасность

6 Этап. Стратегия развития хозяйственного портфеля.

Выбор стратег. альтернативы, обеспеч. долгоср. эф-сть деятельности банка.