Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банка

Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы.

Исходя из этой цели, Банк России должен решать следующие задачи:

• предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса (путем снижения рисков утраты ликвидности отдельными кредитными институтами);

• защищать интересы вкладчиков и кредиторов;

• не допускать монополизации финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики;

• способствовать повышению эффективности банковского дела, росту професси­онализма и добросовестности банковских работников.

Банковский надзор представляет собой систему мероприятий, проводимых надзор­ным органом в рамках действующего законодательства с целью реализации функций банковского надзора. Банковский надзор осуществляется на базе ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», ФЗ «О банках и банковской деятельнос­ти», нормативных актов Банка России.

В международной банковской практике известны четыре способа организации банковского регулирования и надзора: 1). под эгидой Центрального Банка; 2). ведущая роль принадлежит Правительству, как правило, в лице Министерства Финансов (Франция); 3). независимое агентство, несущее ответственность перед парламентом или президентом (Федеральное ведомство банковского надзора – Германия); 4). смешанный тип организации, например в США

Основные цели банковского надзора:

1) Защита мелких вкладчиков от мошенничества и плохого управления.

2) Защита клиентов банка от «системных» рисков.

3) Защита государственного страхового фонда, в котором существует система государственного страхования депозитов.

Задачи банковского надзора:

1) Обесп-е эф-ти и надежн-и работы банков и способ-ти удов-ть потр-ти клиентов.

2) Обесп. соблюдения законов и установл. правил ведения банковского дела.

3) Обеспечение соответствия деятельности банков денежно-кредитной, валютной и финансовой политики государства.

Банковский надзор может быть двух видов: прямой (превентивный)и более либераль­ный (защитное регулирование), на практике преобладает сочетание того и другого методов:

Прямой

Лицензирование банковской деятельности: -выдача лицензий; - отзыв лицензий

Текущий надзор: - за соблюдением требований по выполнению обязательных норм; - контроль над отдельными банковскими операциями; - жесткая система отчетности и аудита; - анализ и оценка финансового состояния КО; - принятие мер воздействия

Защитный:

- относительная свобода лицензирования, рекомендательно – совещательный характер отношений ЦБ и остальных банков; - возможность для кредитных организаций самостоятельно устанавливать процентные ставки; - отсутствие финансовой поддержки со стороны государства и ЦБ; - создание системы соморегулируемых организаций

Механизм осуществления регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности.

Методы делятся на административные и экономические, регулирующие и надзорные. Административные методы включают лицензирование, прямые ограничения и запреты. Например, запрет на проведение страховых операций с клиентами, назначение временной администрации в проблемные банки. Экономические методы оказывают в основном косвенное взаимодействие на деятельность банков. Выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие (гибко стимулирующие предпочтительное с точки зрения ЦБ поведение коммерческих банков). Банк России широко использует нормативный метод путем издания специальных инструкций и организации контроля за их исполнением. Регулирующие методы направлены на снижение банковских рисков (инструктивные материалы ЦБ РФ и нормы межд. права). Надзорные методы нацелены на организацию контроля за выполнением законодательства и инструкций ЦБ. В системе надзора выделяют регистрацию и лицензирование КО, текущий надзор и отзыв лицензии на банковскую деятельность.

Если в результате надзорной деятельности Банк России выявил нарушение коммерческим банком банковского законодательства или отдельных нормативов, он имеет право осуществлять меры воздействия на КО двух типов – предупредительные и принудительные. Основные меры воздействия: применение штрафных санкций; назначение временной администрации для управления проблемным банком; отзыв лицензии на право осуществления банковской деятельности.