Основные направления Банковского менеджмента

Банковский менеджмент представляет собой научную систему управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Банковский менеджментподразделяется на два блока:

• финансовый менеджмент;• управление персоналом.

Основными направлениямиявляются: - разработка банковской политики;- банковский маркетинг;- управление активами и пассивами;- управление ликвидностью и доходностью;- управление собственным капиталом;- управление кредитным портфелем;- управление банковскими рисками.

Вторая сфера банковского менеджмента управление персоналом - направлена на рациональное использование знаний и опыта банковских служащих. Она включает мотивацию труда, расстановку кадров, организацию труда сотрудников, систему подготовки и переподготовки кадров, механизм оплаты труда, поощрения и стимулирования, систему продвижения по службе, организацию контроля, принципы общения в коллективе.

Содержание банковского менеджмента составляют:• перспективное и текущее планирование;• анализ;• регулирование;• контроль.

С помощью планирования банки формируют цели, сферу, масштабы и результаты деятельности на перспективу, соизмеряют их с источниками и затратами. Все это достигается с помощью составления текущих и перспективных планов - прогнозов, определяющих границы, в которых предстоит работать сотрудникам. Результатом планирования является разработка сводного плана развития банка, а также оперативных планов по отдельным направлениям: кредитная, депозитная, процентная, кадровая, инвестиционная и другая политика.

Анализ проводится для оценки деятельности банка в целом и по отдельным направлениям. Материалы анализа позволяют выявить отрицательные и положительные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений. Анализ включает в себя оценку динамики объемных показателей деятельности банка, оценку ресурсной базы (собственный капитал, депозиты), оценку состояния активов банка, оценку ликвидности банка.

Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы «чужих» денег, государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов. В связи с этим система саморегулирования в первую очередь направлена на соблюдение требований и нормативов, установленных органамигосударственного надзора.

Контроль в банковской деятельности подразделяется на:

• внешний (контроль осуществляется НБ РК, КФН и внешнимиаудиторами);

• внутренний (организовывает сам банк).

Создание оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и недостатков в работе банка для принятия мер по их устранению является главной задачей внутрибанковского контроля.