Функции. В зависимости от законодательства центральные банки наделяются следующими основными функциями:

В зависимости от законодательства центральные банки наделяются следующими основными функциями:

· эмиссия банкнот;

· проведение денежно-кредитной политики;

· осуществление централизованных расчетов в банковской системе;

· рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования,ломбардной ставки и т. п.);

· управление официальными золотовалютными резервами;

· проведение валютной политики;

· регулирование деятельности кредитных институтов;

· функции финансового агента правительства;

· устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

· устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте;

· принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

· проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

42. Коммерческие банки: роль, функции и операции.

Банк -это кредитно-денежный институт занимающийся привлечением и размещением ден-ых ресурсов, основное назначение это посредничество в перемещении ден. средств кредитора к заемщику.

Назначение КБ в кредитной системе страны это осуществление безналичных денежных расчетов, кредитование хоз-щих субъектов и частных лиц, проведение их расчетно-кассового обслуживания. Небанковские финансово-кредитные организации- это кредитные институты имеющие права осуществлять отдельные банковские операции или работать с отдельной категорией клиентов. В мировой практике небанковские финансово-кредитные организации представлены инвестиционными финансовыми страховыми компаниями, пенсионными фондами и другими учреждениями, к-рые формально не являются банками выполняют многие банковские операции конкурируют с банками, сосредотачивают у себя огромные ресурсы и поэтому оказывают большое воздействие на сферу денежного обращения. Деятельность коммерческих банков складываются из пассивных и активных операций. Пассивные операции - это действия коммерческого банка по формированию и привлечению ресурсов основными источниками формальных денежных ресурсов банка являются собственные эмиссионные и привлеченные. К собственным средствам относят фонды денежных образованных в процессе создания или учреждения банка (уставной капитал или акционер) получаются в процессе коммерческой деятельности (прибыль) и резервный капитал (денежные фонды, сформированные за счет текущей прибыли на цели покрытия не предвиденных убытков). Эмиссионные средства- является выпуск облигационных займов и банковских векселей. К привлеченным средствам относится – межбанковские операции и средства, сформированные в процессе осуществления банком депозитных операций. Межбанковские операции- этоисточник пополнению привлеченных ресурсов через ссуды на межбанковском рынке, т.е. взаимные предприятия банковских учреждений. Депозитная операция – Депозит – это сумма денег, которую клиент банка вносит на хранение. Д.о. делят на бессрочные и срочные средства, хранящиеся на бессрочных счетах (счета до востребования) предназначенные для осуществления текущих платежей. Срочные – те с определенными сроками погашения, на срочных счетах концентрируются средства целого назначения с целью накопления сбережения и дальнейшего исполнения их в хоз-но-комерческой деятельности. Ак-ные операции – это операции по размещению привлеченных ресурсов с поглощения банковской прибыли. А.о. в К.Б. можно условно разделить на 4 большие группы. 1.Ссудные операции 2.Учетные 3.Инвестиционные операции 4. Посреднические операции.

43. Денежно–кредитная (монетарная) политика, ее цели. Основные инструменты денежно-кредитной политики: операции на открытом рынке, изменение учетной ставки, изменение нормы обязательных резервов.

Для у устойчивой стабильности д.к. системы необходим гибкий механизм д.к. регулирования эк-ки с этой целью проводят монетарную политику представляющую собой совокупность операций проводимых ЦБ и направленную на регулирование денежной массы обращающейся в данный момент в стране. Поскольку ден. масса в основном создается в процессе кредитно-депозитной дея-ти К.Б. регулирование ее структуры ЦБ осуществляет по средствам контроля и управление операций К.Б. 2 уровня.

Д.к. политика направленная на расширение ден. массы, кредитных отношений и стимулирование д.к. эмиссии наз-ся кредитной экспансией. Если д.к. политика направлена на снижение дел. активности в период эк-кого подъема или сдерживание инфляции и соответственно ограничение д.к. эмиссии. то она наз-ся кредитной рестрикцией. Инструменты монетарной политики: 1.установление обязательных резервных норм. 2. кредиты рефинансирования 3. учетные операции 4. операции с гос. ценными бумагами. 6. Регламентация валютного обращения в стране и контроль за валютными операциями эк-ких субъектов. 1) минимальные резервные нормы - это обязательная норма вкладов КБ в ЦБ устанавливаемая в законном порядке и определяемая, как процент от общей суммы вкладов КБ. Величина нормы минимальных резервов зависит от видов вкладов и их величин (от 5 до 20%)Резервные нормы =обязательные резервы банка /обязательства банка по депозитам. Резервные нормы размешаются на бессрочном вкладе ЦБ, их формирование придерживается несколько целей: 1. они гарантируют минимальный уровень ликвидности КБ. 2.они формируют базу денежных фондов используемой ЦБ в монетарной политике, н-р для проведения кредитного рефинансирования 3.Они используются как важный инструмент д.к. политики, результатом повышения норм обязательных резервов является сокращение кол-ва свободных денежных ресурсов находящихся в распоряжении КБов и используемых ми в активных операциях т.о. сужаются кредитные возможности рынка.2) ЦБ предоставляет кредитные ресурсы КБ осуществляя тем самым операции рефинансирования. В свою очередь КБ также кредитуют уже фирмы и население с целью получения прибыли в виде ссудных %. Т.О. чем выше будет ставка рефинансирования для КБ тем дороже будут кредитные ресурсы субъектам рынка и наоборот. 3) Учетные операции по покупке высоколиквидных цен.бумаг (гос.облигаций, казначейских векселей) раньше срока их погашения у КБ т.о. официальная учетная ставка ЦБ – это плата взимаемая им при покупке у КБ цен. бумаг с удержанием в свою пользу определенного %. Назначая величину учетной ставки ЦБ определяет низшую планку учетной ставки КБ. Кредиты рефинансирования различаются на учетные и ломбардные. Учетные кредиты - это ссуда предоставляемая ЦБ банковскими учреждениями под учет гос-веных цен. бумаг, т.е. выдаваемая по средствам покупки у банка векселей и облигаций до истечения срока их погашения. 4) Операции с гос. цен.бумагуми Данные операции предполагают аукционную куплю – продажу гос. цен. бумаг при покупке ЦБ на открытом рынке цен. бумаг увеличивается объем ресурсов КБов и наоборот, при продаже цен. бумаг ден. масса будет уменьшаться, данные действия в конечном итоге влияют на величину стоимости кред. ресурсов в банковой системе в целом. Механизм инструмента заключается в следующем, в период кредитной экспансии (увел. предл. денег) ЦБ покупает цен. бумаги у КБ как следствие увеличиваются ресурсы КБ, что влияет на кредитные возможности. В период кредитной рестрикции ЦБ назначает КБ покупку цен. бумаг соответственно суммы зарезервированных ими средств уменьшаются и сокращается ресурсная база кредитных операций, т.о. регулируя спрос и предложение цен. бумаг ЦБ влияет на совокупный объем ден. массы. Данный инструмент оказывает быстрое корректированное воздействие на монетарный рынок.