Риски при кредитовании юридических лиц. Методы оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщиков – юридических лиц

Кредитоспособность клиента коммерческого банка - способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам).

В отличие от его платежеспособности она не фиксирует неплатежи за истекший период или на какую-то дату, а прогнозирует способность к погашению долга на ближайшую перспективу.

Платежеспособность клиента коммерческого банка - показывает способность заемщика рассчитаться по своим долгам в данный момент времени.

Уровень кредитоспособности клиента определяет степень риска банка, связанного с выдачей ссуды конкретному заемщику.

Критерии оценки кредитного риска и кредитоспособности клиента:

1) характер клиента;

2) способность заимствовать средства;

3) способность зарабатывать средства для погашения долга (финансовые возможности);

4) капитал;

5) обеспечение кредита;

6) условия, в которых совершается кредитная операция;

7) контроль.

Способы оценки кредитоспособности заемщика:

1. оценка менеджмента;

2. оценка финансовой устойчивости клиента;

3. анализ денежного потока;

4. сбор информации о клиенте;

5. наблюдение за работой клиента путем выхода на место.

Специфика оценки кредитоспособности юридических и физических лиц, крупных, средних и мелких клиентов определяет комбинацию применяемых способов оценки.