Микрофинансовые организации

"Неформальная"Кредитная организация.

НКО - не входят в банковскую систему и их можно определить как большую группу разнородных юридических лиц, которые на постоянной профессиональной основе занимаются банковскими операциями.

Условно в данную категорию входит организации двух видов:

Организации, занимающихся предоставлением кредитов;

Организации, которые осуществляют иные банковские операции.

ОЗПК (1) - в этой группе выделяются микро финансовые организации, кредитные потребительские кооперативы; специализированные финансовые организации.

Микро финансовые организации - правовой статус в настоящее время базируется на положениях ФЗ от 02.07.2010 года, #151 -ФЗ "О микро финансовой деятельности и микро финансовых организациях.

1) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

2) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

3) микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей;

В соответствии со ст.14 микро финансовые организации условно подразделяются на две категории:

Организации, которые осуществляют чистую микро финансовую деятельность, только дают в займы;

Микро финансовые организации, которые осуществляют привлечение денежных средств граждан и юридических лиц по договорам займа.

Микро финансовые организации появились впервые в США.

При этом, в США использовались и используются исключительно для поддержки малого предпринимательства.

В Россию МФО начались просачиваться в начале 2000-х годов, но абсолютно летальным бизнес микро кредитов стал с 2005 года.

В результате анализа правого положения микро финансовых организаций можно выделить следующие пр сущие им особенности:

ФЗ в настоящее время установлены требования к организационно-правовой форме таких организаций. Статус может получить только та органзации которая имеет ОПФ, которая установлена ФЗ.

Ст.2 устанавливает следующие формы:

- хозяйственное общество;

- хозяйственное товарищество;

-фонд;

-автономная некоммерческая организация;

-некоммерческое партнерство;

- учреждение за исключение бюджетного учреждения.

Учредительные документы некоммерческой организации должны содержать положение о том, что микро финансовая деятельность является одним из видов деятельности, осуществляемых некоммерческой организации.

Микро финансовая организация формально может быть учреждена государством в форме государственного казенного учреждения.

2. Сведения о микро финансовой организации должны быть внесены в государственный реестр микро финансовых организаций.

В настоящее время данный реестр ведется Банком России.

Необходимо для внесения в реестр все документы, которые требуются для регистрации ЮЛ плюс копия свидетельства гос регистрации ЮЛ.

Учредителем может выступать иностранное лицо без каких-либо ограничений.

Регистрация осуществляется в течение 14 дней. Получает свидетельство.

3. Для МФО установлены ограничения по осуществляемым видам деятельности. МФО не в праве осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, также не в праве выступать пор учителями по обязательствам своих участников и учредителей, не в праве выдавать займы в иностранной валюте и не в праве привлекать денежные средства ФЛ за исключением случаев прямо указанных в законе. (Это если средства предоставляются в сумме более 1,5 миллионов рублей по одному договору с одним заимодавцем).

4. МФО не в праве применять к заемщикам штрафные санкции за до строчный возврат микро займов, но при условии, что заемщик является ФЛ и не важно является ли он ИП.

Действующее законодательство решило установитьт требования к устойчивости МФО. Для этого в закон внесено требование о подавления крупных сделок. То есть крупные сделки МФО в праве совершать только с предварительного решения высшего органа управления организацией.

(Уменьшение балансов ой стоимости имущества организации на 10 и более процентов).

Ежеквартально представлять в банк документы, содержащие отчет о микро финансовой деятельности и о персональное составе руководящих органов.

Сроки Утверждены приказом Мнфина.

Если организация не зарегестрированы в качетсве МФО модно никому ничего не представлять.

Не смотря на то, что микро финансовая организация по своей сути является организацией оказывающей услуги, на нее тем не мне не распространяются требования специального законодательства в этой сфере, а именно закон о защите конкуренции и специальных норм закона о несостоятельности и банкротстве.

Договор по микро займам заключается на условиях опредляемыми сторонами, но при этом его сумма не долга превышать 1 000 000 рублей. При этом МФО в праве запрашивать у заемщика документы для решения вопроса о предоставлении микро займа, также МФО в праве отказаться от заключения договора микро займа, но с объяснением причин. Договор не может быть основан на каких-либо дискриминационных положениях. Кроме того, МФО обязана создать и опубликовать правила предоставления микро займов. (Интернет). В данных правилах должны быть установлены требования к заемщикам. Если заемщик отвечает всем требованиям, отказать в договоре не получится.

21.Условия осущетсвления деятельности: приобретение и утрата статуса

Статья 5. Приобретение статуса микрофинансовой организации

1. Юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

2. Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для микрофинансовых организаций, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.

3. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций осуществляется после его государственной регистрации в качестве юридического лица.

4. Сведения о юридическом лице, соответствующем требованиям, установленным настоящим Федеральным законом, вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций в течение четырнадцати рабочих дней со дня представления юридическим лицом в Банк России следующих документов и сведений:

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

1) заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, подписанного руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом (далее - заявитель), с указанием фамилии, имени, отчества, места жительства и контактных телефонов заявителя;

2) утратил силу с 1 июля 2011 года. - Федеральный закон от 01.07.2011 N 169-ФЗ;

3) копии учредительных документов юридического лица;

4) копии решения о создании юридического лица и об утверждении его учредительных документов;

5) копии решения об избрании (о назначении) органов управления юридического лица с указанием их состава на день представления документов в Банк России;

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

6) сведений об учредителях юридического лица по форме, утвержденной Банком России;

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

7) сведений об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом;

8) выписки из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающих правовой статус учредителя - иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями).

4.1. Банк России при рассмотрении заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации заявителя в качестве юридического лица, если заявителем не представлена копия свидетельства о его государственной регистрации в качестве юридического лица по собственной инициативе.

5. Учредительные документы некоммерческих организаций, представляемые в Банк России в соответствии с настоящей статьей, должны содержать положение о том, что микрофинансовая деятельность является одним из видов деятельности, осуществляемым некоммерческой организацией, а также сведения о том, что доходы, полученные от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение, в том числе на погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, на иные социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.

6. Представляемые в соответствии с настоящей статьей документы иностранных юридических лиц должны быть представлены на государственном (официальном) языке соответствующего иностранного государства с переводом на русский язык и удостоверены в установленном порядке.

7. Банк России при отсутствии установленных настоящим Федеральным законом оснований для отказа во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций не позднее чем через четырнадцать рабочих дней со дня получения документов, указанных в части 4 настоящей статьи, вносит сведения о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и выдает заявителю свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

8. Форма свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций устанавливается Банком России.

9. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, включенных в государственный реестр микрофинансовых организаций, не может использовать в своем наименовании словосочетание "микрофинансовая организация".

10. Юридическое лицо, включенное в государственный реестр микрофинансовых организаций, обязано информировать Банк России об изменениях, внесенных в его учредительные документы, в течение тридцати дней со дня государственной регистрации этих изменений в установленном порядке.

Статья 7. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций

1. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляется Банком России по следующим основаниям:

1) подача соответствующего заявления микрофинансовой организации с приложением свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

2) вынесение решения Банка России в случае неоднократного в течение календарного года нарушения микрофинансовой организацией настоящего Федерального закона, иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России и (или) утвержденных микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов;

2.1) несоответствие органов управления требованиям настоящего Федерального закона;

3) ликвидация микрофинансовой организации как юридического лица.

2. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по иным основаниям, за исключением оснований, указанных в части 1 настоящей статьи, не допускается.

3. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций может быть обжаловано в судебном порядке.

4. Юридическое лицо считается исключенным из государственного реестра микрофинансовых организаций со дня представления в Банк России заявления об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций, либо со дня принятия Банком России решения об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций, либо со дня ликвидации микрофинансовой организации как юридического лица.

5. В случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в пунктах 1 и 2 части 1 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу.