Банковские операции. Понятие, виды. Деятельность, запрещенная для банков

Банк операции поименованы в законе. Банковская операция – более сложный правовой институт, чем гражданско-правовая сделка. Этот институт не ограничивается гражданско-правовой сделкой, а только оформляется с помощью ее.

- доверительный характер отношений. (договор займа – доверительные отношения) характер доверительности присущ и др сделкам

- Унифицированный характер действий банка.

- отношения носят длящийся характер. Многие носят длящийся характер

- операции осущ-ся по стандартным правилам. Многие действия оформляются по стандартным правилам.

Банк операции требуют получения лицензии на их совершение. Банковские сделки лицензированию не подлежат – это основное отличие. А в совокупности банк операции и банковские сделки ст. 5 будут составлять банковскую деятельностью.

УК РФ ст. 172 дает определение банковской деятельности – незаконная банковская деятельность. УК подходит к определению узко – подразумевает под банк деятельностью только совершение банковских операций. Законодатель дает исчерпывающий перечень банковских операций. Всего в законе их 9:

1.привлечение денежных средств физ и юр лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4.осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. выдача банковских гарантий;

9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Запрещенные виды деятельности для кр орг-ий ст.5 – 3 вида

- производство

- страхование

- торговля.

Общим сделок яв-ся объект. Финансовые инструменты (деньги, вал ценности)

9. Сделки, осуществляемые банками. Классификация, виды, их отличие от банковских операций 2-ая часть ст. 5 закона перечисляет сделки, которые кр орг-ия вправе осуществлять. По закону их 7,но перечень не исчерпывающий. Поэтому кр орг-ия вправе осуществлять и др сделки не запрещенные законом.

Перечень разрешенных сделок:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг

Отличие между сделками и операциями. Они те и те поименованы в законе. Банковская операция – более сложный правовой институт, чем гражданско-правовая сделка. Этот институт не ограничивается гражданско-правовой сделкой, а только оформляется с помощью ее.

- доверительный характер отношений. (договор займа – доверительные отношения) характер доверительности присущ и др сделкам

- Унифицированный характер действий банка.

- отношения носят длящийся характер. Многие носят длящийся характер

- операции осущ-ся по стандартным правилам. Многие действия оформляются по стандартным правилам.

Банк операции требуют получения лицензии на их совершение. Банковские сделки лицензированию не подлежат – это основное отличие. А в совокупности банк операции и банковские сделки ст. 5 будут составлять банковскую деятельностью.

УК РФ ст. 172 дает определение банковской деятельности – незаконная банковская деятельность. УК подходит к определению узко – подразумевает под банк деятельностью только совершение банковских операций.

10. Правовое положение филиалов, представительств, дополнительных офисов банков. Каждая кредитная организация вправе создавать обособленное подразделение которые относятся к филиалам (осуществляет деятельность) и представительствам (не осуществляет – только представляет) – общее обособленность – территориальная и имущественная обособленность. Имущественная – в ЦБ свой кор субсчет, свои бухгалтерский баланс, деятельность филиалов находится под контролем того территориального учреждения ЦБ на территории которого действует соответствующий филиал. Представительство так же имеет свой счет в банке, также собственную смету доходов и расходов. Сведения о филиалах и представительствах заносятся в учредительные документы (устав кредитной организации), порядок создания филиалов в целом идентичен созданию банка, за исключением – нет УК, нет отдельной лицензии, в создании филиала участвует 2 территориальных учреждения ЦБ (где основное и где филиал). Поскольку филиал самостоятельно осуществляет банковские операции – к руководителю, главному бухгалтеру и их заместителям предъявляются квалификационные треб-ия. Филиал действует на основании положения о филиале, в кот указ-ся те виды деятельности которые он вправе осуществлять, их объем может быть равен или меньше что осуществляет головное. Запись о филиале также вносится в книгу о гос регистрации кредитной организации, должен быть поставлен в налоговой на учет. Представительство не осущ-т банковские операции – к руководителю требования не предъявляются, порядок создания сугубо уведомительный

Внутренние структурные подразделения – действует только один критерий – территориальная обособленность, имущественной обособленности не имеют. Создавать внутренне структурное подразделение могут как банки так и филиалы, например – доп офис – осущ-т все или часть операций, но выполняет не самостоятельно, т.к. у него нет своего баланса и нет кор счета, к руководителю требования не предъявляются. Особенностью доп офисов является то, что они могут открываться только в пределах территорий, подведомственной территориальному учреждению ЦБ, где зарегистрирован банк или филиал.

Кредитно-кассовый офис. Их также могут открывать и банки и филиалы. ККО вправе осуществлять операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц. как правило этим занимаются банки занимающиеся потребительским кредитованием. ККО может открываться без привязки к банку или филиалу.

Операционная касса вне кассового узла – занимается обслуживанием крупных корпоративных клиентов и открывается на территории клиента или по близости от него.

Пункты обмена валюты – совершают операции по покупке и продажи ин валюты.

ЦБ предъявляет очень высокие требования к хранению денежных средств: техническая укрепленность, обеспечение безопасности. ЦБ должен дать заключение о соответствии хранилища.

11. Правовое положение небанковских кредитных организаций. 2 уровня

1.ЦБ РФ –Банк России

2.Кредитные организации и филиалы и представительства зарубежных банков.

Они делятся на банки и НКО. Отличия: банк осущ-ет банк операции в совокупности, а НКО осущ-ет отдельные виды банк операций допустимое сочетание которых устанавливается банком России; их цель – осуществление предпринимательства в отличие от ЦБ РФ.

3.Платежные терминалы относятся к банковским операциям

НКО имеет 2 вида регулирования:

а) РНКО – расчетная небанковская кредитная организация. Вправе осущ-ть: открытие и ведение банк счетов ЮЛ; осущ-ие расчетов по поручению ЮЛ в том числе банков корреспондентов по их банк счетам; купля- продажа иност валюты в безналичной форме; осущ-ие переводов ФЛ без открытия банк счетов. + операции на рынке ценных бумаг и + сделки предусмотренные ст 5 в Законе о банке и банк деятельности.

Не вправе привлекать ден средства (нет собственных векселей) ЦБ обязывает РНКО вкладывать ден средства только в те активы и в те инструменты, которые устанавливает ЦБ (облигации банка России, долговые обязательства РФ, депозиты банка России и т.д.)

б) НДКО –небанковские депозитные кред организации. Они вправе привлекать ден средства только ЮЛ и только на определенный срок. Вправе размещать привлеченные денежные средства от своего имени и за свой счет. Выдача банковских гарантий. Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме.

Количество НКО около 50 в России. Банков более 1100 в России.

Для создания НКО –Устав капитал –не менее 500 тыс ЕВРО. ЦБ предъявляет требования соблюдения эконом нормативов, резервных требований. Но ее деятельность заранее ограничена.