Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Выдаваемые лицензии, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным орг-м лицензий подлежит публикации Банком России "Вестнике Банка России" не реже 1 раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осущ-ие банк-х операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осущ-ся.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соотв фед органа исп-ой власти.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании ФЗ"О банке развития".

Лицензии на осуществление банковских операций.

Лицензия № 1 Юникредит банк (Международный московский банк)

6 видов лицензий:

1,2,3, - может получить любой вновь созданный банк, в

зависимости от объема операций 1лицензия на осуществление банковских операций в рублях. Без права привлекать во вклады любые средства населения,

2 лицензия – на осуществление операций в рублях и иностранной валюте без права привлечения денежных средств физ лиц,

3 лицензия – на привлечение во вклады драг металлов.

4,5,6 виды – лицензии банк может получить при наличии определенных требований:

- с момента начала работы банка должно пройти не менее 2 лет

- отсутствие задолженности перед бюджетами всех уровней, выполнение требований экономических нормативов и резервных требований

- включение в систему обязательного страхования вкладов (ССВ)

Банк должен обладать двумя дополнительными требованиями:

Первое -Требование к размеру уставного капитала или капитала банка(размер собственных средств кр организации). Уставный капитал не менее 5 млн евро – общее требование, а специальное требование - 100 млн. евро.

Второе- открытость информации о лицах, которые могут влиять на принятие решений кредитной организации. Только 30 % банков публикуют информацию, кто является конечным бенефициаром.

4 лицензия на привлечение во вклады ден средств физ лиц в рублях

5 лицензия на привлечение во вклады ден средств физ лиц в рублях и в иностранной валюте.

6 лицензия – генеральная. В Перми только один банк Уральский финансовый дом

Позволяет совершать все банк операции без исключения и дополнительно к банковским операциям предоставляет право открывать филиалы за рубежом, а также приобретать акции и доли кредитных организаций нерезидентов.

Вновь созданной НКО в зависимости от ее назначения м.б. выданы следующие виды лицензий на осуществление:

- банк операций со средствами в руб или со средствами в рублях и ин валюте для расчетных НКО.

- инкассации ден средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных орг-ий – организаций инкассации.

Впоследствии полученные лицензии заменяются общим документом – генеральной лицензией, дающей право на ведение не запрещенной законом банковской деятельности.