Виды банковского кредита и формы его обеспечения

1) В зависимости от срока, на который выдан банковский кредит: краткосрочный (до 1 года) и долгосрочный (на 1 год и более).

2) По способу погашения кредита: кредиты, погашаемые единовременным взносом; кредиты, погашаемые в рассрочку.

3) В зависимости от наличия обеспечения по кредиту: доверительные (бланковые); обеспеченные; под финансовые гарантии третьих лиц.

4) По способу взимания ссудного процента: кредиты, % по которым выплачивается в момент его общего погашения; кредиты, % по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора; кредиты, % по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи кредита заемщику.

5) По целевому назначению: общего характера и целевые.

Виды банковских кредитов:

Онкольный кредит – кредит до востребования, краткосрочный. Выдается под залог товарно-материальных ценностей, ЦБ. Банк оплачивает счета клиента и приобретает право погашения кредита по первому требованию за счет средств, поступивших на счет клиента.

Контокоррентный кредит – предоставляется по мере возникновения у заемщика потребности в кредите, носит авансирующий характер. Выдают с обеспечением или без него.

Учетный кредит – предоставляется через покупку банком векселей заемщика Носит компенсационный характер, в его основе лежит метод кредитования по остатку.

Овердрафт - подразумевает предоставление клиенту банка возможность расплачиваться чеками сверх остатка на текущем счете клиента.

Акцептный кредит – в качестве кредитора выступает банк – акцептант, в качестве заемщика – векселедержатель. Банк акцептует выставленный на него переводной вексель, при условии, что заемщик предоставит банку покрытие векселя за 1 день до наступления срока платежа, чтобы банк смог оплатить предъявленный ему вексель.

Ломбардный кредит – кредит под залог движимого имущества, объектом залога являются товары, ЦБ, драгоценные металлы и ликвидные требования.

Авальный кредит – банк–авалист берет на себя ответственность по обязательствам клиента. Эта ответственность может быть в виде гарантии или в виде поручительства.

Ипотечный кредит – выдается банками Ю и ФЛ лицам под залог недвижимого имущества (земля, здания сооружения и др. виды недвижимости, обладающие ликвидностью).

Консорциальный кредит – кредит, предоставляемый несколькими банками одному заемщику.

Лизинговый кредит – кредит по поводу передачи в аренду движимого и недвижимого имущества.

Факторинг – это покупка банком денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение.

Форфейтинг – кредитование экспортера посредством покупки векселей и других долговых требований.

Обеспечение кредитов - комплекс правовых, экономических и организационных мер стимулирования заемщика к своевременному и полному исполнению своих обязательств и удовлетворению интересов кредитора в случае их неисполнения.

Способы или формы обеспечения кредита:

Неустойка (штраф, пеня) - это меры увеличения имущественной ответственности за нарушение условий кредитного договора, связанных с ним договоров залога и поручительства.

Залог - наиболее эффективный способ обеспечения банковских кредитов. Можно выделить залог имущества; недвижимости (ипотека); имущественных прав (акции).

Поручительство. Поручитель обязуется перед кредитором нести ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору полностью или в части.

Банковская гарантия – банк, иная кредитная либо страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.