Понятие и принципы банковского кредитования

Банковский кредит как экономическая категория является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском кредитовании возникают экономические (денежные) отноше­ния, в процессе которых временно свободные денежные средст­ва государства, Ю и ФЛ, аккумулиро­ванные банками, предоставляются хозяйствующим субъектам (а также гражданам) на условиях возвратности. Банковское кредитование создает необходимые условия, при которых име­ется возможность восполнить недостаток собственных денеж­ных средств Ю и ФЛ для различных потребностей, требующих дополнительных вложений.

Общественные отношения, возникающие при банковском кре­дитовании, в зависимости от их специфики регламентируются нормами различных отраслей российского права, главным об­разом нормами административного, финансового и гражданско­го права.

Конституционные основы банковского кредита закреплены статьей 71 К РФ, согласно кото­рой финансовое, кредитное регулирование и федеральные бан­ки находятся в ведении РФ.

Банковское кредитование регулируется законами РФ, указами Президента РФ, постановлениями ПравительстваРФ. Большое значение для развития банковско­го кредитования в условиях рыночной экономики имеют ФЗ “О ЦБ РФ (Банке России)” и “О банках и банковской деятельности”.

Банковское кредитование осуществляется в соответствии с определенными принципами — основными руководящими по­ложениями, закрепленными в нормах права. Основными принципами банковского кредитования являются: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целенаправленность.

Принцип возвратности банковского кредита означает, что денежные средства, полученные в виде ссуды, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку или иной кредитной организа­ции.

Принцип срочности - ссуды подлежат возврату в установленные сроки, нарушение которых влечет за собой применение опреде­ленных санкций.

Принцип платности банковского кредито­вания основывается на возмездном характере услуг, оказывае­мых банками при предоставлении кредита. За предоставление банковской ссуды, как правило, взимается определенная плата в виде процента.

Принцип обеспеченности банковского кредита проявляется в том, что банки с целью возврата кредита выдают его под различные формы обеспечения: под залог товарно-материаль­ных ценностей, недвижимости, под поручительство, под обяза­тельства в других формах, принятых в банковской практике.

Принцип целенаправленности - банковский кредит выдается на строго определенные цели; использование ссуды не по целевому назначению нарушает этот принципбанковского кредита и влечет за собой применение соответствующих санкций.