Экономическая сущность и функции страхования

Страхованию присущи перераспределительные отношения: с одной стороны, формируется страховой фонд из периодических платежей, с другой стороны, происходит возмещение участникам страхования из этого фонда.

Рискованный характер общественного производства порождает отношения по предупреждению, преодолению и возмещению ущерба. Эти отношения в совокупности составляют экономическую категорию страховой защиты общественного производства.

Понятие страховой защиты тесно связано с понятием страхового фонда. Страховой фонд представляет собой резерв денежных или матери­альных средств, формируемый за счет страховых взносов и нахо­дящийся в оперативно-организационном управлении у страховой компании. В экономическом смысле страховой фонд представляет собой совокупность различных страховых натуральных запасов и денежных основных фондов.

К нему относят государственный резервный фонд (государственный централизован­ный страховой фонд), фонд страховой компании, резервный фонд предпри­нимателя (фонд коммерческого риска, страховой фонд), который об­разуется в процессе самострахования, а также фонд взаимного страхования.

Потребности в страховой защите в условиях рынка удовлетворяются главным образом с помощью страхования, которое становится объективно необходимым элементом современных производственных отношений.

Страхование не создает новую стоимость. Оно занимается только распределением убытка одного страхователя между всеми страхователями.

В экономике рыночного типа страхование выступает с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой – коммерческой деятельностью приносящей прибыль.

Функции страхования: рисковая; предупредительная, сберегательная, контрольная. В.В. Шахов выделяет другие функции: формирование специализированного страхового фонда денежных средств, возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан, предупреждение страхового случая и минимизация ущерба.

Через систему страхования сейчас перераспределяется примерно 5 процентов валового национального продукта, что в 3-4 раза ниже, чем в странах Западной Европы, Японии, США.

Основной целью дальнейшего развития должно быть сохранение инвестиционно­го потенциала страхового сектора, его использование в интересах на­циональной экономики. По мере укрепления российского страхового рынка и создания не­обходимых предпосылок для его развития будет поэтапно проводить­ся либерализация допуска на него иностранных страховых компаний. Главным направлением станет привлечение зарубежных страховых и перестраховочных компаний в отечественную экономику для создания си­стемы защиты инвестиций.