Личное страхование

Объектами личного страхования являются – жизнь, здоровье, трудоспособность и пенсионное обеспечение страхователей или застрахованных. Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными – только физические.

Страховая сумма по договору личного страхования может быть установлена в любом размере, согласованном со страховщиком. Могут устанавливаться лимиты страховых сумм, свыше которых договоры заключаются со страхователями в индивидуальном порядке, иногда даже с их медицинским освидетельствованием.

В отрасли личного страхования выделяются следующие подотрасли: страхование жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование. Кроме этого личное страхование можно подразделять на коллективное и индивидуальное; кратко-, средне- и долгосрочное; с выплатой страховой суммы единовременно и в форме ренты; с единовременной и периодической уплатой страховых премий.

В договор страхования жизни могут быть включены, кроме страховой компании и страхователя, два других лица: застрахованный и выгодоприобретатель.

Страховым случаем считается смерть или дожитие застрахованного до определённого момента (срока, даты). Смешанное страхование жизни наиболее распространённый вид страхования, так как к риску дожития до окончания срока страхования могут быть присоединены и другие риски, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью страхователя.

Сущность страхования от несчастных случаев заключается в обеспечении страховой защиты при потере здоровья или смерти застрахованного лица, наступивших в результате несчастного случая. В качестве несчастных случаев могут признаваться случайные, внезапные, непреднамеренные события, происшедшие со страхователем (застрахованным) в период действия договора и сопровождающиеся частичной потерей здоровья, болезнью, смертью.

Медицинское страхование по характеру оказываемой медицинской помощи подразделяется на обязательное и добровольное. Обязательное медицинское страхование является составной частью Государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, представляемой за счёт средств обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование является дополнением к обязательному (социальному) медицинскому страхованию. В его рамках проводится страхование, предусматривающее оплату услуг, оказываемых сверх программы обязательного медицинского страхования.