Положение ЦБ РФ 383-П «О правилах осуществления перевода ден. средств» и ГК РФ (глава 46 «Расчеты»)

Согласно ст.861 ГГ РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Согласно ст.862 ГК РФ стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из указанных форм расчетов.

Банки осуществляют перевод ден. средств по банковским счетам и без открытия банк. счетов в соответствии с ФЗ и нормативными актами ЦБ РФ в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных 383-П распоряжений о переводе ден. средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками.

Перевод ден. средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:

· расчетов платежными поручениями;

· расчетов по аккредитиву;

· расчетов инкассовыми поручениями;

· расчетов чеками;

· расчетов в форме перевода ден. средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);

· расчетов в форме перевода электр. ден. средств.

Банки осуществляют перевод ден. средств по банковским счетам посредством:

· списания ден. средств с банк. счетов плательщиков и зачисления ден. средств на банк. счета получателей средств;

· списания ден. средств с банк. счетов плательщиков и выдачи наличных ден. средств получателям средств - физическим лицам;

· списания ден. средств с банк. счетов плательщиков и увеличения остатка электр. ден. средств получателей средств.

Кредитные организации осуществляют перевод ден. средств без открытия банк. счетов, в том числе с использованием электр. средств платежа, посредством:

· приема наличных ден. средств, распоряжения плательщика - ф.л. и зачисления ден. средств на банковский счет получателя средств;

· приема наличных ден. средств, распоряжения плательщика - ф.л. и выдачи наличных ден. средств получателю средств - ф.л.;

· приема наличных ден. средств, распоряжения плательщика - ф.л. и увеличения остатка электр. ден. средств получателя средств;

· уменьшения остатка электр. ден. средств плательщика и зачисления ден. средств на банковский счет получателя средств;

· уменьшения остатка электр. ден. средств плательщика и выдачи наличных ден. средств получателю средств - ф.л.;

· уменьшения остатка электр. ден. средств плательщика и увеличения остатка электр. ден. средств получателя средств.

Безотзывность, безусловность, окончательность перевода ден. средств наступает в соответствии с ФЗ.

10. Понятие и виды КО.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое создается для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности, и имеет право осуществлять банк. операции и сделки на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ.

Выделяют два вида КО (ст. 1 Закона о банках): банки и небанк. кредитные организации.

Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банк. операции: привлечение во вклады ден. средств физических и ю.л., размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банк. счетов физических и ю.л..

Иностр. банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного гос-ва, на тер-рии которого он зарегистрирован.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банк. операции, предусмотренные Законом о банках, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России.

Кредитные организации обладают рядом общих признаков.

1. Кредитная организация является ю.л., т.е. организацией, которая имеет в собственности обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (п.1 ст. 48 ГК РФ).

2. Кредитная организация является коммерческой организацией, так как цель ее создания - извлечение прибыли (с п.1 ст. 50 ГК РФ).

3. Организационно-правовая форма создания КО – хозяйственное общество (акционерное общество (открытое или закрытое), общество с ограниченной или с дополнительной ответственностью) (п.3 ст. 66 ГК РФ).

4. Кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности (гос., частной и иных форм собственности).

5. Осуществление банк. операций кредитной организацией возможно только на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (ст. 13 Закона о банках).

6. Кредитная организация является элементом банковской системы РФ (ст. 2 Закона о банках).

7. КО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (ст. 5 Закона о банках).

Кредитные организации имеют право осуществлять следующие банк. операции (ст. 5 Закона о банках):

- привлекать ден. средства физических и ю.л. во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещать указанные привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывать и вести банк. счета физических и ю.л.;

- осуществлять расчеты по поручению физических и ю.л., в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- осуществлять инкассацию ден. средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и ю.л.;

- производить куплю-продажу иностранной валюты в нал. и безнал. формах;

- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

- выдавать банк. гарантии;

- осуществлять переводы ден. средств по поручению физических лиц без открытия банк. счетов (за исключением почтовых переводов).

Кроме того, кредитная организация вправе осуществлять предусмотренные Законом о банках следующие сделки:

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с ДМ и драгоценными камнями в соответствии с закон-вом РФ;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг;

- иные сделки в соответствии с закон-вом РФ (направленные на обеспечение деятельности КО, например, аренда здания, покупка оборудования и др.)

11. Открытие и ведение уполномоч.и банками валютных счетов и рублевых счетов нерезидентов. Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами тер-рии РФ.